中小企業主快速融資法

接近年底，不少企業的融資需求不斷擴張。許多企業主因為對貸款程序不了解，從而無法快速融資，以下方式可以讓著急用錢的中小企業主們在貸款時更加靈活，實現快速融資。

類型一：

個體商戶、私營企業主

崔先生是山東人，在中關村開了一家店鋪賣電子產品，今年國慶節過后他打算進一批貨，需要一筆10萬元左右的資金，因為他來北京后一直和妻子租房住，所以沒辦法在銀行申請抵押貸款，而且無抵押貸款審核的標準較為嚴格，眼看著新到的一批貨即將泡湯，崔先生十分發愁，不知道該如何解決燃眉之急。

專家解析

近期和崔先生有同樣困惑的商戶們越發增多，節后正是上貨的旺季，很多商戶們都會因為資金周轉不開而出現資金鏈斷裂的情況，而且由于缺乏可以作為抵押物品的房產，這些急需周轉資金的個體商戶們往往都會被銀行拒之門外。像崔先生這樣的個體商戶可以嘗試通過商戶聯保貸款的方式解決資金難題，即找到另外兩個個體工商戶或個人獨資企業主組成聯保小組，經銀行調查和審批后，三戶形成聯保小組，共同向銀行申請貸款，這種貸款方式的核心是多名商戶互相擔保以降低銀行風險，并且能夠確保每名商戶的貸款額度，解決目前零散批發產業的小商戶們短期融資的難題。

類型二：中型企業法人

翟女士和丈夫十多年前從深圳來到北京后，共同出資開了一家珠寶公司，經過多年的發展，現今公司已經在北京和深圳連開了多家連鎖店。最近公司打算再進一批珠寶和家具，需要約150萬元左右的資金，她跟丈夫名下共有兩套房產，然而其中一套房的房齡比較老，在經過評估后計算出的融資額度較小，無法滿足他們的融資需求，翟女士和丈夫商量是否要把那套老房子賣掉，用來擴張公司的規模。

專家解析

案例中翟女士這類中型企業法人如果想要融資，并不用賣掉自己名下的房產，可以將兩套房產一起進行抵押，因為抵押經營貸款并不受額度限制，所以兩套房可以融資出更多額度。也可以把父母或親戚名下的房產共同申請抵押，用“抵貸不一”的形式實現融資計劃。此外，針對企業的經營性抵押貸款，翟女士和丈夫也可以在向一家銀行申請經營貸款的同時，再同時向其他銀行申請企業無抵押貸款。由于翟女士和丈夫已經在北京有比較穩定的收入，而且公司的規模也相對龐大，資質良好，因此無抵押貸款最高的額度為200萬元左右，可兩類貸款同時申請滿足貸款需求。

類型三：重工業、輕工業等私營企業主

黃先生今年35歲，在北京開的一家紡織企業已經經營了5年多，隨著企業規模不斷的壯大，他打算趁著年底之前再更新一批生產設備，需要周轉資金300萬元買一批紡織機械，然而他名下的房產已經抵押給銀行了，現在他能拿得出的值錢東西就是工廠里的那些機器設備，不知道能否用這些來申請抵押貸款，以解決眼下資金不足的問題。

專家解析

除去個體戶及中型企業主以外，一些輕工業與重工業的企業主也面臨著融資難題，這類企業主們經營范圍大多為鋼材、煤炭、自營作坊等，特點是固定資產比較少，而現有資產主要以機械設備為主。黃先生名下的這家紡織企業經營狀況和現金流量較好，綜合來看具備償還貸款的能力，因此他可以將名下現有的紡織機械設備進行抵押，而貸款的金額最高可以達到抵押物的7成。這類機械設備通常變現能力較強，可以有效緩解借款人經營周轉壓力。然而辦理設備抵押貸款，抗風險和保值能力畢竟與房產不同，因此目前能夠辦理設備抵押貸款的銀行比較少，借款人應仔細咨詢銀行貸款政策后再進行申請。

本文由偉嘉安捷供稿endprint