高等院校第三方理財專門人才培養模式探討

吳愛華+姜娟

摘 要：第三方理財作為一種新興的理財模式近年來高速發展，但也產生了很多問題，其中關鍵是缺乏符合行業發展需求的專門人才。作為高級專業人才培養基地的高等院校，在現有課程體系改革應強化理財素質、教學方法和教學手段改革應加強理財實踐訓練、考核方式包含職業道德建設，并探討具體措施。

關鍵詞：第三方理財；培養模式；教學

中圖分類號：F240 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）21-0193-03

引言

隨著投資理財的觀念的深入及中國居民資金的增加，資金保值增值的需求也越來越強烈。強烈的投資理財需求，不但促進了理財產品及互聯網金融、信托等業務的增加，也帶動了第三方理財行業的高速發展，然而在其發展的過程中也出現了很多問題。其中人才斷檔問題嚴重。國內理財人才的供給在數量及質量方面都明顯不能滿足對理財專業人才的需求。據統計，在美國，58%的消費者財富由專業化管理，而在中國，這一比例還不到 10%。一般認為，每三個家庭中就擁有一個專業的理財師是一個成熟的理財市場的標志，按此標準，中國理財規劃師這一職業至少還缺乏20萬人。由于理財師知識結構單一、缺乏綜合性理財從業經驗，國內提供的理財服務，大多還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不是真正代理客戶進行組合投資。目前，國內第三方理財機構中的理財師素質參差不齊，其中不乏業務員出身，離客戶和社會期望的理財規劃師的距離相差甚遠。理財師素質是理財專業人員綜合能力的集中體現，主要包括專業知識和技能、非財務素質、職業道德。

另一方面國內與第三方理財有關教育培訓也非常不足。國內具有影響力的理財專業培訓主要如下：由中國金融教育基金發展基金會金融理財標準委員會（FPCC）組織的 AFP 和 CFP 培訓，和是由國家勞動和社會保障部組織的 CHFP 培訓項目。但是由于這個培訓的專業性強、學習難度大、學費高等原因，真正完成全部培訓并成功擁有專業認證的從業人員并不多。中國理財規劃師專業委員會認為，目前擁有國家理財師資格認證的人數初步估計不到 5 000 人，與強烈的社會需求差距明顯。作為高級專業人才培養基地的高等院校，目前開設財富管理科目的不多，這就導致行業快速發展與人才培養的矛盾突出。由此看來，基于國內第三方理財的發展，金融學理財專門人才的培養十分必要。

一、第三方理財專門人才的培養模式

總體上，第三方理財專門人才的培養有賴于現有培養模式的拓展，目前高校金融專業的傳統培養在于經濟學院和商學院。前者注重理論知識，重在講解貨幣、信用、銀行等在宏觀經濟中的職能與作用機理；后者則更注重金融知識應用，偏重于從微觀個體的角度研究金融與金融體系，尤其是資本市場的運作機制與投資者的行為選擇。目前，國內高校金融專業的培養模式基本上是兩種模式的結合。基于當前第三方理財人才的需求和供給現狀，理財專門人才的培養需要在既定模式下，對課程體系、教學方法和課程考核方式進行針對性的改革。在現有課程體系基礎上，課程體系改革應突出和強化理財素質的培養。具體而言，可考慮將《第三方理財》課程教學內容設計為三個部分：理財產品模塊、理財市場模塊和理財服務模塊。如在講解理財服務模塊這一部分內容時，要點是基于第三方理財是對客戶提供的一種服務這一事實，加強第三方理財人員服務功能的培養。從第三方理財業務在中國的發展現狀來看，市場細分和產品細分亟待加強，高凈值人群對第三方理財的金融服務需求，除了財富的繼承與發展，還包括增值服務需求，這些都對理財人員的服務水平提出了更高要求。因而，相應的教學內容中，應加入諸如市場營銷、消費者行為學、廣告學、商務談判、營銷心理學等服務模塊課程。

1.教學方法和教學手段改革應加強理財實踐訓練

實踐教學在第三方理財人才培養中具有重要地位。理財實踐教學方式除了傳統的案例教學方式，還應包括第三方理財實踐基地的建設。比如，通過和銀行、保險公司及第三方理財機構等組織長期互利合作，安排學生在資深理財規劃師的指導下，參與到理財業務開發、客戶溝通、家庭財務分析、理財方案設計過程中，提高學生的理財實務工作能力。同時，理財實踐基地的建設也有必要依托校內個人理財實訓平臺的建設。校內實訓平臺的建設可考慮“ERP 沙盤模擬”體驗式教學方法。基于一定的軟件資源和方案設計，將教學過程模擬為銀行個人理財客戶經理的工作全程。將原先的靜態學習方式轉變為動態學習方式，既增加了學習內容的復雜性和有效性，又十分貼近實務，非常有利于全面提高學生的理財實踐能力。

教學手段上采用多種現代技術，強化實踐教學。優質的教學手段是提升教學質量的前提，在第三方理財授課過程中采用傳統面授和多媒體教學手段相結合的方法，增加授課的生動性、直觀性，加大授課的信息量。多媒體教學除了制作PPT教學課件組織教學以外，還可以結合電視節目如中央二臺的“經濟半小時”、家庭理財的“財富攻略”等一些視頻錄像，學生能了解到最前沿的理財知識以及欣賞理財大師們的精彩演講，提高課堂教學的授課效率。另外還可以結合各種仿真教學軟件進行實訓。《第三方理財》課程實踐性較強，不僅重視學生理論水平的提高，更加重視學生動手能力的提高。而在實際進程中，組織大批學生到真實的金融部門進行實際操作受制于各種條件而不太現實。因此在教學實訓環節中，除了結合大量真實案例進行剖析外，還可以結合仿真實訓軟件，讓學生及時了解實時行情并進行模擬操作。課余時間鼓勵學生進入“中華理財網”、“中國金融理財網”等網站參與模擬理財大賽，加深學生對所學知識的理解、激發學生學習熱情和主動性。

2.考核方式包含職業道德建設

首先，對應于注重實踐的教學方式，考核方式也應注重于考核學生的理財應用能力。包括編寫專題分析報告、案例分析報告和模擬實驗報告等，目的在于考察學生投資決策過程的合理性。各種考察的成績可綜合計入期終總評，這樣既可以檢驗教學效果，又有利于學生積極參與理財實踐。另外，理財規劃師是一個特殊的職業，由于第三方理財服務具有綜合性，包括理財顧問、產品咨詢、會員服務、產品推薦、資產管理、代理投資、傭金收取等業務。在為客戶服務的過程中第三方理財機構處于優勢地位，具有信息優勢、技術優勢及資源優勢，受高回報的激勵，往往會向投資者推薦高風險產品，隱瞞產品的真實信息，誤導投資者。當前中國信用體系還不完善，有些第三方理財機構在開展理財業務過程中對客戶隱瞞風險甚至欺騙客戶，誠信缺失導致的客戶投訴時有發生。因而良好的職業道德對于理財師尤為重要。從而作為一名合格的理財規劃師，應把“職業道德”放在首位，即不僅要有堅實的專業能力，還需要特別注重職業能力、道德品德、風險意識、溝通能力等的全面發展。第三方理財可以設計以考查學生綜合素質和創新能力為重點的成績綜合評價系統。因此在傳授知識和進行考核的同時，根據理財規劃師這個職業的特殊性，通過案例分析和角色模擬等方式特別強調職業道德，如要根據客戶的實際需要為客戶設計理財規劃，為客戶保守秘密等。在考核過程中把平時學習成績與期末考試成績有機地結合起來。根據平時作業、課堂討論和實訓完成情況加大平時教學過程的成績比例，確保學生學習過程的深入。期末考試可以采用開卷考形式，理論部分與理財規劃師的考試題型靠近，其余大部分題目為案例分析和實務題，考核學生的分析能力，努力做到以專業能力、方法能力、社會能力整合后形成的行動能力作為評價學生成績的標準。endprint

二、加強第三方理財專門人才的培養措施

1.大力吸引人才，強化師資隊伍建設

人才培養根本在于專業的教師隊伍。金融方面的人才由于應用性很強、就業機構多、工資待遇優等因素而絕大部分不會選擇高校就業，所以高等院校應加大人才引進力度，給予優秀專業人才以優惠條件，良好的待遇及發展的前景吸引優秀的專業人才進入高校工作。另一方面高校在引進這類人才時也應具有適當的靈活性，如可以考慮吸引具有實戰經驗的人才，或者優秀的、受過良好專業訓練的碩士畢業生而不一定要求具有博士學位。現在，高校在招聘專業教師時大部分要求具有博士學位，實際上對于金融理財這樣的應用性與專業性并存的專業來說，可以放寬要求，具有一定的靈活性。另外，在切實加強學科帶頭人和骨干教師培養的同時，抓好“雙師型”教師的培養工作。具體可以安排專任教師定期或不定期地到企業進行調研；支持鼓勵教師參加與專業相關的注冊會計師、資產評估師、會計師等專業資格證書考試，以提高教師的專業業務能力；通過多種形式，打造一支能培養高層次實用型人才的“雙師型”教師隊伍，使整體師資隊伍在學科、學歷、職稱、年齡結構等方面更趨合理。最后，高校應改革職稱評聘體系，改變目前重科研、輕教學的職稱評聘方法，可以設置科學型、科研型、教學及科研型不同的人才晉升方法，使教師將更多的精力投入到教學中去，切實提高教學質量，加大人才培養力度。

2.將專業能力培養納入課程教學

在全球經濟一體化、世界經濟聯系越來越緊密的大背景下，國內投資市場會隨著國際經濟、貿易的變化而變化，隨著國際原油、黃金價格的波動而波動，還會受到國內經濟政策、貨幣政策和產業政策的制約。第三方理財從業人員在執業過程中，需要了解美國、歐盟等國家和地區的經濟發展狀況，熟悉國際原油黃金價格波動以及對投資市場的影響，了解國內外宏觀經濟政策的變化、貨幣工具的使用現狀和發展，需要關注產業結構的調整和轉移的變化，這些與第三方理財具有不可分割的聯系。學生對其關注應該是常態化和職業化的。這就要求大學生在校學習期間就養成對各項經濟數據常態化的關注、對經濟信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析問題及解決問題的能力。

首先，在實際教學中可以采用行動導向式教學培養學生的分析問題及解決問題的能力。第三方理財課程實踐操作性強的性質，與當今經濟和金融現象聯系非常緊密，因此在教學過程中，設定課程任務項目，引導學生主動通過查閱資料和市場調查獲取知識，并交由小組協作完成，各小組積極準備后共同研討，培養用現代金融理論解決實際理財規劃問題的技能。其次，可以采用講座式教學方法開拓學生視野、培養學生學習興趣。可以邀請主要的第三方理財機構、商業銀行、證券與保險公司的行業專家將本領域的最新發展動態、相關的新知識及新的研究成果，以講座的形式傳授給學生。當然，這要求學校具有相當的教學資金支持，充分的資金投入才能保障邀請到高水平的導師開展講座。再次，還可以采用課證結合式教學方法提高學生的專業技能。根據第三方理財教學過程和內容與理財規劃師資格認證考試等其他資格證考試的內容相銜接，實現“課證結合”，有利于學生的就業工作。最后，可以嘗試部分內容教師引導、學生授課模式。為更好地發揮學生學習的積極性，《第三方理財》某些章節可以由教師啟發引導，學生在市場調查、查閱資料及分組討論的基礎上，由各組派代表上臺演示講解，然后可以由其他同學和教師進行提問，最后由教師總結評述。這樣一方面可以加強學生對所學內容的理解，另一方面還可以提高其進行資料收集、信息分析和整理以及邏輯思維和語言表達能力等綜合素質，逐步達到素質教育所要求的標準，提升學生能力。

3.建立完備課程體系，全方位培養高素質理財人才

要培養高素質的理財專門人才，除了要學習好專業課程之外，還應學習相關專業課程，除公共基礎課程以外，其他體系設置（如表1所示）。

實踐教學層次和體系：首先是思想道德修養與法律基礎、大學體育等；其次是計算機文化基礎、統計分析軟件實驗、會計電算化等；再次是入學教育、認識實習、畢業實習、公益勞動、職業生涯規劃與創業基礎、實踐與創新、企業會計綜合實訓、統計實訓、審計實訓、財務管理實訓、證券投資模擬實訓、會計師事務所綜合實誠、企業經營模擬實訓、財務案例分析、企業案例實訓、外匯與期貨實訓、畢業實習、畢業論文、畢業答辯等。

參考文獻：

[1] 陳小蘊，陳立.基于私人銀行業發展的理財人才培養方式探討[J].科教文匯，2013，（10）：45-46.

[2] 楊麗娟，高淑東.談應用型財務管理本科人才需求及培養[J].中國經貿導刊，2010，（17）：95.

[3] 張艷英.高職金融專業《個人理財》課程教學改革探討[J].今日中國論壇，2013，（5）：45-47.

[4] 謝新芳.高職院校投資理財人才素質培養的探索[J].南方職業教育學刊，2013，（4）：91-95.

[責任編輯 吳 迪]endprint

二、加強第三方理財專門人才的培養措施

1.大力吸引人才，強化師資隊伍建設

人才培養根本在于專業的教師隊伍。金融方面的人才由于應用性很強、就業機構多、工資待遇優等因素而絕大部分不會選擇高校就業，所以高等院校應加大人才引進力度，給予優秀專業人才以優惠條件，良好的待遇及發展的前景吸引優秀的專業人才進入高校工作。另一方面高校在引進這類人才時也應具有適當的靈活性，如可以考慮吸引具有實戰經驗的人才，或者優秀的、受過良好專業訓練的碩士畢業生而不一定要求具有博士學位。現在，高校在招聘專業教師時大部分要求具有博士學位，實際上對于金融理財這樣的應用性與專業性并存的專業來說，可以放寬要求，具有一定的靈活性。另外，在切實加強學科帶頭人和骨干教師培養的同時，抓好“雙師型”教師的培養工作。具體可以安排專任教師定期或不定期地到企業進行調研；支持鼓勵教師參加與專業相關的注冊會計師、資產評估師、會計師等專業資格證書考試，以提高教師的專業業務能力；通過多種形式，打造一支能培養高層次實用型人才的“雙師型”教師隊伍，使整體師資隊伍在學科、學歷、職稱、年齡結構等方面更趨合理。最后，高校應改革職稱評聘體系，改變目前重科研、輕教學的職稱評聘方法，可以設置科學型、科研型、教學及科研型不同的人才晉升方法，使教師將更多的精力投入到教學中去，切實提高教學質量，加大人才培養力度。

2.將專業能力培養納入課程教學

在全球經濟一體化、世界經濟聯系越來越緊密的大背景下，國內投資市場會隨著國際經濟、貿易的變化而變化，隨著國際原油、黃金價格的波動而波動，還會受到國內經濟政策、貨幣政策和產業政策的制約。第三方理財從業人員在執業過程中，需要了解美國、歐盟等國家和地區的經濟發展狀況，熟悉國際原油黃金價格波動以及對投資市場的影響，了解國內外宏觀經濟政策的變化、貨幣工具的使用現狀和發展，需要關注產業結構的調整和轉移的變化，這些與第三方理財具有不可分割的聯系。學生對其關注應該是常態化和職業化的。這就要求大學生在校學習期間就養成對各項經濟數據常態化的關注、對經濟信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析問題及解決問題的能力。

首先，在實際教學中可以采用行動導向式教學培養學生的分析問題及解決問題的能力。第三方理財課程實踐操作性強的性質，與當今經濟和金融現象聯系非常緊密，因此在教學過程中，設定課程任務項目，引導學生主動通過查閱資料和市場調查獲取知識，并交由小組協作完成，各小組積極準備后共同研討，培養用現代金融理論解決實際理財規劃問題的技能。其次，可以采用講座式教學方法開拓學生視野、培養學生學習興趣。可以邀請主要的第三方理財機構、商業銀行、證券與保險公司的行業專家將本領域的最新發展動態、相關的新知識及新的研究成果，以講座的形式傳授給學生。當然，這要求學校具有相當的教學資金支持，充分的資金投入才能保障邀請到高水平的導師開展講座。再次，還可以采用課證結合式教學方法提高學生的專業技能。根據第三方理財教學過程和內容與理財規劃師資格認證考試等其他資格證考試的內容相銜接，實現“課證結合”，有利于學生的就業工作。最后，可以嘗試部分內容教師引導、學生授課模式。為更好地發揮學生學習的積極性，《第三方理財》某些章節可以由教師啟發引導，學生在市場調查、查閱資料及分組討論的基礎上，由各組派代表上臺演示講解，然后可以由其他同學和教師進行提問，最后由教師總結評述。這樣一方面可以加強學生對所學內容的理解，另一方面還可以提高其進行資料收集、信息分析和整理以及邏輯思維和語言表達能力等綜合素質，逐步達到素質教育所要求的標準，提升學生能力。

3.建立完備課程體系，全方位培養高素質理財人才

要培養高素質的理財專門人才，除了要學習好專業課程之外，還應學習相關專業課程，除公共基礎課程以外，其他體系設置（如表1所示）。

實踐教學層次和體系：首先是思想道德修養與法律基礎、大學體育等；其次是計算機文化基礎、統計分析軟件實驗、會計電算化等；再次是入學教育、認識實習、畢業實習、公益勞動、職業生涯規劃與創業基礎、實踐與創新、企業會計綜合實訓、統計實訓、審計實訓、財務管理實訓、證券投資模擬實訓、會計師事務所綜合實誠、企業經營模擬實訓、財務案例分析、企業案例實訓、外匯與期貨實訓、畢業實習、畢業論文、畢業答辯等。

參考文獻：

[1] 陳小蘊，陳立.基于私人銀行業發展的理財人才培養方式探討[J].科教文匯，2013，（10）：45-46.

[2] 楊麗娟，高淑東.談應用型財務管理本科人才需求及培養[J].中國經貿導刊，2010，（17）：95.

[3] 張艷英.高職金融專業《個人理財》課程教學改革探討[J].今日中國論壇，2013，（5）：45-47.

[4] 謝新芳.高職院校投資理財人才素質培養的探索[J].南方職業教育學刊，2013，（4）：91-95.

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二、加強第三方理財專門人才的培養措施

1.大力吸引人才，強化師資隊伍建設

人才培養根本在于專業的教師隊伍。金融方面的人才由于應用性很強、就業機構多、工資待遇優等因素而絕大部分不會選擇高校就業，所以高等院校應加大人才引進力度，給予優秀專業人才以優惠條件，良好的待遇及發展的前景吸引優秀的專業人才進入高校工作。另一方面高校在引進這類人才時也應具有適當的靈活性，如可以考慮吸引具有實戰經驗的人才，或者優秀的、受過良好專業訓練的碩士畢業生而不一定要求具有博士學位。現在，高校在招聘專業教師時大部分要求具有博士學位，實際上對于金融理財這樣的應用性與專業性并存的專業來說，可以放寬要求，具有一定的靈活性。另外，在切實加強學科帶頭人和骨干教師培養的同時，抓好“雙師型”教師的培養工作。具體可以安排專任教師定期或不定期地到企業進行調研；支持鼓勵教師參加與專業相關的注冊會計師、資產評估師、會計師等專業資格證書考試，以提高教師的專業業務能力；通過多種形式，打造一支能培養高層次實用型人才的“雙師型”教師隊伍，使整體師資隊伍在學科、學歷、職稱、年齡結構等方面更趨合理。最后，高校應改革職稱評聘體系，改變目前重科研、輕教學的職稱評聘方法，可以設置科學型、科研型、教學及科研型不同的人才晉升方法，使教師將更多的精力投入到教學中去，切實提高教學質量，加大人才培養力度。

2.將專業能力培養納入課程教學

在全球經濟一體化、世界經濟聯系越來越緊密的大背景下，國內投資市場會隨著國際經濟、貿易的變化而變化，隨著國際原油、黃金價格的波動而波動，還會受到國內經濟政策、貨幣政策和產業政策的制約。第三方理財從業人員在執業過程中，需要了解美國、歐盟等國家和地區的經濟發展狀況，熟悉國際原油黃金價格波動以及對投資市場的影響，了解國內外宏觀經濟政策的變化、貨幣工具的使用現狀和發展，需要關注產業結構的調整和轉移的變化，這些與第三方理財具有不可分割的聯系。學生對其關注應該是常態化和職業化的。這就要求大學生在校學習期間就養成對各項經濟數據常態化的關注、對經濟信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析問題及解決問題的能力。

首先，在實際教學中可以采用行動導向式教學培養學生的分析問題及解決問題的能力。第三方理財課程實踐操作性強的性質，與當今經濟和金融現象聯系非常緊密，因此在教學過程中，設定課程任務項目，引導學生主動通過查閱資料和市場調查獲取知識，并交由小組協作完成，各小組積極準備后共同研討，培養用現代金融理論解決實際理財規劃問題的技能。其次，可以采用講座式教學方法開拓學生視野、培養學生學習興趣。可以邀請主要的第三方理財機構、商業銀行、證券與保險公司的行業專家將本領域的最新發展動態、相關的新知識及新的研究成果，以講座的形式傳授給學生。當然，這要求學校具有相當的教學資金支持，充分的資金投入才能保障邀請到高水平的導師開展講座。再次，還可以采用課證結合式教學方法提高學生的專業技能。根據第三方理財教學過程和內容與理財規劃師資格認證考試等其他資格證考試的內容相銜接，實現“課證結合”，有利于學生的就業工作。最后，可以嘗試部分內容教師引導、學生授課模式。為更好地發揮學生學習的積極性，《第三方理財》某些章節可以由教師啟發引導，學生在市場調查、查閱資料及分組討論的基礎上，由各組派代表上臺演示講解，然后可以由其他同學和教師進行提問，最后由教師總結評述。這樣一方面可以加強學生對所學內容的理解，另一方面還可以提高其進行資料收集、信息分析和整理以及邏輯思維和語言表達能力等綜合素質，逐步達到素質教育所要求的標準，提升學生能力。

3.建立完備課程體系，全方位培養高素質理財人才

要培養高素質的理財專門人才，除了要學習好專業課程之外，還應學習相關專業課程，除公共基礎課程以外，其他體系設置（如表1所示）。

實踐教學層次和體系：首先是思想道德修養與法律基礎、大學體育等；其次是計算機文化基礎、統計分析軟件實驗、會計電算化等；再次是入學教育、認識實習、畢業實習、公益勞動、職業生涯規劃與創業基礎、實踐與創新、企業會計綜合實訓、統計實訓、審計實訓、財務管理實訓、證券投資模擬實訓、會計師事務所綜合實誠、企業經營模擬實訓、財務案例分析、企業案例實訓、外匯與期貨實訓、畢業實習、畢業論文、畢業答辯等。

參考文獻：

[1] 陳小蘊，陳立.基于私人銀行業發展的理財人才培養方式探討[J].科教文匯，2013，（10）：45-46.

[2] 楊麗娟，高淑東.談應用型財務管理本科人才需求及培養[J].中國經貿導刊，2010，（17）：95.

[3] 張艷英.高職金融專業《個人理財》課程教學改革探討[J].今日中國論壇，2013，（5）：45-47.

[4] 謝新芳.高職院校投資理財人才素質培養的探索[J].南方職業教育學刊，2013，（4）：91-95.

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