論商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建

摘 要：經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升是各個(gè)國(guó)家在開展社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要目標(biāo)，在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，我國(guó)的商業(yè)銀行同樣也面臨著極其復(fù)雜的外部發(fā)展環(huán)境。由此可見，制定全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，是當(dāng)前商業(yè)銀行工作的重點(diǎn)方向之一。全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不僅有利于提升商業(yè)銀行預(yù)防和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)也能夠促進(jìn)商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升?；谝陨蠋c(diǎn)原因，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)全球化背景下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的研究顯得尤為重要。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；構(gòu)建

所謂的商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是指一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范與管理的系統(tǒng)，不僅能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析，同時(shí)也能夠全面提升商業(yè)銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。但是，從當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的水平來(lái)看，還顯現(xiàn)出了很多的不足之處，需要進(jìn)一步的加以完善，因?yàn)樵谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，金融行業(yè)的對(duì)外開放程度不斷加深，構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，已成為新時(shí)期商業(yè)銀行發(fā)展的必然要求。

一、商業(yè)銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的必要性

對(duì)于商業(yè)銀行的企業(yè)管理者來(lái)說(shuō)，只有認(rèn)識(shí)到構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的必要性，才能更好的促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。這是因?yàn)?，商業(yè)銀行與其它銀行的性質(zhì)不同，其每個(gè)業(yè)務(wù)和相應(yīng)的操作環(huán)節(jié)都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。所謂牽一發(fā)而動(dòng)全身，只要其中一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了偏差，必然會(huì)對(duì)整個(gè)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生或大或小的影響。而全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正是基于這種需求而產(chǎn)生的，其自身的全面性能夠有效的預(yù)防并應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中所產(chǎn)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境，為商業(yè)銀行的安全穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)提供助力。

二、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建

1.構(gòu)建較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

就現(xiàn)階段而言，我國(guó)商業(yè)銀行員工普遍不具有較強(qiáng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念。而想要構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，首先就要構(gòu)建較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。而從責(zé)任角度來(lái)說(shuō)，重視金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，從而保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，也是銀行經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任。另外，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式與其它企業(yè)不同，由于其投資者往往是長(zhǎng)期從事投資的人員。所以，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，低風(fēng)險(xiǎn)低收益的投資項(xiàng)目才是他們傾向的選擇。因此，商業(yè)銀行更應(yīng)該重視起風(fēng)險(xiǎn)的管理工作，進(jìn)而吸引更多的投資者投資。而為了保證企業(yè)全體員工都有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，商業(yè)銀行管理者就應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理理念的培訓(xùn)，從而從企業(yè)整體角度，構(gòu)建正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

2.構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略

我國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，在此過(guò)程中，需要多方投入人力、物力、財(cái)力，尤其是要建議一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。因?yàn)閺谋举|(zhì)上來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的制定和實(shí)施，將決定企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效。所以，企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)要根據(jù)銀行市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，制定適合企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從而科學(xué)的制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。另外，由于來(lái)自于銀行外部的風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法完全被規(guī)避的。所以，企業(yè)應(yīng)該制定短期的企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制戰(zhàn)略，從而加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。同時(shí)，為了使企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控戰(zhàn)略更加科學(xué)，管理者還需要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，定期進(jìn)行戰(zhàn)略的調(diào)整，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有效性。

3.構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

想要構(gòu)建商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，管理者就必須構(gòu)建出有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從而使體系的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略得以實(shí)行。一方面，企業(yè)要根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，并結(jié)合政府政策，制定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。而企業(yè)員工則必須按照制度進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，從而避免由人為因素而造成的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，企業(yè)要建立科學(xué)的考核機(jī)制，并建設(shè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)考核體系。而這樣一來(lái)，在風(fēng)險(xiǎn)和收益的雙重考核機(jī)制下，員工就會(huì)重視起風(fēng)險(xiǎn)的管理，從而從風(fēng)險(xiǎn)角度科學(xué)的進(jìn)行銀行收益的管理。

4.構(gòu)建先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

人才是任何項(xiàng)目成敗與否的決定性因素。我國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建過(guò)程是否順利，結(jié)果是否能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，這些都取決于我們的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍人員素質(zhì)。業(yè)務(wù)能力是否過(guò)硬。員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)培訓(xùn)、科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的制定和有效風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建，都離不開專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。所以，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，只有構(gòu)建好先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，才能有效的進(jìn)行商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。因此，企業(yè)要設(shè)立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并吸引大量的專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)入。同時(shí)，企業(yè)也要制定相應(yīng)的考核機(jī)制，督促人員進(jìn)行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和手段的學(xué)習(xí)，從而保持隊(duì)伍的先進(jìn)性。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，只有擁有較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，才能有效的進(jìn)行商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和管理，并進(jìn)行商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建。

三、結(jié)論

總而言之，面對(duì)復(fù)雜的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，商業(yè)銀行管理者們只有加強(qiáng)對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而從管理觀念、管理戰(zhàn)略、管理機(jī)制和管理隊(duì)伍方面做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建，才能避免商業(yè)銀行承擔(dān)過(guò)多的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。而只有在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力得以提升的情況下，銀行才能實(shí)現(xiàn)利益的最大化，進(jìn)而進(jìn)行可持續(xù)的發(fā)展。因此，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建存在的問(wèn)題及解決措施進(jìn)行深入的研究，能在一定程度上促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，對(duì)我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著一定的積極意義。

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作者簡(jiǎn)介：薄天怡（1994.03- ），女，遼寧省鐵嶺市，本科，沈陽(yáng)師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院，專業(yè)：金融學(xué)