我國(guó)城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升對(duì)策研究

【摘要】目前，我國(guó)城市商業(yè)銀行保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著越來(lái)越顯著的作用。為了進(jìn)一步提升我國(guó)城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，本文提出了選擇科學(xué)的戰(zhàn)略定位，加強(qiáng)金融創(chuàng)新和科技開發(fā)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)及完善城市商業(yè)銀行的內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)等對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】城市商業(yè)銀行 核心競(jìng)爭(zhēng)力 提升對(duì)策

目前，我國(guó)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)水平正在逐年變好，財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)到了國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，東部省份城市商業(yè)銀行表現(xiàn)尤為突出。除了少量城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力水平比較低外，大部分東部城市商業(yè)銀行都經(jīng)營(yíng)良好，而中西部城市商業(yè)銀行則相對(duì)較差。因此，城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力存在著很大的提升空間。

一、選擇科學(xué)的戰(zhàn)略定位

（一）堅(jiān)持“三個(gè)服務(wù)”的市場(chǎng)定位

我國(guó)城市商業(yè)銀行應(yīng)該堅(jiān)持原有的“三個(gè)服務(wù)”的市場(chǎng)定位，跟其他銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。城市商業(yè)銀行可以選擇國(guó)有大型商業(yè)銀行和股份制銀行很少涉及或者不涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，與其他銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)；堅(jiān)持為中小企業(yè)服務(wù)，形成中小企業(yè)專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式，成為中小企業(yè)銀行；如果我國(guó)利率放開，本著為城市居民服務(wù)的原則，城市商業(yè)銀行還可以在國(guó)有大型銀行和股份制銀行存款利率的基礎(chǔ)上，提高存款利率，真正做到為城市居民服務(wù)。

（二）慎重推進(jìn)跨區(qū)發(fā)展

城市商業(yè)銀行若是離開了本土，那么它本來(lái)所具備的地緣、人脈等優(yōu)勢(shì)就不復(fù)存在，而且還會(huì)面對(duì)其他當(dāng)?shù)劂y行和國(guó)有大型銀行以及股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，但是離開了本土的城市商業(yè)銀行在與這些銀行的競(jìng)爭(zhēng)上肯定是不占優(yōu)勢(shì)的。城市商業(yè)銀行要客觀分析當(dāng)前形勢(shì)，不能盲目擴(kuò)張。條件成熟可適當(dāng)在外地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，同全國(guó)甚至國(guó)外一些銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以便更好地開展業(yè)務(wù)，但是主要定位還應(yīng)該是在自身所在的城市，為所在的城市提供金融服務(wù)才是最為核心的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、加強(qiáng)金融創(chuàng)新和科技開發(fā)

（一）加大研發(fā)費(fèi)用和信息科技的投入

我國(guó)城市商業(yè)銀行要審其自身的優(yōu)點(diǎn)，大力增加電子銀行具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力；認(rèn)真分析特殊的企業(yè)以及獨(dú)立的部門開發(fā)屬于專屬的產(chǎn)品，比如為電力部門提供專門的網(wǎng)上銀行征繳電費(fèi)的渠道等。城市商業(yè)銀行的發(fā)展模式從過(guò)去的重規(guī)模、重速度逐漸向重效益、重質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，離不開大力提高研發(fā)費(fèi)用和信息高科技的投入，提高銀行的電子化程度，以信息科技的輔導(dǎo)，努力創(chuàng)造出更優(yōu)的產(chǎn)品，以更好的服務(wù)達(dá)到客戶的滿意。

（二）加強(qiáng)信息技術(shù)在經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用

建立商業(yè)銀行的內(nèi)部管理信息化系統(tǒng)，通過(guò)縮短管理半徑，提高商業(yè)銀行的內(nèi)部管理效率，從而增強(qiáng)城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析客戶信息，針對(duì)不同客戶進(jìn)行特殊管理，加強(qiáng)客戶關(guān)系，挖掘潛在客戶，為客戶的差別化管理策略提供支持；利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)模型軟件加強(qiáng)對(duì)城市商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)事監(jiān)控，最大限度的防范風(fēng)險(xiǎn)。

三、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)

（一）大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)

銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)展較為成熟的綜合性中間業(yè)務(wù)，是屬于低成本、高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的項(xiàng)目，同時(shí)銀行卡業(yè)務(wù)對(duì)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要的技術(shù)手段和業(yè)務(wù)拉動(dòng)作用。城市商業(yè)銀行應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，增加銀行卡的發(fā)行，開發(fā)“一卡通”專用卡、儲(chǔ)蓄卡、貸記卡等多種銀行卡，并且盡量完善銀行卡的功能，實(shí)現(xiàn)一卡多用，還要細(xì)分客戶，適應(yīng)不同客戶的需要，開發(fā)各種個(gè)性化的銀行卡，當(dāng)加強(qiáng)同類型銀行的聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，共同發(fā)展，克服區(qū)域覆蓋狹窄的缺點(diǎn)。

（二）積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

目前，國(guó)內(nèi)外銀行都在借助飛速發(fā)展的信息技術(shù)來(lái)推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理更多的柜臺(tái)模式轉(zhuǎn)向ATM機(jī)、POS機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子化的“虛擬銀行”，這樣便可以使業(yè)務(wù)辦理更加自動(dòng)化、更加方便。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展不僅可以為商業(yè)銀行節(jié)約成本，還能大大的為客戶提供方便，是一個(gè)雙贏的發(fā)展渠道。

（三）拓展居民金融理財(cái)業(yè)務(wù)

面對(duì)龐大的理財(cái)市場(chǎng)，我國(guó)城市商業(yè)銀行必須加快腳步，和其他金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手，推出品種多樣的，能滿足客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資和理財(cái)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并且還應(yīng)加大對(duì)金融理財(cái)方面人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，建立專門的理財(cái)團(tuán)隊(duì)為客戶服務(wù)，幫助城市居民實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，把客人客戶和企業(yè)客戶同等重要的對(duì)待。為市民進(jìn)行貼身服務(wù)，重點(diǎn)開發(fā)方便市民生活的中間業(yè)務(wù)，開發(fā)諸如代保管有價(jià)單證、首飾、貴重物品、代收水電費(fèi)、代辦理財(cái)、代辦租賃電話銀行等以及其他市民需求的中間業(yè)務(wù)。

四、完善城市商業(yè)銀行的內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)

（一）保證股東和存款的利益

完善城市商業(yè)銀行的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，促使城市商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)改革，最重要的是保證股東和存款的利益。現(xiàn)在大多的是在地方政府控制著，因此選擇恰當(dāng)時(shí)機(jī)逐漸減少地方政府對(duì)城市商業(yè)銀行的持股比例是必不可少的，以達(dá)到股權(quán)多元化為目標(biāo)，最大能力的體現(xiàn)股東大會(huì)的作用。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，建立獨(dú)立董事制度，讓其成為改善城市商業(yè)銀行盈利水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況的助推器。引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，逐步減少政府干預(yù)，徹底地分離經(jīng)營(yíng)權(quán)和決策權(quán)，落實(shí)管理層的職責(zé)和權(quán)力，建立適合城市商業(yè)銀行的科學(xué)制衡機(jī)制。

（二）實(shí)施扁平的管理結(jié)構(gòu)

實(shí)施扁平的管理結(jié)構(gòu)，因?yàn)楸馄降男问焦芾頇C(jī)構(gòu)層次少，信息的傳遞速度快，可以使高層盡快地發(fā)現(xiàn)信息所反映的問(wèn)題，并及時(shí)采取相應(yīng)的糾正措施。這在對(duì)城市商業(yè)銀行的管理組織中是一種優(yōu)化的措施，其可以達(dá)到強(qiáng)化管理層和充實(shí)執(zhí)行層的能力，讓決策和執(zhí)行的整個(gè)流程中形成最少和最短的信息損失。同時(shí)再實(shí)施有效的激勵(lì)約束機(jī)制，提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

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作者簡(jiǎn)介：王璐（1983-），女，山東臨沂人，2009屆中國(guó)海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院碩士研究生，研究方向：金融學(xué)。