搭建移動互聯網金融服務生態圈

金夢媛

以培養的金融從業人員、合作金融機構以及大眾為資源，以金融從業人員執業工具為紐帶，以多方共贏為基礎，在此背景下，東方華爾所營造的中國互聯網金融服務生態圈已初現端倪。

位于北京二環外金融街旁的東方華爾職場內，張貼著“我們不羨慕阿里，我們在創造自己”的巨幅海報。正如這個公司的地理位置一樣，東方華爾是否能夠借助資本的力量，從金融邊緣業務殺進金融核心領域？

營造互聯網金融服務生態圈

日前，國內知名O2O金融教育服務機構“東方華爾”獲得數千萬元A輪融資，引起資本業內的重點關注。東方華爾以絕對自主的金融教育產品研發團隊與IT開發團隊，以及遍布全國的30家直營分公司，成功打造了完善的O2O金融教育服務體系和專門針對金融機構的企業云知識管理平臺，其培訓學員累計超過80萬人，線上培訓業務占據公司業務規模的60%以上，東方華爾已經成為國內金融行業尤其是財富管理教育領域的領軍企業。東方華爾以所培養的金融從業人員、合作金融機構以及大眾為資源，以金融從業人員執業工具為紐帶，多方共贏為基礎，所營造的中國互聯網金融服務生態圈已初現端倪。

一直以來，東方華爾通過不斷地自主創新，迎合中國金融市場的發展趨勢，在金融機構人才培養方面，不僅提供人才戰略解決方案，還提供落地的復合型綜合金融人才培訓服務。金融機構從業人員的工作節奏很快，同時又要不斷地消化新的知識和國家政策，因此，傳統的線下聚集式培訓不僅占用員工和企業大量時間，而且組織和管理成本高，也很難追蹤和檢驗學習效果。

東方華爾云知識管理平臺基于云技術，完全根據金融機構的業務架構和業務隊伍特點，將企業各崗位勝任能力完全系統化和模型化，根據勝任能力個性化設計進階式培訓方案，同時可根據企業變化隨時進行云知識管理平臺的架構調整，結合手機移動化的學習方式，大大提升了金融機構培訓的效率，有效降低成本。東方華爾利用多年的實務培訓優勢，依托自主的課程開發團隊將遠程學習課程進行碎片化和學習練習游戲化，平臺完全記錄每位學員的學習軌跡，還可滿足企業培訓部門對于學員的學習數據統計、學習權限管理、自主開發課程上傳、配套激勵系統設計等需求。先進的理念帶來規模化效應，移動學習、線下服務的模式不僅提升了金融從業人員業務素質，同時也滿足了金融機構遍布全國網點員工的業務提升需求，“TOB+TOC”混合式業務模式既滿足從業人員一生職業規劃與提升的服務理念，也加強了金融從業人員與東方華爾的黏合度。

建立優良的體驗式服務

移動互聯網對全球金融市場的顛覆性改變，使得在線購買金融產品的人越來越多，去中介化的金融服務趨勢，讓越來越多的金融從業人員看到了威脅。一方面，金融機構在苦思該如何為投資者提供有價值的金融服務，而不是一味地叫賣金融產品；另一方面，手握熱錢的百姓投資者也迫切希望能尋找到可靠并適合自己的金融投資產品。

東方華爾CEO趙凱表示：“中國的金融服務市場還不夠健全，互聯網金融時代下，線下咨詢線上成單的例子越來越多，因此整個市場對金融從業人員的綜合素質要求越來越高。但是互聯網讓百姓投資者更盲目關注投資收益率，忽視了投資風險與收益率是正相關的基本道理。”

當前火熱的互聯網金融概念把整個金融格局顛覆了，而其實對金融服務本身而言，互聯網并不能解決所有問題，很多人將互聯網金融與金融產品互聯網化的概念混淆了。實際上，大部分百姓投資者無法準確地辨別適合自己的金融產品，也很難識別風險，因此，大量的金融產品應該需要在線下由專業金融從業人員來協助客戶理性配置和購買金融產品。但在中國金融市場急速發展的當下，大部分金融機構依舊采取產品宣導、發傳單、關系營銷等傳統銷售模式，跳過了提供專業的金融咨詢服務，直接進入到叫賣產品的步驟，因此對于金融機構來說，如何建立良好的線下體驗式服務，真正提高客戶黏性以及從業人員的專業能力，是當務之急。

東方華爾就是要通過為金融機構搭建互聯網金融知識管理體系，為每一個金融服務人員提供互聯網金融服務平臺與不斷升級的科學應用工具，對平臺和工具的使用配以專業的跟蹤式輔導培訓，將金融教育和金融服務進行完美的融合，來引導每一個金融服務人員，乃至整個金融服務行業的提升與轉變。

趙凱表示：“單一的金融從業者培訓不能徹底改善金融從業的服務變化。東方華爾更多考慮的是，一方面如何用我們的優勢來真正幫助金融服務人員提升其專業服務能力，這種能力，體現在客戶服務的便捷性和高效性，以及對客戶需求把握的精準性，而另一方面，是如何讓客戶提高對不同金融產品的風險識別，以及對專業金融服務人員的信任和依賴。”東方華爾目前正在布局全面的移動互聯網金融服務功能，包括：云知識管理平臺及其背后的金融機構培訓體系搭建和內容的提供、專業且科學的理財規劃應用軟件、金融產品智能分析和推薦系統、移動理財室，以及百姓金融教育與金融服務平臺。上述功能的整合和交互，將形成一個將百姓投資者和專業金融從業者黏合在一起的移動互聯網金融服務生態圈。

打造下一個“阿里”

今年年底，東方華爾將推出專為理財規劃師設計的PFPS（Professional Financial Planner System）系統工具和理財師自媒體平臺“金融微管家”。PFPS系統由國內外知名金融機構的專家進行設計，其后臺的算法是基于中國經濟周期和投資市場的真實數據進行模擬的，只要理財師將客戶的一些基本信息和理財目標輸入進去后，就可以快速得到精準的數據分析結果，并一鍵生成專業的理財規劃建議書，同時，系統中還為理財師提供了海量的金融產品數據和經濟數據及對應分析，以及強大的客戶信息管理和分析功能。PFPS在開發階段就已經接受了大量金融從業者的預訂采購，可見其受歡迎程度和推出后的轟動效應。金融微管家就是移動互聯網金融服務生態圈的雛形，是黏合理財師和百姓投資者的理財服務平臺。

業內專家表示，移動互聯網金融服務生態圈是個很新穎的理念，也是全新的產業模式。金融這個詞已經被互聯網重新定義了，在中國這個百姓投資需求日益增長的市場中，每個金融從業人員都面臨著服務轉型的必經之路，“工具、教育、平臺”三合一的服務模式，會讓百姓投資者享受到更專業的金融服務。已經擁有海量規模學員數量的東方華爾，借助資本的力量會進一步加速其產品的研發速度，龐大的金融從業人員用戶量，加上更貼合其需求的專業化移動應用，百姓金融服務的迫切需求，金融服務生態圈的市場空間之巨大，或許東方華爾將能成就互聯網金融服務行業的下一個“阿里”。