金融從業人員的犯罪心理與預防

王曉鋒

摘要：對金融從業人員的犯罪心理及預防進行研究，進而對金融犯罪主體的犯罪心理進行預防和轉化，是遏制金融的第一道防線，對防范金融風險具有著十分重要的作用。本文擬從犯罪心理學的角度出發，探討金融犯罪心理的形成、心理表現及其心理預防與轉化。

關鍵詞：金融；犯罪心理；預防

一、金融從業人員犯罪心理研究的目的

所謂金融犯罪，是指行為人在貨幣資金的融通過程中，以獲取非法利潤為目的，違反金融管理法規，非法從事融資活動，破壞金融秩序，情節嚴重的行為。犯罪心理學是犯罪學研究不可或缺的一支，是了解犯罪人行為的重要學科。近年來，犯罪心理學在許多研究主題上取得了豐碩的成果，但在金融犯罪心理學的研究上特別是對金融從業人員犯罪心理的研究卻幾乎是一片空白。

犯罪心理的形成是犯罪主體與社會環境的內外因素相互作用、相互抗爭、相互影響的過程。金融從業人員走上違法犯罪道路的心理過程雖然各種各樣，但其心理特征也可總結出基本的共同規律。對金融從業人員犯罪心理的形成、表現以及預防、化解進行研究，對于填補研究空白、防范金融風險、減少國家損失、挽救員工、遏制犯罪、提升企業經營效益和建設和諧企業等方面的重要性不言而喻。

二、金融從業人員犯罪心理研究的范疇

對金融從業人員的犯罪心理進行研究，應主要包括以下三個方面的內容：

（一）犯罪心理的成因與衍變。這部分內容主要探討金融從業人員犯罪心理形成的外部與內部誘因，旨在探明犯罪心理發生、衍變的基本規律和形成機制，以及犯罪的需要、動機、性格、氣質、能力的形成和犯罪人的自我意識特征等。

（二）犯罪心理的特征與表現。這部分內容將從犯罪行為實施前和犯罪行為實施后兩方面對金融從業人員犯罪心理的特征進行研究，其目的旨在比較系統地比較各種形態的犯罪心理特征，為預測、預防金融犯罪提供依據。

（三）犯罪心理的預防與化解。研究金融犯罪心理的最終目的是為了有效地預防和治理犯罪，這部分內容主要探討犯罪預測與預防的理論和方法，以及對犯罪心理的診斷與矯治的技術，旨在建立和完善金融風險防范的長效機制，減少金融犯罪，防范和化解金融風險。

三、金融從業人員犯罪心理的形成

行動是受思想支配的，任何犯罪都在特定心理支配下進行。當犯罪可能比從事其他可供選擇的合法行為帶來更大的利益，并只須付出較小的代價和成本，而且具備實施行為的時機和環境時，犯罪人就會選擇犯罪。金融從業人員利用職務之便實施的犯罪行為也不例外。從近年來發生的金融犯罪案件來看，少數金融從業人員之所以淪為罪犯，除了客觀方面的原因外，不健康不正常乃至畸形的心理狀態無疑是驅使他們墮落的“助推器”。歸納起來，金融從業人員犯罪心理的成因主要有以下幾種：

（一）人格錯位。本我和超我是人的心理兩個不同的主體部分。本我是人格結構中的最原始部分，本我中之需求產生時，個體要求立即滿足，超我是人格結構中居于管制地位的最高部分，是由個體在生活中，接受社會文化道德規范的教養而逐漸形成的。一般的普遍的金融犯罪主體在人格結構上是健全的，犯罪心理的表現是由于兩者之間的沖突與失衡。金融犯罪主體在其犯罪心理形成過程中是面臨著一種痛苦的抉擇，受黨和國家教育的共產主義信念，普遍認可的社會道德規范與私欲無限膨脹的本我有著激烈的沖突，他們并沒有用正確和合適的方式調節心理，而是相反的甚至是錯誤和扭曲的心理防衛占了上風：如僥幸心理、法不責眾的心理，必然強化本我的無限擴張。

（二）僥幸心理。金融犯罪是一種職務犯罪，犯罪人在職務行為方面的連續性為其重復或連續實施此類犯罪創造了較大的便利條件。銀行的業務種類相對較多，部分業務的技術含量較高，金融犯罪的智能性特點，決定了犯罪人較其他人具有更強的甄別和選擇作案機會和環境的能力。大多數犯罪人在犯罪預備階段，都具有這樣一種僥幸心理，即充分利用自以為隱蔽性強、不易被發覺的作案機會實施行為，一般來說他們的業務熟練程度較高，往往盯住政策和規章制度的空子，精心策劃，反復設計，擇機動作，這種心理比較典型地體現在挪用銀行資金犯罪行為中。

（三）貪婪心理。從內心需要來看，實施金融犯罪的犯罪人心理需要不正常，都有超出合理范圍的畸形需求，這些畸形的需要主要是貪欲。貪婪是一切貪利性犯罪的共有心態，是金融從業人員犯罪的共同心理，是走向犯罪道路的主要思想基礎。

（四）攀比心理。近幾年來，地區和社會階層之間的貧富差距逐步拉大，面對這一現實，少數意志薄弱的金融從業人員，看到別人買汽車、購美宅等，心理不平衡，心想你能辦到的我也能，從“仇富”到“攀富”，從而放任自身欲望的膨脹，與社會上的“富者”盡快“縮小差距”，或者通過崗位致富“跑步致富”，成了其強烈的心理需要。從金融從業人員犯罪情況看，因攀比心理而墜入犯罪的人員占較大比例，特別是那些經濟狀況差、工作時間較短的年輕銀行職員尤為突出。

（五）貪圖享受。有的人崇拜腐朽奢侈的生活方式，追求“活著就是要吃、喝、玩、樂”的人生哲學。當一味追求享樂的主觀心理與客觀經濟能力相矛盾時，私欲就不斷膨脹，使其行為準則、心理態勢、價值觀產生了扭曲，失去了平衡，甚至不惜“濃縮人生”，不顧廉恥、不計后果地故意實施犯罪，以滿足自身物欲需要。在金融機構，由于工作人員對貨幣經營工具及其衍生產品的接觸多，認知進程較快，因而少數人員由享樂心理轉化為實施犯罪的進程加快。

四、金融從業人員犯罪心理的表現

金融從業人員犯罪心理的表現，往往是多種心理因素滲和和交織在一起，相互影響，相互表現。

（一）處處偽裝。偽裝心理，即以種種方式方法偽裝自己，防止輕易被懷疑和識破。金融犯罪心理有兩面性，表里不一，是金融犯罪人偽裝自己的重要特征，有的甚至因其表現突出，而獲得各種獎勵，得到廣泛的信任。2005年1月4日暴露出來的中行黑龍江省分行哈爾濱河松街支行的數億元資金被盜案，這家支行的行長高山在盜用客戶資金高達10億元之后攜巨款安然離境，離境前還在大慶、哈爾濱等地提取現金近3億元就是一個很極端的例子。

（二）提心吊膽。這是金融犯罪人員在實施犯罪時難以自抑的一種心理表現。如哈爾濱市工商銀行儲蓄員白某某在貪污30萬元公款案發后交代說：“貪污30萬元以后，真是惶惶不可終日，每次儲蓄所盤點，我都以為在查我，最后不得不選擇出逃的方法逃避恐懼。逃跑時還帶上了刀片等工具，準備如果被抓就自殺?！狈缸锶说倪@種恐懼心理，不僅包括害怕案發后受到法律的制裁，更害怕犯罪行為被揭露出來，給自己幾十年辛辛苦苦建立起來的名譽、地位以及家庭帶來嚴重危害。

（三）撈了就跑。這種金融犯罪主體深諳為人處世之道，善于投機鉆營，見風使舵，對上竭力投其所好，對下則無原則地一團和氣。具有這種心理的人，大多數在開始作案前或在作案的時候，就已經準備好了后路。他們并不打算在一個地方或一個單位長期呆下去，只要認為把錢撈到一定程度后，就攜款潛逃，或申請調動到另外的單位去另謀出路；還有一些是聽到查處的風聲后才跑的。

（四）悔恨表現。金融犯罪主體雖然在權衡利弊得失之后，選擇和采取了犯罪這一嚴重的反社會行為，但道德良心及其所受的正面教育，在其心中所留下的印痕絕不可能立即消失殆盡。因此大多數犯罪人在罪行敗露后，受環境或家庭等各方面因素的刺激，在回顧自己犯罪過程時，都或多或少地有悔罪表現。

（五）自相矛盾。“做賊心虛”正是這種金融犯罪心理的真實寫照。這種驚恐的心理狀態，外顯為慌亂、猜疑心重、不安等情緒。有的作案后犯罪的快樂情感體驗與擔心犯罪被察覺后得不償失的心理相互矛盾，從而感到耳鳴、心悸、胸悶、呼吸急促、咽喉干燥、無饑餓感，無睡意，坐立不安。在此情況下，外界的各種刺激信號會對許多犯罪人員的心理產生導向作用。

（六）貪得無厭。由于犯罪的成功，犯罪心理在成功的信息中穩固下來，形成一個惡性心理積淀。這些惡性的心理積淀，在一定外界誘因的吸引下，一有機遇，便會沉渣泛起，形成新的犯罪動機。這樣金融犯罪經過多次行為實施后，對其物質財富的貪得無厭越來越強，膽子越來越大，他們為了成功后“嘴上流油”，甘冒失敗后“腦上流血”的風險。這種貪婪性是金融犯罪心理惡性循環的必然結果。

五、金融從業人員犯罪心理的預防與化解

（一）嚴格執行規章制度。要根據“十案十違章”的規律，強化內部監督制約機制，進而對人的外部行為進行規范和約束，并在人的心理上形成“不可能、做不到”的威懾，達到遏制經濟犯罪的目的。要通過對權力結構的適當分解和合理調整，把一個部門、一個崗位、一個人負責多項職能改變為負責一項職能，或者改變為多個部門、多個崗位、多個人交叉負責某一項職能、行使某一項權力，防止權力過于集中，實現權力的有效制約。同時要合理設定業務流程，加強內部監控，抑制權力濫用。金融業內部上級行對下級行、上級部門對下級部門、領導對部屬的工作，必須嚴格履行管理和監督職能，對其執行規章制度的情況經常進行檢查，通過管理、監督、檢查，發現隱患、堵塞漏洞。

（二）提高員工福利待遇。適當提高員工的福利待遇，可以在一定程度上消彌其產生非分的欲望，增強金融企業的凝聚力和忠誠度，要通過建立一種規范的制度，一種有激勵作用的薪酬制度，讓真正干得好的人，得到應有的報酬，讓我們不希望要的人逐步增加離開崗位的壓力，通過合理的考核機制使其薪酬收益欲望下降，從而自動離職。

（三）營造和諧人本文化。一是要加強企業文化建設，形成積極健康的工作氛圍，讓金融從業人員都能夠感受到所服務金融機構的溫暖，能夠與所在單位同呼吸共命運。二是培養員工良好的興趣愛好。平時要注意培養員工良好的生活習慣，盡可能開展靈活多樣的群眾參與性文化娛樂活動，引導員工建立健康的社交文化圈。三是營造員工良好的工作環境。銀行高管人員在管理過程中應注意消化上下之間、員工之間的矛盾，要注意適度的任職風險，使職業競爭與生活穩定性相協調。四是注意員工家庭文化的塑造。防范金融操作風險不能僅僅停留在員工層面上談防范風險，還要注意每個員工家庭文化的塑造，通過家庭文化的建設，及時掌握員工心理動態，消除員工心理管理的空白。

（四）運用生動案例教育。金融機構對于內部員工發生的各種經濟犯罪行為，無論其職務高低、背景大小，都必須依法依紀堅決查處，該開除的開除，該移交司法機關的移交司法機關，決不能心慈手軟、遮遮掩掩、姑息養奸。同時，要將查處的結果及時向員工通報，使大家從反面典型的事實中汲取教訓，從案件查處的過程中感受法紀的威懾力量，從案件防范的要求中懂得如何自我保護。可能的情況下，可進行瞬時失去自由、親人分離的體驗。同時要在員工中牢牢樹立“金融犯罪成本”觀念。金融犯罪的成本概念，要通過各種渠道和方式向員工灌輸，使大家循規蹈矩，遠離犯罪，做到“君子愛財，取之有道，用之有節”。

（五）實施重點動態管理。加強員工行為排查，注重員工的重點動態管理。要對員工的行為認真排查，尤其是對員工 “八小時”以外的行為要加強重點排查，通過采取 “四看”（即看工作表現、看家庭鄰里、看經濟往來和看社會交往）等方法，對員工工作表現、經濟往來、社會交往、家庭關系等情況實行連續跟蹤和動態把握，避免管理上出現盲點。

（六）開展員工心理矯正。開展心理矯正應當從以下兩個方面著手：一是針對金融犯罪者的心理特征，直接進行心理矯正：二是根據金融犯罪者的心理特征，有針對性地加強制度建設。就銀行員工金融犯罪的預防而言，建立適應經濟發展的新道德，形成良好的金融倫理、企業文化和金融秩序才是治本之道。對此，對銀行員工金融犯罪分子進行道德遏制是完全必要的，特別是對道德冒險型銀行員工金融犯罪，更是如此。建立員工道德防線，主觀上要靠個人自覺的道德修養，不斷完善自己的道德理想和道德良心。這可以通過建立激勵機制，不斷鼓勵員工參與到學習和培訓等過程中，促使員工提高自身道德滋養和文化素質，另一方面，金融機構要組織經常性的道德教育。

（七）轉化犯罪心理。犯罪心理的良性轉化，是指在犯罪心理形成后，在各種主客觀積極因素的作用下，逐步減弱或消除。員工違紀違法由心理沖動到行為實施，實際上有一個很長的心理變化過程，往往要經歷沖動、矛盾、實施三個過程，而在前兩個階段往往會通過一定的形式表現出來。作為管理者來講，如果多加關注，就可以通過一系列的心理引導與轉化暗示，成功阻止不良行為向惡性發展。有些員工犯罪純屬一時糊涂，在規范經營和犯法問題上理不請誰輕誰重，存在冒險心理，因此，這時候如有人略加引導，就可以抵制沖動，在矛盾心理斗爭中，規范經營、合法守紀就會占據心理主動，從而避免犯罪行為的發生。

結論：就金融犯罪的心理預防而言，建立適應社會主義市場經濟發展的新道德，形成良好的金融倫理、金融文化和金融秩序才是治本之道，這對于處于轉型時期的中國金融業來說，還有一段十分漫長的路要走。因此，對金融從業人員犯罪心理的預防工作還任重道遠，這也是一個系統的社會工程，需要更多的人來關注、投入到金融犯罪心理學的研究中。

參考文獻：

[1] 梅傳強《犯罪心理生成機制研究》中國監察出版社2004年9月

[2] 梅傳強、王敏《犯罪心理學》中國法制出版社2005年3月

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