民間資本

【摘要】作者在文中首先分析了在保定農業產業發展中民間資本面臨的機遇，然后分析了保定民間資本進入農村金融市場面臨的困難，最后探討了民間資本進入保定市農村金融市場的對策建議。

【關鍵詞】民間資本 農業產業化 農村金融 “新36條”

一、保定農業產業化發展中民間資本面臨的機遇

（一）農業產業化面臨融資困境

保定市擁有國家級農業產業化重點龍頭企業2家、省級44家、市級292家，資產總額221億元，年銷售額259億元，出口創匯2.4億美元，帶動農戶136萬戶。《中共保定市委關于全面建成小康社會的決定》提出：“突出培育一批立縣強縣龍頭企業，使其成為帶動產業集群加快發展的主導力量”。農業產業化過程中面臨的最主要的困難就是信貸資金短缺和金融服務缺失。農業產業化的資金來源渠道單一，國有商業銀行的資金支持是當前農業產業化發展最重要的資金來源，而各大銀行在深化改革后調整了其發展戰略，信貸業務向大中城市傾斜，在縣域及農村的分支機構向中心城市收縮，據統計4家國有商業銀行從1998年開始至今，共撤并3.1萬個縣及縣以下機構，上收了貸款權限，縣域網點功能萎縮，四大銀行在農村的貸款業務已不能滿足農業產業化發展的需求。

（二）農村金融體系不完善

雖然我國農村金融體制經過不斷的改革和創新，目前已取得了一定的成績，但與保定農業產業化的快速發展的需要不相適應：農村金融市場存在著利率改革緩慢、金融監管缺失、信用體系建設不健全、金融中介組織缺乏等等問題，從而導致對農業產業化貸款的數量少、服務水平低，不能滿足農業產業化發展的資金需求，更不能滿足支撐的農業開發和農村基礎設施建設等項目的資金需求。農村金融市場發展的不健全成為制約農業發展的軟肋，嚴重影響了農業產業化發展的規模和速度。

（三）國家對發展民間資本的政策優化

在2010年出臺的“新36”條明確指出鼓勵民間資本進入金融業；2013年11月12日通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出：在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構；2014年3月6日，銀監會公布了《關于做好2014年農村金融服務工作的通知》明確提出鼓勵社會資本投資入股推進農村信用社產權改革，提升民間資本持股比例，在設立村鎮銀行方面也強調“要進一步提高民間資本的參與度”，為民資進入農村金融改革渠道畫出了路線圖。

社會上游離著大量的民間資本，尤其是近兩年國家對房產業調控的加大，大量的民間資本開始從房產業退出尋找新的投資領域。因此鼓勵、引導更多的民間資本進入保定市農村金融市場，一方面將彌補國有銀行對保定市農業產業化信貸的不足，從而解決了保定市農業發展的資金瓶頸問題，使其成為農業產業化發展的新動力；另一方面將為保定市民間資本的投資提供了新的途徑。

二、民間資本進入保定農村金融領域遇到的困難

通過引入民間資本進入保定農村金融市場來解決農業產業化的資金瓶頸問題存在著很多的困難。

（一）政策可操作性差

為了鼓勵民間資本加大對農村金融發展的支持力度，國家先后出臺了很多的文件、政策，比如在2010年出臺的“新36”條、2013年11月12日通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》、2014年3月6日，銀監會公布了《關于做好2014年農村金融服務工作的通知》等文件都對民間資本進入金融領域進行了不同程度的指導和規定。但是這些文件、政策都是宏觀層面的，缺乏具體的操作性細則，比如進入的條件、退出的機制、監管的實施等措施的操作細節缺乏。

（二）民間資本進入農村金融領域門檻高

2013年11月12日通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出的措施雖然突破了原有規定，使民間資本可以單獨發起設立中小型銀行等金融機構，并主導業務運營，但是各類農村金融組織的注資都有嚴格的規定，國家銀監部門對民間資本單個法人股東入股資格的過高要求，導致民間投資經常被拒之門外。地位的不平等，大大打擊了民間資本進入農村金融市場的積極性。

（三）投資農村金融機構風險大

農村貸款多為周期長、風險大的種植業和養殖業，普遍存在“抵質押物所不值”的問題，使貸款風險加大。同時農業生產中面臨的自然災害的概率很高，對農業生產、收益的影響的程度都很大。進入20世紀90年代以來隨著氣候變暖等因素的影響，自然因素成為造成農業生產災害的主要因素。而自然因素又是不可控和不可預知的，風險規避可能性極小。而農村產業化中的中小企業風險抵抗能力明顯低于大企業，而且其談價、議價能力弱，所以這些企業處于整個產業鏈的下游，導致企業面臨風險時資金償還能力低、毀約風險高。較大的投資風險使很多民間資本對農村金融市場是望而生畏。

（四）農村金融環境不利于民間資本的發展

農村金融機構存在著信用體系的不健全、利率改革緩慢、金融中介組織缺乏、土地抵押與抵押擔保制度的矛盾、金融監管的缺失等諸多問題，這對民間資本的進入和發展非常不利，從而也減慢了民間資本向農村金融市場邁進的步伐。

三、引導民間資本進入保定農村金融市場的對策建議

（一）進一步健全民間資本進入農村金融市場的相關法律、政策

為了發揮民間資本在保定農業產業化中的作用，河北省需根據國家有關文件進一步完善和健全相關的操作細節，比如民間資本進入的條件、進入金融機構的類型、對其有效的監管、民間資本退出的機制等進行規范，從而引導和規范保定民間金融的有序發展，緩解現階段農村金融無法滿足農業產業化發展資金的需求的問題。

（二）加大對民間金融的支持力度

1.適度降低民間資本進入農村金融市場的標準。適度調整銀行股本金準入的標準，降低民間資金注資標準，鼓勵多種形式的金融創新，為民間閑置資金提供一個良好的投資平臺。

2.加大對民間資本的指導力度。為了避免民間資本在農村金融領域出現投資的盲目性和重復性，政府要加強對民間投資市場的指導力度：導民間融資按照金融機構辦理貸款的正規程序，依法經營，積極引導民間資本用于農村經濟發展和建設上。

3.要給予一定的政策支持。在民進金融機構發展的初期給予減免稅收的優惠政策，對其進行必要的支農再貸款支持，鼓勵引導民間資本介入農村金融機構。

（三）探索降低農村金融經營風險途徑

1.風險補償機制。針對農業生產受自然災害影響存在較大風險的問題，政府出資設立一個農業風險保障基金，當發生不可控的自然災害時，對農村金融機構根據經營業務和風險給予一定程度的補償，分擔金融機構的經驗風險。

2.積極探索各種形式抵押擔保制度。針對農業生產、經營和貸款抵押品的要求，可以積極探索和嘗試多種形式的抵押擔保制度。比如抵押品可以是企業已經簽訂的訂單、企業擁有的運輸工具、倉庫、設施和設備、農業機械等。

3.建立政府擔保機制。針對農村市場中介組織缺乏導致惜貸的問題，可以考慮建立政府擔保機制。由于政府對企業進行擔保，一方面農業產業化中的企業容易獲得發展資金，另一方面降低了農村金融機構的經營風險。

（四）進一步完善農村金融市場

1.加大農村金融市場的改革力度。針對農村市場中存在的信用體系的不健全、利率改革緩慢、金融監管的缺失等諸多問題加大其改革的力度，保障農村金融市場的健康和快速發展，為民間資本在農村金融市場的發展提供健康、有序的市場環境。

2.探索民間資本多途徑進入農村金融領域。除了銀行機構以外，民間資本可以采用擔保公司、村鎮銀行、小額貸款公司等多種途徑進入農村金融市場。與國有大型金融機構相比，上述小型金融機構機制更為靈活，更能滿足農村中小企業的資金需求。

參考文獻

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作者簡介：賈瑞峰（1973-），男，漢族，河南濮陽人，副教授，任職于河北金融學院，研究方向：投融資。