特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與信貸創(chuàng)新實(shí)證研究

李政

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)，而地方特色產(chǎn)業(yè)又是推動(dòng)當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)升級(jí)發(fā)展的基礎(chǔ)。由于農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金需求與供給長(zhǎng)期存在偏差，如何有效破解融資瓶頸，因地制宜針對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的特點(diǎn)適時(shí)開(kāi)展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，從而大力推進(jìn)地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是金融機(jī)構(gòu)必須長(zhǎng)期重視和研究的課題。

一、武都區(qū)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

武都區(qū)地處隴東南，總?cè)丝?8.2萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口43萬(wàn)人，是全國(guó)油橄欖基地和花椒標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地，目前已形成了以花椒、油橄欖、藥材、茶葉、蔬菜等為主導(dǎo)的五大特色產(chǎn)業(yè)，培育特色農(nóng)業(yè)基地22個(gè)，特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的65%。近年來(lái)，武都區(qū)委、區(qū)政府按照因地制宜、相對(duì)集中、優(yōu)質(zhì)高效原則，通過(guò)強(qiáng)龍頭、固基地、抓市場(chǎng)、促連接，形成了具有鮮明地方特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。

（一）產(chǎn)業(yè)化模式多樣，利益聯(lián)結(jié)緊密

目前，武都區(qū)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織形式不斷創(chuàng)新和深化，主要有“公司+農(nóng)戶”、“公司+基地+農(nóng)戶”、“基地+專業(yè)協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等模式。通過(guò)上述不同的組織形式的輻射帶動(dòng)，使公司、基地、農(nóng)戶之間結(jié)成了以合同、訂單、契約和最低保護(hù)價(jià)等形式連接的共同經(jīng)濟(jì)鏈條，利益機(jī)制逐步從松散型向緊密型發(fā)展，并推行農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，有效地促進(jìn)了農(nóng)民增收致富。

（二）品牌質(zhì)量提升，龍頭企業(yè)帶動(dòng)作用增強(qiáng)

通過(guò)實(shí)施特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)品牌初步顯現(xiàn)：武都大紅袍花椒享譽(yù)大江南北，“田園”牌油橄欖等三項(xiàng)特色品牌獲得了綠色食品質(zhì)量認(rèn)證；“祥宇”牌油橄欖、裕豐茶葉等4大類8種農(nóng)產(chǎn)品已獲得有機(jī)食品認(rèn)證，武都紅芪地理標(biāo)志登記達(dá)10200公頃，農(nóng)業(yè)品牌名列隴南市各縣前列。同時(shí)，培育出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級(jí)龍頭企業(yè)3家，市級(jí)龍頭企業(yè)21家，龍頭企業(yè)“引擎”帶動(dòng)作用日益明顯。

（三）農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展迅速，市場(chǎng)化程度提高

截至2013年底，武都區(qū)各類農(nóng)民專業(yè)合作組織總數(shù)已達(dá)783家，成員達(dá)6857人，服務(wù)和帶動(dòng)農(nóng)戶2.7萬(wàn)戶，占全區(qū)總農(nóng)戶的23.4%；止2013年底，武都區(qū)成立了3家農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)，農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人276人，在隴南市九縣（區(qū)）中數(shù)量最多，發(fā)展最快、最成熟。通過(guò)成立農(nóng)民專業(yè)合作社，促進(jìn)了一家一戶的小生產(chǎn)與千變?nèi)f化的大市場(chǎng)有效對(duì)接，大大提高了農(nóng)民應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

二、創(chuàng)新特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資模式的探索與實(shí)踐

（一）探索針對(duì)種植農(nóng)戶的信貸模式創(chuàng)新，擴(kuò)大名、優(yōu)、特農(nóng)業(yè)種植面積，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶動(dòng)農(nóng)民致富

1.開(kāi)展“林權(quán)”抵押貸款模式。武都區(qū)獨(dú)特的地理氣候造就了品質(zhì)優(yōu)良的特色林果，目前形成了以油橄欖、花椒等為主導(dǎo)的品類布局，產(chǎn)業(yè)鏈已初具規(guī)模，果農(nóng)及加工企業(yè)在發(fā)展果樹(shù)種植、林果深加工的過(guò)程中，流動(dòng)周轉(zhuǎn)等方面均存在較大的資金缺口。截至2014年末，武都區(qū)農(nóng)信社已累計(jì)發(fā)放果樹(shù)所有權(quán)抵押貸款248筆，金額4000萬(wàn)元，為果農(nóng)及加工企業(yè)及時(shí)提供資金支持。

2.實(shí)行“公司+基地+農(nóng)戶”貸款模式。針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條中公司與農(nóng)戶關(guān)系密不可分的特點(diǎn)，武都區(qū)農(nóng)合行提出由公司為農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖貸款提供擔(dān)保的創(chuàng)新思路。如武都區(qū)實(shí)施萬(wàn)畝“米倉(cāng)”紅芪生產(chǎn)示范片種植，武都區(qū)農(nóng)合行通過(guò)以政府特色產(chǎn)業(yè)基金作擔(dān)保，共向農(nóng)戶發(fā)放貸款615萬(wàn)元，促進(jìn)1500戶農(nóng)戶年均增收500元。

（二）探索針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信貸模式創(chuàng)新，提升特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化水平，推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品流通體系建設(shè)

創(chuàng)新“農(nóng)民專業(yè)合作社+龍頭企業(yè)+訂單（基地）農(nóng)戶”信貸模式。該模式特點(diǎn)是針對(duì)當(dāng)前普遍存在的訂單生產(chǎn)模式，由與專業(yè)合作社和訂單農(nóng)戶利益聯(lián)系緊密的產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)成立擔(dān)?；?，將“零散式”的農(nóng)戶貸款轉(zhuǎn)為以合作社為中心的“批發(fā)貸款”，解決單個(gè)農(nóng)戶貸款的金額小、成本高、手續(xù)繁、抵押不足等問(wèn)題，信貸對(duì)象主要面向基地農(nóng)戶。

（三）探索針對(duì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸模式創(chuàng)新，引導(dǎo)其走專業(yè)化、精加工發(fā)展道路，從而增強(qiáng)對(duì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的輻射帶動(dòng)效應(yīng)

實(shí)行“庫(kù)貸掛鉤”倉(cāng)儲(chǔ)式質(zhì)押貸款模式。針對(duì)部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)有效抵押資產(chǎn)不足、產(chǎn)品季節(jié)性強(qiáng)又有廣闊市場(chǎng)的特點(diǎn)，武都區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)了倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款模式，即以庫(kù)存商品為質(zhì)押擔(dān)保品，以貨款回籠優(yōu)先償還貸款為條件的“庫(kù)貸掛鉤”形式，解決生產(chǎn)加工企業(yè)流動(dòng)資金短缺的問(wèn)題。截至2013年末，武都區(qū)農(nóng)村合作銀行累計(jì)發(fā)放此類貸款3200萬(wàn)元，解決了武都區(qū)5家企業(yè)收購(gòu)加工面臨的流動(dòng)資金缺口難題，取得良好的循環(huán)發(fā)展效應(yīng)。

三、信貸創(chuàng)新支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)障礙

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模偏小，自身管理不規(guī)范

從武都區(qū)情況看，當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化產(chǎn)供銷一體化不夠緊密，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、科技含量及加工層次低，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化促進(jìn)農(nóng)民增收的模式較為單一，利益聯(lián)結(jié)機(jī)制不夠完善等方面。

（二）保障機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)防控能力較弱

一是農(nóng)村擔(dān)保體系不完善，擔(dān)保功能不健全。二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺位，缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。三是虧損補(bǔ)償不到位，補(bǔ)償機(jī)制不健全。沒(méi)有建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)基金，涉農(nóng)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，不能解除銀行對(duì)農(nóng)業(yè)支持的后顧之憂。

（三）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)配套制度改革滯后，金融生態(tài)環(huán)境不理想

從調(diào)查情況看，當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大部分產(chǎn)權(quán)都不符合金融擔(dān)保抵押要求的歸屬明晰、可流轉(zhuǎn)交易等特征，特別是作為合作經(jīng)濟(jì)組織最重要資產(chǎn)的房屋和土地，一直未得以有效激活。

（四）農(nóng)村金融體系不健全，金融創(chuàng)新能力欠缺

一是現(xiàn)行農(nóng)村金融體系有缺陷，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是金融服務(wù)供給不平衡，農(nóng)村資金長(zhǎng)期外流。三是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不夠。

四、信貸創(chuàng)新支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對(duì)策建議

（一）實(shí)施引導(dǎo)扶持，培育貸款資質(zhì)

一是地方政府要圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色經(jīng)濟(jì)、資源優(yōu)勢(shì)，積極鼓勵(lì)、引導(dǎo)和支持龍頭企業(yè)和專業(yè)大戶，促使專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織蓬勃健康發(fā)展。二是金融部門(mén)要把龍頭企業(yè)、合作組織納入信用評(píng)定范圍，通過(guò)正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)提高信用等級(jí)。

（二）完善農(nóng)村社會(huì)保障和服務(wù)體系建設(shè)，優(yōu)化融資環(huán)境

一是大力拓寬農(nóng)村資產(chǎn)擔(dān)保范圍，要積極探索農(nóng)村建設(shè)用地的擔(dān)保方式，解決農(nóng)村眾多房產(chǎn)不能抵押的問(wèn)題。二是建立多種形式的農(nóng)村貸款擔(dān)保體系，形成政府、社會(huì)、農(nóng)戶多主體共存的農(nóng)村金融擔(dān)保體系。三是加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境。

（三）找準(zhǔn)防范風(fēng)險(xiǎn)與支農(nóng)平衡點(diǎn)，加大農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度

一是摸清特色產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)藏、運(yùn)輸、銷售等各環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，提供周轉(zhuǎn)性貸款，保證其經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的順利進(jìn)行。二是針對(duì)性地開(kāi)發(fā)聯(lián)保貸款、組合式貸款、惠農(nóng)卡貸款等新的信貸品種。三是擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物的范圍。

（四）完善農(nóng)村金融體系，形成扶持合力

一是要積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供更廣闊的融資空間。二是要加快發(fā)展農(nóng)村、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼政策鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)辦涉農(nóng)保險(xiǎn)，分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三是應(yīng)發(fā)揮人民銀行支農(nóng)再貸款的資金支持作用，充分運(yùn)用再貸款加大對(duì)地方特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的有效投入。