探究互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的思考

摘要：現(xiàn)階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷進(jìn)步，在很大程度上促進(jìn)著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，但同時(shí)也帶來(lái)了一系列的風(fēng)險(xiǎn)。在這其中，互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，需要我們充分的重視起來(lái)，并積極的采取有效措施，有效控制法律風(fēng)險(xiǎn)，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的安全可靠性。基于此，本文首先概述了互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)；其次分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)；最后探討了互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的控制策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；法律風(fēng)險(xiǎn)；控制策略；研究分析

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)概述

（一）虛擬性。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)是看不見(jiàn)，摸不著的，因此也就存在一定的虛擬性。我們只需要借助電腦、網(wǎng)絡(luò)，就能夠完成金融交易。不得不說(shuō)，這雖然在很大程度上方便了人與人之間的交易，但是卻也帶來(lái)了眾多的安全隱患。網(wǎng)絡(luò)所具備的虛擬性特征，加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)，并且業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大。在金融交易的整個(gè)過(guò)程當(dāng)中，交易雙方并沒(méi)有進(jìn)行面對(duì)面的接觸，因此也就無(wú)法詳細(xì)的掌握雙方的實(shí)際狀況，這也就加大了信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）成本低。互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就能夠?qū)崿F(xiàn)信息的識(shí)別、交易，并不需要在經(jīng)過(guò)營(yíng)業(yè)點(diǎn)、柜臺(tái)以及中介結(jié)構(gòu)等繁瑣的流程，這在很大程度上降低了成本支出。這也就使得更多的人參與到互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮。

（三）技術(shù)性強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融的整個(gè)操作流程，都是借助電子技術(shù)來(lái)進(jìn)行的，從信息采集、數(shù)據(jù)保存、以及最后的資金結(jié)算，都離不開(kāi)信息技術(shù)的支持。但是，一直以來(lái)網(wǎng)絡(luò)安全都是人們關(guān)注的熱點(diǎn)，在這種情況下，如果遭受到病毒、黑客的入侵的話，必然就會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息的泄露、丟失，進(jìn)而產(chǎn)生不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）管理難。通過(guò)實(shí)際的研究分析我發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)環(huán)節(jié)之間是存在著密切的關(guān)聯(lián)的，在這種情況下，如果其中的某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題的話，必然就會(huì)影響到其他環(huán)節(jié)。這也就進(jìn)一步加大了我們管理的難度，稍有不慎，就會(huì)滿盤皆輸。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

（一） 信息安全的風(fēng)險(xiǎn)。一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)都非常重視信息數(shù)據(jù)的安全性。信息安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括個(gè)人隱私以及商業(yè)信息方面的風(fēng)險(xiǎn)。因此互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)大多都是通過(guò)信息收集來(lái)完成征信以及授信工作的，但是由于網(wǎng)絡(luò)有著一定的虛擬性，因此也就加大了隱私信息的泄露幾率，進(jìn)而產(chǎn)生不良影響。

（二）財(cái)產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，以往傳統(tǒng)的柜臺(tái)，逐漸變?yōu)殂y行支付或者第三方支付。我們常見(jiàn)的第三方支付平臺(tái)主要包括微信、支付寶、財(cái)付通等等。雖然這在很大程度上方便了我們的交易，但是如果其中的某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題的話，必然就會(huì)造成財(cái)產(chǎn)損失。

（三）非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)階段，P2P貸款模式異常火熱，主要是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)個(gè)體和個(gè)體之間的直接借貸。當(dāng)前很多電商平臺(tái)，都設(shè)立了P2P貸款，以此來(lái)滿足更多企業(yè)以及投資者的資金需求。但是，當(dāng)前有很多P2P平臺(tái)將資金占為己有，做一些違法犯罪的勾當(dāng)，甚至存在跑路的現(xiàn)象，這也就構(gòu)成了非法集資罪，給投資者帶來(lái)了巨大的損失。

（四）虛假宣傳的風(fēng)險(xiǎn)。在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境當(dāng)中，投資人員要想充分的了解金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)金融產(chǎn)品，大多是通過(guò)相關(guān)的宣傳信息得知的。但是，當(dāng)前由于部分金融機(jī)構(gòu)在宣傳金融產(chǎn)品的過(guò)程當(dāng)中，存在一定的虛假宣傳、夸大宣傳的現(xiàn)象，這也就導(dǎo)致投資人員出現(xiàn)了一定的錯(cuò)覺(jué)，進(jìn)而做出錯(cuò)誤的判斷，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失。

（五）追責(zé)難的風(fēng)險(xiǎn)。不得不說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)所涉及到的問(wèn)題是非常復(fù)雜的。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并不知道怎樣去保留證據(jù)。不僅如此，在發(fā)生糾紛的時(shí)候，往往無(wú)法搜集到更加有價(jià)值的證據(jù)，進(jìn)而導(dǎo)致雙方在追求交易對(duì)方責(zé)任的時(shí)候處于不利地位。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的控制策略探討

（一）創(chuàng)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。首先，我們應(yīng)充分的明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對(duì)象、主體以及范圍等方面的內(nèi)容，并對(duì)梳理好互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，進(jìn)而構(gòu)建一套更加完善的互聯(lián)網(wǎng)金額監(jiān)管體系，有效提升監(jiān)管質(zhì)量。為了能夠更加有效的避免虛擬交易平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)定時(shí)定期的做好對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r的監(jiān)測(cè)工作。與此同時(shí)，我們還應(yīng)加快成立一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律組織，并制定一套科學(xué)合理的自律規(guī)范，最大限度的維護(hù)好自律組織的合法權(quán)益，確保互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)。除此之外，我們還應(yīng)積極的構(gòu)建一套規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的退出以及準(zhǔn)入制度，同時(shí)要制定切實(shí)可行的互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制以及應(yīng)急處理方案，一旦發(fā)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，及時(shí)的采取有效措施，降低互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的影響。

（二）修訂和完善互聯(lián)網(wǎng)的金融法規(guī)、法律體系。針對(duì)一些極有可能出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，我們?cè)诜僧?dāng)中應(yīng)進(jìn)行明確的規(guī)定。并通過(guò)立法的形式，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的法律地位、法律性質(zhì)以及法律形式。不僅如此，在法律當(dāng)中，還要明確的規(guī)定業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、監(jiān)管、以及風(fēng)險(xiǎn)會(huì)控制，尤其是對(duì)于一些融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，都需要進(jìn)行明確的規(guī)定，并實(shí)行有效的監(jiān)管。

（三）強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的權(quán)益保護(hù)。通過(guò)深入的研究分析我們發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融雖然給我們帶來(lái)了巨大的便利，但是由于提供者和消費(fèi)者兩者的信息量并不對(duì)稱，使得很多的消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，這也就極易導(dǎo)致用戶的合法權(quán)益受到部分金融機(jī)構(gòu)的侵害。在這種情況下，上級(jí)相關(guān)部門就應(yīng)制定明確的保護(hù)法案，使得互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的信息更加的公開(kāi)化、透明化，并明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶合法權(quán)益的有效保護(hù)，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展，在很大程度上促進(jìn)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，卻面臨著一系列的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在這種情況下，我們就應(yīng)積極的采取有效措施，通過(guò)創(chuàng)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系、修訂和完善互聯(lián)網(wǎng)的金融法規(guī)、法律體系、強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的權(quán)益保護(hù)等有效手段，有效控制互聯(lián)網(wǎng)法律風(fēng)險(xiǎn)，確保互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：龔明達(dá)，男，1983年6月出生，遼寧阜新人，研究方向：法學(xué)