我教孩子學會理財

瑪琳娜·羅曼

當我們一家人逛超市時，11歲的大兒子亨利會興高采烈地把他最喜歡的商品扔到購物車里。當我們在餐館點菜時，9歲的小兒子杰克則總是要一道開胃菜、一道主菜和甜點。這些行為當然不足為奇。就像狡猾的首席執行官碰到一個百依百順的董事會，或者銷售員可以大肆報銷一樣，我的孩子們根本不想節約。因為負擔費用的是我，不是他們。

那么，怎么能讓孩子們克制些呢？作為兩個兒子的媽媽，經過幾年的嘗試和總結，我想我已找到了答案：必須引入預算的理財概念，開導孩子的財智，讓孩子們感到他們是在花自己的錢。

汲取智能

是不是納悶：為什么富家子弟長大后往往也很有錢？不錯，他們當中的許多人在學費高昂的學校念書，也有父母的贈與。但根據經濟學教授格拉芙·蘭帕德和赫布·凱萊赫所做的調查，這并不是全部。有錢的父母也傳授良好的理財習慣，幫助子女致富。

在芝加哥大學執教的凱萊赫指出，這些富家子們繼承的不僅是父母的贈與，還有他們的節約習慣、投資之道。如果父母自身擁有產業或大量投資于股票，他們的子女常常也是這樣。凱萊赫并不清楚其中的奧秘，也許是榜樣的力量，也許善于理財的父母更愿意孩子們如何攢錢和投資。但不管怎樣，孩童時期學到的理財知識似乎特別有效。因此，我也會不遺余力地進行實踐。如果11歲的亨利和9歲的杰克長大后對理財一竅不通，那多少是有些讓我尷尬的。

自己攢錢

我備了一個筆記本，上面記錄了亨利和杰克的存款。這“父親的銀行”是個權宜之計，它的運氣也好不到哪里去。

特別是亨利，他對自己的存款最后被放入父親的口袋里很不滿意。雖然我給了他高達1%的月利率，而且當他們要錢時，我總是馬上兌現，但亨利顯然對這種銀行體系的可靠性表示懷疑，這不像一個真正的銀行。因此，我放棄了這種做法，轉而為兩個孩子在銀行里開立了活期賬戶。新賬戶的利率自然沒那么高，但亨利和杰克每個月都會收到銀行的對賬單，也可以在網上查詢賬戶余額。最重要的是，這兩個賬戶還提供免費的提現卡。如今，每當亨利和杰克想要買東西時，他們不會向我要錢。相反，他們奔向自動取款機，從個人的賬戶里取出20或40美元。

這樣做的效果真驚人，簡直是立竿見影。亨利對棒球卡沒了興趣，而寧愿看著自己賬戶里的錢不斷增加；杰克并沒有放棄逛商場的嗜好，但光顧的次數明顯減少。我問杰克他怎么一下子變得節省起來，他答道：“以前感覺那是你的錢，但是現在，我覺得錢是屬于自己的了。”

開導財智

為了讓亨利與杰克這兩個孩子學會理財，我又進行了以下的開導。

讓孩子懂得理財的價值

讓他們懂得投資理財是人生的重要內容，將來他才會支配更多的資金。要讓孩子知道，金錢不是萬能得，但沒錢卻是萬萬不能的。懂得理財的人，生活會比較好過一些。

讓孩子學當管家

必要時我讓亨利與杰克輪換管一管家里的大賬本，讓孩子增強參與意識，給他們戴上一頂高帽子，發揮其主人翁的作用，潛移默化地學習理財方法。孩子的小賬本管的是自己，家里的大賬本還可以管爸爸媽媽，這樣，孩子就可以一步步成熟起來。

讓孩子懂得理財的原則

一天，兒子回家問我：“老師說，貨幣的時間價值是理財的第一原則，應如何計算時間價值呢？”我說：“其實很簡單，只要記住一句話：將不同時點的貨幣收付按復利方式換算到同一時點。理解這一點很重要，它告訴我們，現在的支出與將來的收入不能直接比較，必須換算到同一時點才能比較。”

讓孩子擁有理財的自信心

讓孩子知道怎樣能使家庭金融資產增值，告訴他們一些這方面的知識。比如教孩子把錢存放銀行收利息，或購買國債、投資股票等。這樣孩子會認為自己是個有資產者，從而建立起理財的自信心和榮譽感。endprint