底線、穩定與效率管控下的綜合評價工作

張俊文

十八屆三中全會后，在全面深化改革的大背景下，金融改革進入新階段，對人民銀行的定位發展、履職手段提出了新要求。在這種形勢下，嵩明縣支行黨組緊扣中央政策，牢牢把握昆明中支黨委《關于進一步加強轄內縣支行建設的意見》文件精神，認真研究，積極探索，圍繞加強宏觀調控、維護金融穩定、服務地方經濟發展的履職目標，以轉作風塑形象為主線，將履職落到了實處。

一、支行金融穩定工作概況

堅持“底線思維”是支行開展金融穩定工作的核心理念。在金融穩定工作中，支行遵循固有的邏輯模式：“底線=穩定=效率”，抓好三者的有機結合才能做好金融穩定工作。一是要有底線思維。按照人總行劉士余副行長的要求，就是要守住不發生系統性金融危機的底線，保護好縣域成長中的有效生產力，確保金融體系功能正常發揮，以實現“穩增長調結構促改革”的發展初衷。二是要有穩定框架。作為縣支行要立足縣情，找準履職定位，建立金融穩定工作的全局框架。在區域內實現全局戰略考量，通過協調地方政策與其他監管部門，形成系統穩定框架，實現金融風險監控無死角的初衷。三是要有效率機制。要在深化金融改革，發展地方經濟的背景下，建立宏觀政策的傳導機制、信貸指導的窗口機制、風險預警的監測機制與金融信息的共享機制，將金融穩定工作為履職的重要抓手，形成監管合力，維護一方穩定。

支行正式秉承著這樣的理念來開展金融穩定工作。2013年，嵩明縣全縣銀行業金融機構深入貫徹落實國家宏觀調控政策和監管政策，緊緊圍繞地方經濟社會發展，配合支行開展工作，加大信貸投入，提升金融服務水平，加強重點領域風險防控，各項業務穩步發展，呈現出良好發展態勢，為嵩明縣進入滇中產業新區奠定了深厚的基礎。

二、支行綜合評價工作簡介

（一）2013年綜合評價工作

在2013年的銀行業金融機構執行人民銀行政策情況綜合評價工作中，支行摒棄了過往工作中印象打分、依據不足的積習，根據《關于印發<中國人民銀行昆明中心支行綜合評價工作規程>的通知》（下文稱：《規程》）的精神，認真組織人員，研究文件，收集材料，開展評價工作。較以往的綜合評價，支行進行了5項適當改進。

1.完善綜合評價系統框架。按照《規程》的要求，縣支行僅對地方法人銀行業金融機構進行綜合評價。經支行研究，鑒于縣情與金融機構的實際數量，在充分考慮人員與工作效率的基礎上，支行決定對6家金融機構進行全面的綜合評價。一方面考慮對縣域銀行業金融機構的運行情況進行全盤掌握，能夠在評價中更全面反映嵩明縣金融狀況；另一方面，由于評價基本剔除資本、運營能力、機構規模等因素，能夠進行合理評價，不會因機構背景等變量因素影響評價。當然，也是為了通過評價，激發一種良性的競爭心理，提升金融整體效率。

2.重新構造評價流程。在評價流程上，支行使用了“先由機構自查打分、后由支行綜合評分”的方法。同時，評分前，支行加入了參考調查的流程：由支行挑選綜合評價中有價值的內容形成了：機構行業地位、支持實體經濟力度、行業風險集中度、監管數量指標達標率、發展態勢等五項內容向嵩明縣財政局、嵩明縣銀監辦事處、嵩明縣金融辦、嵩明縣政府辦公室四個部門進行了意見征詢。其中，銀監部門提供的監管指標達標率具有較高的參考價值。

3.結合縣情適當微調指標權重。按照《規程》的指標權重，支行進行了第一次打分，發現分數評定與實際情況有出入，在部分評分項上出現了“少做少錯、多做多錯”的情況。針對這種情形，考慮到指標權重本身具有通用性，在使用時，可能需要根據實際情況進行微調，以更好反映真實情況。考慮到無發行庫與外匯業務的現狀，支行進行適當微調：主要是降低了外匯管理項的權重，提高了貨幣信貸、金融穩定、金融統計、國庫工作的權重。

4.設置加分項目。金融的目的是要服務地方實體經濟的發展，為此在評價中，支行設置了加分項目，以銀行業金融機構支持地方經濟發展貸款增幅，按照0.5～2.5的分值排布進行加分項核定。

5.評價結果驗證與反饋。在形成綜合評價結果后，支行將結果向政府部門、監管機構以及銀行業機構進行了結果反饋，并進行真實性意見征詢。各部門和機構一致認為：評價符合實際情況，與日常反饋的定性評價基本保持一致，符合政府部門預期，與嵩明縣縣域金融運行的情況基本相符。

（二）評價中存在的問題

1.定性與定量評價結合不緊密。《云南省銀行業金融機構執行中國人民銀行政策情況綜合評價內容與標準》的內容上采用了定性描述與定量打分結合的方式，在操作上具有一定難度，其中一些表述較為模糊，預留人為操作的空間過大，容易導入印象分值，干擾評價結果。

2.數據來源匱乏。嵩明縣有6家銀行業機構，營業網點42個，有大量有價值的數據。但目前的金融統計工作，在有效銜接其他工作、數據可適用性以及成果轉化上仍與評價的需要有較大的差距。很多數據需要臨時到其他部門收集，來源也缺乏權威性和可靠性，在一定程度上影響了評價的質量和效率。

3.機制制約較為嚴重。銀監分設后，銀行類金融機構的監管模式，營運思路與在人民銀行監管期間已經有了較大的改變，大量的工作方法與工作思路與人民銀行并不匹配。在開展“兩管理、兩綜合”工作期間，支行已經認識到這個問題，經過近幾年大量工作的鋪開，情況略有好轉，但未得到實質性的改變。

4.人才匱乏。在人才上，有三個困境：一是缺乏專業型統計分析人才。目前的分析，以數字說數字，不能有效提取數據中的含金成分；二是缺乏創造型信息人才。目前使用的Excel軟件功能強大，但在實際運用中縣支行人員僅能使用2%-4%的功能，更不可能基于軟件設計高效的模型和程式；三是缺乏綜合型的文字處理人才。所有評價最終需要形成文字材料，需要全局意識、構架布局與文字功底兼具的綜合型文字處理人才。

三、縣域綜合評價工作的設想

（一）評價機制改進

結合綜合評價的實際情況，建議上級部門能夠依托現有《規程》進行適當改進。一是擴大評價范圍。作為縣支行目前基本有能力對縣域銀行業金融機構進行全面考核，可以擴大范圍，提升評價有效性。二是設定分級指標。在條件成熟后，可以考慮在評價的框架中設置分級指標，進一步細化評價標準。三是賦予縣支行對評價結果的運用權力，能夠使評價結果更好地運用于日常工作中，成為監管金融機構的有力手段。

（二）信息共享與監管聯動

要在現有的機制框架下，充分考慮區域競爭性金融監管的局面。現行監管體制下，各監管部門之間由于各自核心業務的不同，各自的監管資本要求、風險甄別方式、風險管理手段不同，因而溝通成本較高，難以統一協調行動，甚至在一定程度上產生了所謂的：虛空協調機制。在銀、證、保三業合作關系越來越密切的過程中，分業監管使得監管部門自成體系，在信息交換和溝通機制不健全的情況下，人民銀行履行金融穩定的職責涉及面廣，如不能及時整合信息，監管的效果并不理想，往往會產生監管盲區，難以在整體上及時、果斷地實施監管要求，這種情況在評價中體現更突出。因此，要提升綜合評價質量，信息共享與監管聯動是必需的，希望在此項工作上，由上級部門進行統一協調。

（三）人才引進與儲備

針對工作局面日趨復雜的趨勢，在下一步金融穩定工作專項人才的培養是一個關鍵。一是盤活現有人員。要加大對縣支行的培訓力度，開設《金融穩定檢測和評估》、《金融宏觀審慎管理》等專項課程，提升人員工作能力。二是為縣支行定向招錄必需的專業人才，提升工作效率。三是建議在條件成熟時，對綜合業務部門進行崗位重新分配，根據各區域實際情況，參考《關于調整中國人民銀行地（市）中心支行內設機構設置的指導意見》，組建新的部門，應對工作挑戰。