基于就業導向的課程開發與建設

摘要：《商業銀行綜合柜臺業務》是高職學校金融類專業的核心課程，課程的教學目標是立足于銀行柜員的基本知識和基本技能，突出對學生的業務知識、業務技能的培訓，提高學生對銀行柜臺業務的綜合處理能力，增強學生的崗位適應性。基于對《商業銀行綜合柜臺業務》以實訓為主導的課程開發建設研究，以完善課程內容與實訓體系建設，增強教學效果，實現學生畢業與上崗零過度的教學目標。

關鍵詞：就業導向 課程開發 建設

一、引言

根據高職教育辦學定位，金融專業人才培養目標之一是面向各商業銀行及其它金融機構的一線崗位，畢業后大部分學生從事銀行一線臨柜業務操作；從金融業務發展看，金融業的競爭日趨激烈，為了為客戶提供更高效便捷的服務，各家銀行臨柜業務崗位已全部轉變為柜臺綜合服務，對學校人才培養和課程設置提出了更新的要求。

《商業銀行綜合柜臺業務》是高職金融專業的核心課程，是一門實訓主導型課程，在教學中突出對學生的業務知識、業務技能的培養與訓練，努力提高學生對銀行柜臺業務的綜合處理能力，增強學生的崗位適應，實現畢業與上崗零過度。

基于上述原因，學院金融保險專業開設了《商業銀行綜合柜臺業務》課程，并對課程進行開發與建設的研究，以進一步完善課程整體框架與課程的實訓體系建設，增強課程教學效果。

二、《商業銀行綜合柜臺業務》課程開發建設目標及內容

（一）課程開發建設目標

通過項目的開發和實施，幫助學生理解和掌握商業銀行柜臺組織形式、柜員的基本技能操作、綜合柜臺業務的主要管理規定、現金業務、存款業務、貸款業務、銀行卡業務、結算業務、代理業務等基本規定和業務規程。

項目的開發建設，形成培訓的相關資料：1、編制形成銀行各項柜臺軟件使用手冊。2、開發出商業銀行柜員基本職業能力培養、個人存款業務處理、個人貸款業務處理、個人支付結算業務處理、個人代理業務處理、個人外匯業務處理、電子銀行業務處理、商業銀行柜面突發事件處理、金融綜合業務技能練習等九個銀行綜合柜臺業務操作模塊，形成實訓教材。3、開發、編寫出適合學生銀行綜合柜臺業務訓練使用的案例集。4、形成適合實訓項目培訓使用的多媒體課件。5、準備相關銀行綜合柜臺專用材料、工具。6、制定形成銀行綜合柜臺業務的相關規章制度[1]。

（二）課程開發建設內容

1、課程內容的開發與建設

基于工作任務劃分模塊，構建模塊化課程體系。整個課程由九大教學模塊組成。構建了以金融保險專業職業能力培養為導向、以模塊化教學為載體、以學生為主體，突出實踐操作能力的培養，按照銀行一線柜員工作過程組織教學，實施“模塊教學+項目訓練+實踐操作”分層疊加的教學模式：

（1）教學內容模塊化

基于銀行綜合柜臺業務工作任務劃分模塊：商業銀行柜員基本職業能力培養、個人存款業務處理、個人貸款業務處理、個人支付結算業務處理、個人代理業務處理、個人外匯業務處理、電子銀行業務處理、商業銀行柜面突發事件處理、金融綜合業務技能練習等九個銀行綜合柜臺業務操作模塊，教學形式完全采用項目模塊導向的案例教學。

（2）實訓教學過程與銀行柜臺業務對接

實踐教學中緊密結合商業銀行柜臺實務操作，針對學生動手能力弱的問題，側重動手能力的培養。在教學過程中，依托模擬銀行、金融綜合實驗室進行各項業務訓練，通過銀行綜合業務技能訓練，提高學生的實際操作能力。

（3）校內實訓在仿真的職業工作環境中進行

對學生進行職業技術應用能力訓練，必須要有職業工作的環境，分院建立了模擬銀行和綜合技能實驗室，購買了綜合柜臺業務的實訓軟件，可以完成現代商業銀行業務處理系統模擬實訓的全過程。依據商業銀行臨柜工作崗位業務操作的實際情況開發了金融綜合技能實訓項目，強化了學生對銀行臨柜業務處理的熟練程度。

實踐教學具有以下特點：模擬職業環境，體驗職業氛圍；實訓項目的操作便于學習掌握，與商業銀行柜臺業務的實際工作做到了無縫對接。從學生的反饋來看，課程設計、實訓方式和實訓內容較好的滿足教學目標的要求。

此外與商業銀行、信用社等機構建立了校外實訓基地，學生就業前進行實際臨柜上崗實習。經過多層次、多渠道的實訓，學生可以熟練掌握各項業務的基本核算規程和基本技能，提高銀行綜合技能水平[2]。

2、課程結構設計的開發與建設

依據商業銀行柜臺業務操作的實際情況，建立銀行柜臺勞動組織和柜臺業務管理、銀行柜員基本技能 、銀行柜臺業務規范與服務、現金和重要單證業務、存款業務、貸款業務、銀行卡業務、支付結算業務、代理業務、電子銀行業務、銀行柜臺安全防范、綜合技能實訓等知識模塊。開發了金融綜合技能實訓項目，該項目將本課程主要業務項目的具體操作點，作為單項的技能操作練習項目，強化了學生對銀行臨柜業務處理的熟練程度。

3、注重教學方式的更新

根據職業定位的能力目標，通過工學結合、項目教學，案例教學、情景模擬、理論歸納和社會實踐和實習等教學方式結合起來，課程注重培養學生的實踐動手能力。

通過基本業務實訓，使廣大學生掌握各項業務的基本規定和基本業務規程；通過基本技能實訓和綜合業務技能實訓，使廣大學生提高銀行一線臨柜業務操作能力，能很快適應銀行臨柜崗位的工作需要。

4、教材建設

在研究商業銀行綜合柜員制運行實際，收集整理分析各家銀行培訓教材的基礎上，編寫了《商業銀行綜合柜臺業務模擬教程》，學生使用后反映教材體系合理、實用性強。

三、課程開發建設的特色與創新之處

（一）課程開發建設特色

1、注重實訓實踐的教學內容安排：本課程按實訓主導型課程進行改革，增強實訓教學的比重，實踐教學占比66%以上，課程內容安排緊貼崗位要求。

2、符合實際崗位需求的教學方法和手段：實訓過程、實訓環境真實感強。

3、行業專家參與的教學過程：本課程1/4課時有行業專家教學或輔導。

4、多元素構成的考核體系：改革傳統的考試方法，注重教學過程的考核，建設完善實訓教學考核體系：課程考核的分數比例為3∶3.5∶3.5，即平時成績30%、實訓考核35%、期末理論考核35%，體現了實訓主導型課程的教學特點[3]。

（二）課程開發建設創新點

1、探索1+1+1（即基礎課程+專業課程+訂單培養或個性培養）人才培養模式，探索金融保險專業課程設置及教學改革、銀行業務模塊化教學改革，使學生的素質、知識、能力更適應崗位和社會需求。

2、進行《商業銀行綜合柜臺業務》課程實訓主導型教學改革，大幅度增加了學生實訓課時，使學生有更多的時間動手操作，提高了學生實際操作能力。

3、成立課題組，進行“《商業銀行綜合柜臺業務》技能課程方案設計”課題研究，探討商業銀行一線臨柜業務操作技能，強化對學生崗位動手能力的培養。

4、實行雙證制，即在取得畢業證書的同時，鼓勵取得多項金融基本技能項目證書。

5、積極探索和實踐“課證融合”，即課程與銀行業從業資格證書結合。要求學生必須取得包括銀行公共基礎、個人理財、銀行風險管理等從業資格證書。

四、課程開發建設效果

（一）對于教師而言

通過對課程內容、課程設計的開發與建設，在授課時使用基于項目模塊的教材，使得授課過程既規范又有效。

（二）對于學生而言

通過在銀行綜合柜臺崗位的角色扮演，使學生能夠深入、全面了解銀行柜臺的基本業務模塊，熟悉銀行綜合柜臺軟件，提高學生崗位職業能力和業務基本素質，增強學生的崗位適應，實現畢業與上崗零過度。

1、在銀行綜合柜臺實訓項目中，引入銀行綜合柜臺模擬軟件系統。通過軟件的使用培訓，使學生比較全面地掌握一套銀行綜合柜臺業務軟件的操作。

2、項目開發的各個銀行綜合柜臺業務模塊，形成實訓教材，學生可以利用教材進行銀行各個柜臺業務的操作訓練，教師可以按照教材進行實訓指導。

3、銀行綜合柜臺專用材料、工具的使用，使得學生對銀行柜臺崗位有感性的認識，提高對這些材料、工具的使用熟練程度。

4、通過銀行綜合柜臺相關規章制度的學習，使得學生能夠按照銀行實際工作要求進行業務操作，有助于提高學生嚴謹的、踏實的金融職業素質。■

參考文獻：

[1]董瑞麗.商業銀行綜合柜臺業務[M]. 浙江：中國金融出版社，2008

[2]黎賢強. 商業銀行綜合柜臺業務[M].浙江：浙江大學出版社，2006

[3]張昌生.財務會計課程教學改革與實踐[J].會計之友，2011（9）

〔本文系浙江省高職教育研究會2013年研究課題“基于就業導向的課程開發與建設——《商業銀行綜合柜臺業務》課程項目模塊開發研究”成果之一〕

（楊海燕，浙江商業職業技術學院財會金融學院副教授。研究方向：金融教育）