湖南省高校體育競(jìng)賽中體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及策略研究

中圖分類(lèi)號(hào)：G812 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1009-9328（2015）02-000-02

摘 要 體育競(jìng)賽中伴隨發(fā)生的一些意外傷害事故在很大程度上降低了學(xué)生參與的積極性，影響了體育運(yùn)動(dòng)的開(kāi)展。本文通過(guò)對(duì)湖南省高校體育競(jìng)賽中體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行研究，分析其成功與不足的因素，并給出相應(yīng)的策略。

關(guān)鍵詞 體育競(jìng)賽 湖南高校 體育保險(xiǎn)

一、研究目的

體育保險(xiǎn)在我國(guó)起步比較晚，發(fā)展緩慢。本人查閱了大量的文獻(xiàn)資料，發(fā)現(xiàn)我省學(xué)校體育保險(xiǎn)方面的研究不多，因此，本論文力求通過(guò)對(duì)湖南省高校體育競(jìng)賽中體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究，分析其成功與不足的因素，并探討其發(fā)展的對(duì)策與方法，為我省體育的發(fā)展提供安全保障方面的理論支持，也為體育事業(yè)與保險(xiǎn)行業(yè)的和諧快速發(fā)展提供一些借鑒意義。

二、研究對(duì)象與方法

（一）研究對(duì)象

本文以湖南省高校體育競(jìng)賽中體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及策略研究為研究對(duì)象。

（二）研究方法

采用了文獻(xiàn)資料法、問(wèn)卷調(diào)查法、數(shù)理統(tǒng)計(jì)，邏輯分析法、比較分析法、專(zhuān)家訪談法等研究方法。本人主要是對(duì)7家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主管以及業(yè)務(wù)員進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，在高校調(diào)查中，所抽取的6所高校基本按照湖南省高校的不同層次及不同地域來(lái)設(shè)定，能基本代表湖南省高校的整體情況，共發(fā)放問(wèn)卷175份，回收163份，回收率為93.1%，有效問(wèn)卷為150份，有效率為92%，效度與信度檢驗(yàn)以及調(diào)查問(wèn)卷發(fā)放與回收率、有效率均符合社會(huì)學(xué)統(tǒng)計(jì)要求，檢驗(yàn)結(jié)果信度可靠、有效。

三、研究結(jié)果與分析

（一）湖南省高校體育競(jìng)賽中體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1.目前湖南省市場(chǎng)上體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)查

通過(guò)對(duì)湖南省市場(chǎng)上中國(guó)人壽、中國(guó)人保、陽(yáng)光保險(xiǎn)公司、泰康保險(xiǎn)等7家保險(xiǎn)公司的調(diào)查，通過(guò)分析其呈現(xiàn)以下三個(gè)特點(diǎn)：（1）體育保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量單一。（2）保險(xiǎn)產(chǎn)品與體育運(yùn)動(dòng)特殊需求有差距。（3）產(chǎn)品保險(xiǎn)金額偏低。

2.體育保險(xiǎn)成交量小

對(duì)150位運(yùn)動(dòng)員進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，統(tǒng)計(jì)得出參加各級(jí)比賽總次數(shù)是1162人次，而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)總次數(shù)為97人次，所占比例為8.3% ，理賠總次數(shù)：6人次。

通過(guò)調(diào)查湖南省高校運(yùn)動(dòng)員受傷后治療費(fèi)用的支付方，72.2%的損傷是由所在高校負(fù)責(zé)治療，自己治療和其他方治療分別占12.3%和11.2%，而由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)治療的只占到4.3%。運(yùn)動(dòng)員受損傷后由保險(xiǎn)公司賠付的占其總量的比重很小。

3.湖南省高校體育保險(xiǎn)的需求量分析

由表1可知，統(tǒng)計(jì)近四年湖南省教育廳和省體育協(xié)會(huì)平均每年要舉辦14次大型的省級(jí)各單項(xiàng)運(yùn)動(dòng)會(huì)，再加上百余所大專(zhuān)院校的校運(yùn)會(huì)，甚至院、系運(yùn)會(huì)，班級(jí)間比賽，可見(jiàn)湖南省高校體育競(jìng)賽的場(chǎng)次較多。另外，在筆者的調(diào)查者中，有62%的運(yùn)動(dòng)員曾經(jīng)受到過(guò)不同程度的傷病困擾，具體情況見(jiàn)表2所示，這些就需要合適的醫(yī)療保障幫他們予以解決，特別是關(guān)節(jié)、韌帶損傷、骨損傷甚至更嚴(yán)重傷病更加依賴(lài)強(qiáng)大可靠的保障幫他們解決困難。分析可得知如果體育保險(xiǎn)能夠全面進(jìn)入到體育各級(jí)賽事中來(lái)，高校體育競(jìng)賽的市場(chǎng)潛力還是相當(dāng)可觀的。

（二）湖南省高校體育競(jìng)賽中的體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀的成因分析

1.從供給方分析體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀的成因

影響體育保險(xiǎn)供給的因素很多，通過(guò)調(diào)查得知，法律法規(guī)不健全百分比占28.2%，購(gòu)買(mǎi)量少占27.5%，專(zhuān)業(yè)人才缺乏占18.4%，賠付率高占16.3%，宣傳力度不夠占9.6%。從調(diào)查數(shù)據(jù)分析可知，影響保險(xiǎn)公司推行體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的因素主要有：（1）法律法規(guī)不健全。目前我國(guó)涉及體育保險(xiǎn)方面的立法很少，學(xué)校體育的體育保險(xiǎn)立法則從未涉及，在目前人們保險(xiǎn)意識(shí)欠缺的狀況下，制定詳細(xì)、強(qiáng)有力體育保險(xiǎn)法律法規(guī)是增加體育保險(xiǎn)成交量的最有效方法，這方面國(guó)外的很多先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)可作為前車(chē)之鑒。（2）商業(yè)公司的經(jīng)濟(jì)因素。首先，體育運(yùn)動(dòng)的高危險(xiǎn)性，死亡率、傷殘率都較高，對(duì)于以營(yíng)利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，賠付率太高，風(fēng)險(xiǎn)太大，難以盈利，在調(diào)查結(jié)果中，賠付率太高占到影響保險(xiǎn)供給因素16.3%；其次是體育保險(xiǎn)的成交量很小，保險(xiǎn)業(yè)要贏利，靠的就是大樹(shù)法則，投保的人多了，風(fēng)險(xiǎn)也就分擔(dān)了，沒(méi)有銷(xiāo)量的保證，保險(xiǎn)商家難有盈利，而如果只有一個(gè)或幾個(gè)，標(biāo)的就不好分散，保險(xiǎn)價(jià)格（保費(fèi)）自然就會(huì)高，高價(jià)格反過(guò)來(lái)又阻礙了需求，購(gòu)買(mǎi)量少太高占到影響保險(xiǎn)供給因素的27.5%。3、專(zhuān)業(yè)人才缺乏。目前，保險(xiǎn)公司嚴(yán)重缺少專(zhuān)業(yè)體育保險(xiǎn)人才，如體育保險(xiǎn)精算師、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師、核保師、核賠師等，許多工作無(wú)法開(kāi)展。

2.從需求方分析體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀的成因

通過(guò)分析表3可知，影響湖南省高校體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀在需求方的因素主要有：一是經(jīng)濟(jì)原因。經(jīng)濟(jì)原因在阻礙運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)因素中排位第一，從表4可知，學(xué)生希望參賽時(shí)購(gòu)買(mǎi)的體育保險(xiǎn)的保費(fèi)不需要自己承擔(dān)，在被調(diào)查的150個(gè)學(xué)生中，有73人希望由學(xué)校負(fù)責(zé)，29人希望由政府負(fù)責(zé)，另外有48人認(rèn)為保費(fèi)應(yīng)該由賽事組織方支付。

二是保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。調(diào)查中有112人次對(duì)體育保險(xiǎn)不了解，98人次認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)，在影響學(xué)生購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)因素中排第二、三位，另外通過(guò)對(duì)運(yùn)動(dòng)員體育保險(xiǎn)的意識(shí)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，動(dòng)員認(rèn)為體育保險(xiǎn)比較重要，還有 23.4%的運(yùn)動(dòng)員認(rèn)為體育保險(xiǎn)不重要，運(yùn)動(dòng)員包括一些教練員的保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。3、體育保險(xiǎn)產(chǎn)品單一。體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的嚴(yán)重缺乏，很大程度上影響了運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買(mǎi)的積極性，在影響因素中排在第四。

四、結(jié)論與建議

一是完善體育保險(xiǎn)制度，法律法規(guī)不健全是我省體育保險(xiǎn)不發(fā)達(dá)的主要原因，建議制定詳細(xì)、強(qiáng)有力體育保險(xiǎn)法律法規(guī)是增加體育保險(xiǎn)成交量的最有效方法，同時(shí)也是規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的有效途徑。二是增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，湖南省高校教練員、運(yùn)動(dòng)員體育保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，一定程度上影響了體育保險(xiǎn)的健康發(fā)展。建議通過(guò)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)宣傳，讓大家多了解體育保險(xiǎn)；同時(shí)通過(guò)立法強(qiáng)制要求學(xué)校和運(yùn)動(dòng)員購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)，增加接觸保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，改變?nèi)藗兊年惻f觀念，形成正確的保險(xiǎn)觀念，提高保險(xiǎn)意。三是豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的嚴(yán)重缺乏是影響體育保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要原因之一，建議保險(xiǎn)公司豐富體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種， 培養(yǎng)體育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才， 推出根據(jù)不同的體育運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)的不同險(xiǎn)種，真正解決體育人的后顧之憂。四是積極爭(zhēng)取資金來(lái)源，學(xué)校體育保險(xiǎn)的資金來(lái)源應(yīng)由政府、社會(huì)、學(xué)校來(lái)共同分擔(dān)，政府的教育部門(mén)、財(cái)政部門(mén)應(yīng)給予專(zhuān)門(mén)的經(jīng)費(fèi)支持，社會(huì)可從一些的基金中設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)給與支持，幫助運(yùn)動(dòng)員在參加各級(jí)賽事都有能力購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)。解決好了經(jīng)濟(jì)因素對(duì)體育保險(xiǎn)發(fā)展的不利影響，保險(xiǎn)的成交量就會(huì)變大，才能使體育保險(xiǎn)系統(tǒng)向良性方向發(fā)展。

基金項(xiàng)目：課題來(lái)源：湖南省十二五教育科學(xué)規(guī)劃課題“湖南高校體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及策略研究”的終結(jié)性成果，課題批準(zhǔn)號(hào)：XJK012CTM004。

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