淺析國際貿易融資創(chuàng)新及風險控制

林秋蘭

摘 要：近年來，隨著我國改革開放的不斷深入與發(fā)展，我國對外貿易得到了快速發(fā)展，從改革開放初期的沿海城市一直到內地城市，從事外貿出口的企業(yè)越來越多。大多數企業(yè)由于缺乏貿易融資意識而影響了企業(yè)規(guī)模的壯大與可持續(xù)發(fā)展，而同時，融資機構由于缺乏貿易融資風險意識，又導致大量不良資產的產生。可見，國際貿易的融資與風險的防范之間有著密切的聯系。本文將結合目前我國國際貿易融資的綜合形勢進行分析，并針對問題提出改善我國國際貿易融資與風險防范的有效措施。

關鍵詞：國際貿易；融資創(chuàng)新；風險；控制

1引言

所謂融資主要是指資金的一種融通，是一種銀行的信用行為。隨著國際貿易的迅猛發(fā)展，我國從事進出口貿易的企業(yè)進行國際結算的業(yè)務量在不斷增長，從而對貿易的融資需求也在不斷增加。國際貿易融資主要是指在國際貿易中，為國際貿易融資主體提供資金融通的服務。國際貿易融資已經在國際貿易迅速發(fā)展的今天成為必不可少的一項金融業(yè)務。國際貿易融資是銀行以真實的貿易背景為基礎，在相應的國際結算業(yè)務模式上為企業(yè)提供流動資金的貸款或信用支持。目前，我國的主要國際貿易融資業(yè)務包含：進口開證、打包貸款、出口商品融資、進出口信保融資等。全球經濟一體化進程的加快加劇了我國外貿發(fā)展與銀行業(yè)的國際競爭，國際貿易融資由于其獨特的特點決定了其融資的風險要遠高于其他行業(yè)，并且在國際貿易融資的每一個環(huán)節(jié)中都可能出現風險。因此，加強對國際貿易融資的創(chuàng)新、加強對國際貿易融資風險的控制，是保證國際貿易融資發(fā)展的基本前提。

2我國國際貿易融資中存在的問題

不能否認的是，我國高速發(fā)展的國際貿易還遠不及發(fā)達國家。我國的國際貿易融資業(yè)務在發(fā)展中還存在著諸多問題。我國是一個人口眾多，但是生產力并不夠發(fā)達的國家，我國改革開放的立足點是社會穩(wěn)定與經濟的發(fā)展，面對多年以來形成的抱殘守缺的思想，各方面的因素對我國國際貿易融資的發(fā)展帶來了阻礙。

2.1銀行等金融機構還缺乏對國際貿易融資思想的認識

我國的國際結算及貿易融資是我國金融業(yè)在國際慣例上與之接軌的最早的業(yè)務，經過多年的努力與發(fā)展，在這方面已經取得了較快的發(fā)展。但是，長期以來受計劃經濟體制等傳統思想的影響，我國金融業(yè)還未在思想認識與觀念上與國際接軌，還存在較大差距。例如：商業(yè)銀行的高級管理人員缺乏對國際貿易融資業(yè)務的了解，并不重視此項業(yè)務的發(fā)展；再例如：我國金融機構缺乏對國際貿易融資業(yè)務在改善銀行的盈利能力、優(yōu)化信貸資產質量等方面認識不足沒有意識到該項業(yè)務將隨著我國經濟的國家化而成為國內外銀行競爭的焦點。

2.2缺乏創(chuàng)造及應用創(chuàng)新產品的高素質人員

銀行的從業(yè)人員可以根據對金融創(chuàng)新的不同作用劃分為決策人員、一般業(yè)務人員、開發(fā)人員。決策人員的主要作用是對提出的創(chuàng)新建議是否進行立項濟寧決定。一般業(yè)務人員的主要作用是在日常工作中，對于現有的產品或服務中存在的缺陷及時發(fā)現，并針對問題提出建議。開發(fā)人員的主要作用是對創(chuàng)新的建議進行技術開發(fā)，以便形成適合市場使用的產品。可見。這三類人才中只要其中一類的力量布歐若，必將影響到銀行金融創(chuàng)新與發(fā)展。就我國目前銀行業(yè)的從業(yè)人員來看，缺乏市場洞察力、對金融創(chuàng)新畏首畏尾、缺乏長遠發(fā)展的戰(zhàn)略眼光、業(yè)務單一、在工作中墨守成規(guī)缺乏創(chuàng)新力。因此，高素質人才的匱乏已經成為阻礙我國銀行等金融機構金融業(yè)務創(chuàng)新的最大阻力。

2.3外貿企業(yè)的風險意識有待提高

改革開放三十多年來，我國外貿企業(yè)，特別是那些大型國有外貿企業(yè)在國際貿易中經過不斷地實踐與探索，已經積累了很多經驗，在應對風險上也采取了一些有效的措施，例如：有的外貿企業(yè)與銀行簽訂了協議，不僅降低了風險，更在價格上得到了優(yōu)惠。東方航空公司與中國銀行簽訂書銀企協議就是一種最具有典型特點的多種選擇貸款方式，即：中國銀行提供給予東方航空公司多品種、多幣種、多形式的貸款選擇權，是企業(yè)的各項金融服務都在風險的控制范圍之內。但是，我國很多外貿企業(yè)還普遍存在著成本意識差的現象，為了拿到貿易項目不惜一切的與其他企業(yè)競爭，根本不顧及自己的資本結構、財務狀況是否匹配。這種成本意識的缺乏是同缺乏風險意識相伴的。目前，大部分外資企業(yè)對風險的認識還停留在表面。

2.4管理體系還有待完善

國際貿易融資業(yè)務中的風險主要表現在出口商信用風險、匯率風險、國家風險、銀行內部的操作風險等。而對于這些風險的防范與管理必須采取先進的技術手段，將銀行的相關部門與總行、支行之間進行有機的練習。在我國信用意識比較淡薄，企業(yè)的信用制度還有待完善。在這方面，西方一些國家就做的比較成熟，例如：南非的Experian、美國的PayNet、澳洲的Veda，可以直接了解客戶在銀行的評級和信用得分，以此來評估客戶潛在的風險。長期以來，我國的外匯業(yè)務在處理模式上比較單一，信息的共享性差，無法從根本上實現網絡資源的管理與共享，更無法有效的監(jiān)控風險的發(fā)生。例如：對貸后管理的不深入、對貸款資金是否專款專用、是否按時歸還貸款、以什么形式歸還貸款等都不能很好的掌握。

3進一步創(chuàng)新我國國際貿易融資方式、有效規(guī)避風險的發(fā)生

3.1盡快完善我國的信用管理體系建設

隨著我國對外貿易事業(yè)的不斷發(fā)展，我國中從外貿大國向外強國的方向提升和努力。我國為了完善信用評級制度，先后借鑒了國外的成功經驗，開發(fā)適合我國信用評級模型。另外，對于前期的準備工作必須扎扎實實做好，找出融資主體是否具有真實的貿易背景與穩(wěn)定的海外發(fā)展市場、其產品是否具有競爭力等。可以通過多種調查渠道來調查企業(yè)的信用情況，例如：企業(yè)的客戶信用情況等。另外，還必須關注企業(yè)所選擇的貿易結算方式，國際貿易的融資業(yè)務是針對國際結算方式下進行的融資。當然對貸后管理工作的加強也是完善信用體系的一方面。

3.2提高風險防范意識

國際貿易融資業(yè)務在操作上的適用廣泛性與靈活性是促進外貿企業(yè)進出口業(yè)務發(fā)展的主要因素。我國很多外貿企業(yè)缺乏經驗，對國際貿易融資業(yè)務并不熟悉，因此，銀行等金融機構在為企業(yè)提供貿易融資時，必須認真研究、分析存在的潛在風險，加強對企業(yè)貿易背景的審核。另外，我們必須認真重視中小企業(yè)在對外貿易中的重要作用，這支新生力量具有極強的生命力與良好的發(fā)展前景，因此，在為中小企業(yè)提供國際貿易融資業(yè)務時必須將企業(yè)發(fā)展存在的各種不確定性考慮在其中。風險防范意識的增強主要是在于具備轉移風險的意識，跳出傳統的單一企業(yè)的范疇，將目光放在整個產業(yè)鏈的高度來控制風險的發(fā)生。

3.3提高從業(yè)人員的專業(yè)素質與綜合能力

通過以上分析我們可以知道，目前我國國際貿易融資中的專業(yè)人才比較匱乏，它需要一大批具有國際結算相關業(yè)務知識的人才，能夠清晰識別在國際貿易融資業(yè)務中存在的風險，及時掌握與了解國際貿易術語和知識、洞察國際市場的變化，具備較強的風險識別能力，實現企業(yè)與銀行的雙贏。

3.4創(chuàng)新貿易融資方式

隨著銀行業(yè)競爭的激烈，傳統的國際融資業(yè)務已經不能再滿足國際貿易發(fā)展提出的要求。因此，必須借鑒發(fā)達國家在這方面的經驗預防是，逐步開展貿易供應鏈擔保融資、保理等業(yè)務，還可以通過第三方擔保來開展融資業(yè)務，在設計融資產品時可以將傳統的單一產品模式轉變?yōu)檎w的或組合式的產品模式，以便為客戶提供更好的融資服務，解決客戶的不同融資需求。另外，為了有效的而降低融資風險，還可以對出口信用進行投保，在這方面經濟發(fā)達國家已經走在了前列，例如：英國的ECGD、加拿大的EDC、奧地利的FGG等公司。目前我國只有中國出口信用保險公司。

總之，隨著近年來高in科技的跨速發(fā)展加快了國際貿易供應鏈的形成與電子商務、互聯網技術、現代信息技術的發(fā)展步伐，同時也促進了國際貿易融資的發(fā)展。因此，為了更好地促進國際貿易融資的發(fā)展，必須強化風險防范意識、不斷提高對融資風險的識別與防范能力、提高從業(yè)人員的專業(yè)素質。

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