母嬰保險：準媽媽的保護傘

金夢媛

此前，一部關于霧霾問題的深度調查《穹頂之下》成為數億人熱議的話題，同時掀起了全民防霾熱潮。制作人柴靜在節目中表示，促使她對霧霾展開調查的主要原因是，自己的女兒還未出世便患有腫瘤，一出生就需要接受手術治療。

這份調查在引發人們對霧霾問題關注的同時，也讓我們對所處環境深感無奈。空氣污染、水污染、食品安全，這些問題無時無刻不在影響著我們的生活和健康。

近年來，隨著新生兒疾病發病率的不斷升高，孕期女性及新生兒的健康問題引起了人們的高度重視。作為社保的補充，商業保險通過更為全面的保障范圍為投保人構建起一道有力的屏障。

風險高發期的有力保障

目前，市場上推出的各類母嬰保險，多為專門針對孕期女性提供的專屬保障產品，這類產品的保障對象涵蓋孕期的準媽媽和即將出生的胎兒。女性在妊娠階段，由于身體處于特殊時期，所面臨的風險相對提升。對于新生兒來說，受到母親本身健康狀況及外界環境等因素的影響，近年來先天性疾病的發病風險也出現了一定程度的升高。作為為孕期女性提供的專屬保障，母嬰保險的特點在于針對一些女性妊娠疾病和新生兒的先天性疾病給予保障。對于妊娠期的女性來說，常見的疾病包括彌漫性脈管凝血癥、宮外孕、絨毛膜癌及惡性葡萄胎等，而常見的新生兒疾病主要有先天性腦積水、唇腭裂等。

目前市場上一些保險公司推出的母嬰險的保險期間一般在2～5年，保障范圍主要包括準媽媽的身故保障和妊娠期的疾病保障，此外還包括新生兒的死亡及先天性疾病保障。根據不同保險公司的保險項目規定，一些公司在被保險人住院生產時還提供相應的關懷保險金，投保期滿時，保險公司還將給付一份額外的生存金和滿期保險金。

對于準媽媽來說，在風險高發的妊娠時期，通過投保母嬰險可有效提升此階段對于自身及新生兒的保障，從而降低風險發生時給家庭所帶來的影響。

投保注意事項

作為一種針對妊娠女性的專屬保險，不少人對于母嬰保險的保障范圍及投保規定缺乏了解，以下是投保母嬰保險時應注意的幾點問題。

防范等待期風險

通常保險公司規定，在等待期內發生風險，保險公司將僅退還保費，而不會按照保險條例進行賠付。因此，對于有投保需求的準媽媽來說，應及早規劃母嬰險的配置，防止在等待期內遭遇風險卻因保險條例的限制而無法享受到應有保障。

投保時間規定

由于妊娠期女性處于風險高發時期，保險公司對母嬰險的投保對象做出了一些限定。一般來說，保險公司將母嬰險的承保對象規定為20～40周歲且懷孕不超過28周的女性。這意味著，如果投保人的年齡或懷孕時間不符合規定，將無法享受保險公司提供的保障。因此，對于準媽媽來說，應時刻關注自身狀況，盡早了解相關的保險信息并選擇適合的母嬰保險，這樣才能保證在妊娠期及寶寶出生后享受到保險公司所提供的保障。

注重長期保障

除了通過配置母嬰險做好妊娠期的保障外，女性投保人在進行保險規劃時，更應注重長期保障的規劃。可根據自身的年齡層次、健康狀況及現有保障選擇適合的保險產品，例如意外險、重疾險、醫療險等，通過合理的保險配置為自身構建更為全面的保障。

此外，目前市場上的一些保險公司選擇將母嬰險作為保險產品計劃的附加險，投保人在投保了健康險或壽險后即可享受附加的母嬰保險保障。但一般來說，這類保險計劃的保障及交費期間較長，投保人應根據自身需求狀況進行投保選擇。