工程保險在城市軌道交通工程風險管理中的應用

姚雨生

摘 要：進入21世紀以來，我國城市軌道交通取得了飛速發展，EPC模式逐漸成為城市軌道交通建設管理的主要模式。在具體的軌道交通工程建設中受各種主客觀因素的制約，總是面臨著多重風險，阻礙著軌道交通的建設。

關鍵詞：軌道交通工程；風險管理；保險；應用研究

隨著我國國民經濟的發展和城市化進程的加快，城市交通量的極具增長，城市交通擁堵現象日趨嚴重。因此，發展城市軌道交通已成為解決大城市的交通和維持城市持續發展的必然選擇。城市軌道交通工程同一般工程建設項目相比，具有投資大、工期長、技術強、涉及面廣等特性，同時受到不可預見的水文地質條件、社會環境、施工技術可靠度、經濟發展程度等多方面因素的影響，同時面臨著自然風險、技術風險、經濟風險和環境風險等多種風險，屬于高風險的工程建設項目。

軌道交通工程作為一項龐雜的系統工程，具有風險性高、技術復雜等特點，在國內外市場上，軌道交通工程的設備安裝風險事故和土建施工風險事故不勝枚舉，嚴重威脅著工程施工的順利進行。正因為如此，我國企業開始將風險管理提上企業管理日程，無疑，商業保險成為軌道交通工程風險管理的首要選擇，正日益發揮著其重要作用。

1. 城市軌道交通工程的基本特點

城市軌道交通在選擇工程建造地點時，一般將目光著眼于大城市，其根本出發點是最大限度的為城市居民提供便利的交通環境，其特點主要表現在以下幾個方面：

1.1 運量大，占地少

與公路交通運輸相比，軌道線路的實際輸送能力相當于公路運輸的10倍左右，在運送同樣單位的載重時所消耗的能量更少，滿足了資源節約型社會的發展需求，而且電力是軌道交通的主要牽引力，減少了對環境的污染。乘客在乘坐軌道交通的過程中可以享受到快捷、舒適的環境，而且噪音相對集中，減輕了治理的麻煩。

1.2 資本十分密集

發展城市軌道交通需要大量的資金支持，屬于資本密集型產業。例如，廣州地鐵一號線的造價約為6.9億元/km，地鐵二號線造價約為5.5億元/km；西安地鐵二號線的造價約為4億元/km，成都地鐵造價約為4.3億元/km，南京地鐵造價約3.8億元/km，深圳地鐵造價約為4.6億元/km。在城市軌道交通建設項目中，投資費用結構一般按要求劃分為如下幾部分：前期準備、財務、設備以及土建等，其中財務費用占總費用的5%，設備費用占總費用的40%，土建費用占總費用的35%，前期費用約占總費用的20%。

1.3 技術密集

軌道交通中的地鐵機電設備主要包括以下系統：給排水系統、自動檢票系統、自動扶梯電梯系統、防火報警系統、環境監控系統、空調和通風系統、信號系統、通信系統以及供電系統等。地鐵設備最關鍵、最核心的就是車輛，它的施工工藝較為復雜、投資大，地鐵技術的發展水平在很大程度上受車輛的影響。當前，國內大多數機車生產廠家也都實現了車輛的國產化。《國務院加快振興裝備制造業若干意見》指出，要在16個關鍵領域實現國產化，其中A型地鐵列車就包括在內。長期以來，龐巴迪、西門子、阿爾斯通等控制和壟斷了A型地鐵列車的生產和銷售。2007年，我國首次打破了海外各國的技術壟斷，A型大車在上海電氣廠自主研發并制造出來，開創了我國A型大車生產的新紀元。但是，在提高運輸效率的關鍵部門和關鍵領域，例如信息控制系統、制動系統、控制系統以及牽引傳動裝置等仍主要依賴于進口，受外國廠家和企業的制約。

1.4 風險集中

軌道交通土建施工中面臨著極大的風險因素，車站深基坑、隧道等都是風險多發地，深基坑坍塌、隧道滲水都是難以避免的危險，所造成的損失巨大。上海地鐵四號線在土建施工中遭受了隧道滲水事故，致使整個線路延遲兩年完工，另造成經濟損失5億元。軌道設備的關鍵和核心就是軌道交通車輛、通信系統以及供電系統等，這些系統的工藝技術較為復雜，進口仍是這些設備的主要來源，這進一步增加了施工工程成本。在地鐵設備投資中，車輛購買費占據了非常重要的一部分，大約為總造價的45%到50%左右。同時，這些進口設備的安裝和調試也面臨巨大挑戰，由于技術環節及相關工藝的不熟悉，導致安裝風險加大，一旦出現意外情況，將造成難以挽回的經濟損失[1]。

2. 工程風險管理的重要意義

之所以對工程進行風險管理，一個重要原因就是最大限度的運用風險管理技術，從而切實保障融資者、承包商和業務的合法權益，其意義主要表現在以下方面：

2.1 最大限度的控制物質損失風險

軌道交通在建設過程中，極易受到意外事故的干擾，從而造成物質資源的極大損失，同時，一旦風險發生，損失金額將是不可預料的。假如在車輛調試期間發生脫軌事故，那么所造成的經濟損失將無法估計，承包商很可能傾家蕩產。假若在事先做好風險防范和控制工作，將風險發生的可能性控制在最小范圍內，那么將有利于工程項目的順利實施。

2.2 盡可能以最低的風險成本，解除工程施工的后顧之憂

在對在建工程進行風險管理的過程中，要盡可能減少經濟支出和損失，最有效的預防和控制風險，從而以最少的經濟支出獲得最有效的安全保障。

2.3 切實保障財務狀況的穩健，為項目工程保駕護航

一旦工程項目發生事故，那么重大經濟損失將會不可避免的，這是，總承包企業的財務狀況將會受到極大的干擾，從而表現出強烈的不穩定性，這時工程企業就要向社會募集資金。盡可能避免意外事故對項目工程的損害，事先做好財務融資計劃是工程風險管理的一個重要出發點。加強風險管理，能幫助企業免受財務波動的影響，從而實現資金的持續供應，保證工程項目的順利施工。

2.4 將一切不確定因素轉變為確定因素，有條不紊的推進工程建設

軌道交通工程建設作為一項系統龐雜的工程，存在著較多的動態性因素，只有實現各種資源的優化配置，才能保證項目的順利施工，可見，要保證工程項目的順利施工就要有良好的計劃作為支撐。人們常說，計劃趕不上變化，任何細微的變化都有可能導致整個計劃的滿盤皆輸。所以，在具體的工程建設中，要盡可能減少不確定因素，增強計劃的可行性，從根本上杜絕意外事故的頻繁發生，將資源優勢發揮到極限[2]。

3. 分析并探討工程保險在軌道交通工程風險管理中的應用

3.1 優勢

保險就是最大限度的減輕受害人的人力、物力和財力損失，它能最有效的集合同質風險，從而分散損失。由此可見，從一定意義上來說，保險能夠實現社會互助互濟。就軌道交通而言，它存在著較高的風險性，工程保險有著不可比擬的優越性。

3.1.1能在全球范圍內分散風險，同時補償風險所造成的經濟損失

工程保險就是以直接保險人和再保險體系的綜合化商業運作，最大限度的解決單個人的償付難題，從而在全球范圍內分散巨災風險所造成的經濟損失，將總承包商和業主的風險損失控制在一定限度內。

3.1.2風險轉移的公平性

就單個風險項目而言，風險具有差異性和個體性，但是依賴于科學的定價技術和風險評估體系，能充分發揮出市場競爭的優勢，從而以一個相對公平的形式轉移風險費率，確保每一個投保人獲得公平的風險轉移機會。

3.1.3有效的發揮風險管理和防災防損功能

實踐表明，保險市場已初步具備了風險管理和工程技術協調發展的能力，能夠為大型風險項目提供較強的防災防損和風險管理能力，從而在全社會范圍內減少風險發生的可能性，實現工程項目的順利施工。

3.1.4承保風險具有廣泛性

當前，保險市場能為投保人提供相對健全的風險保障服務，能實現建設項目物質損失風險的有效轉移。

3.2 缺點

保險除了能提供社會互助功能以外，還是以營利為目的商業產品，有自身特點和不足，這主要表現在以下幾方面：

3.2.1風險轉移有一定的局限性

對于保險行業來說，它所提供的保險范圍十分有限，不可保風險、投機風險均不在其保險范圍內。同時，只有投保人受到直接經濟損失以后，才能提出索賠要求，保險公司不受理間接損失的索賠請求。

3.2.2理賠成本較高

保險公司履行賠償義務的依據是保險合同，當事人雙方就各自所需承擔的責任和義務簽訂協議，由于理解偏差所引起的糾紛屢見不鮮。特別是在擬定保險合同的過程中，專業術語較多，行外人難以理解其中的文字描述，專業人士也會因角度差異出現理解上的偏差，從而導致合同糾紛的不斷出現，增加了理賠成本。

3.2.3保費成本

投保人在購買相關的保險產品時需要支付一定數額的保費。當前，大部分承包商難以承受高額的保費。同時，目前尚缺乏精確的保費定價機制，所以保費成本不公平轉移現象時有發生。尤其值得注意的是，保險人根本沒有明確辨別欺詐索賠和投保逆選擇的能力，這在無形中增加了道德水平好、風險管理水平高的投保人的保費成本，不法投保人則從中獲取暴利，導致成本的不公平轉移。

3.3 解決措施和建議

要有效解決軌道交通中保險問題，就要積極協調各方力量，其具體措施主要有以下幾點：

3.3.1推動保險技術的進一步發展

保險行業要積極解放思想，不斷優化精算技術，大力開發可保風險產品，有效緩解當前產品供應不足的現狀，從根本上保障可保風險產品的有效供給。同時，要進一步強化核保技術水平，建立起完善的個體工程風險定價和評價體系，協調保費和風險之間的關系，保證定價的科學合理，最終實現保費成本的公平轉移。

3.3.2為保險中介的進一步發展創造條件

當前，保險中介在我國仍處于發展的初級階段，核心競爭優勢尚未形成。在建設大型項目工程時，要大力發揮保險經紀人的優勢，以其專業的技術優勢協調投保人與投保人之間的關系，保證保險方案的科學、合理，切實有效的分散風險，提高保險保障水平。此外，要重視保險公估人的作用，不斷發揮其地位和技術優勢，確保理賠服務的順利開展，有效減少保險摩擦和糾紛。

3.3.3積極運用非保險風險管理方法

保險作為事后補償的有效機制，它能較好的管理風險，但是如何在事前做好防范工作仍值得我們探討和思考。例如，相關部門可以積極運用非保險風險管理辦法，積極開發和使用新的工藝和設備，從根本上杜絕風險事故的頻繁發生。此外，非保險風險管理方法能有效解決保險所不能解決的問題[3]。

4.結論

工程保險在軌道交通工程風險管理中的意義非同尋常，相關管理人員必須根據實際情況，運用各種措施做好工程保險工作。通過對各類風險因素進行分析、識別并采取響應的風險管控措施，及時規避城市軌道交通建設中存在的潛在風險，方能保障城市軌道交通工程建設的安全。

參考文獻

[1] 唐鏡濱.論工程保險在工程風險管理中存在的問題及建議措施[J]. 門窗. 2013（02）

[2] 戰捷.財務角度下對地鐵工程保險的思考[J]. 交通財會. 2012（06）

[3] 葉勤松，於其芳，葉茂勇.關于企業應對工程項目風險有關問題的思考[J]. 經營管理者. 2012（08）