太平人壽：天時地利人和，保險理財收益低不了

保險資金新政“13條”后，保險公司煥發出更加活躍的生命力，各種創新產品層出不窮，頗為亮眼的收益率成為保險公司攻城略地的利劍。

在保險投資范圍不斷拓寬的背景下，保險理財不再是低收益理財的代名詞，“穩健+收益不錯”成為保險理財新的標簽，更逐漸成為市場追捧的焦點。

新政“東風”助保險投資迎來黃金期

長期以來，保險投資由于各種限制，大量資金被閑置，無法充分發揮保險公司的投資能力。從2009年新《保險法》頒布，到2010年保險資金投資股權、不動產暫行辦法的出臺，再到2012年保險資金新政“13條”公布，上述情況得到了改變。新的政策對保險資金投資渠道和范圍進行了大幅度放開，從信托、券商資管、銀行理財、資產證券化，再到境外投資、優先股、對沖工具和金融衍生品，保險公司可投資的金融產品得到了極大豐富。

隨著保險投資范圍的拓寬，險資的長期投資優勢得以發揮，投資收益也能持續上升。保監會數據顯示，2014年保險行業投資收益率是5年以來表現最好的，利潤增長比2013年提高了106%，今年上半年投資收益率也頗為亮眼。這其中有股市上漲的原因，但也并非全部。截至6月底，除股票型基金，整個保險可運用資金投入股市的比例在7%～8%。可以說，保險投資的收益成績與保險資金運用的多元化有著直接的聯系。

產品創新讓保險理財收益攀升

眾所周知，保險理財是一種穩健的理財方式，但穩健并不等于低收益。

自2013年普通型人身保險費率政策改革啟動，壽險不再執行2.5%預定利率上限以來，很多保險公司紛紛加強產品創新，壽險新品的預定利率也在不斷提高。2月，萬能險費率也邁出改革，放開最低保證利率。太平人壽率先響應推出的“太平網贏一號終身壽險（萬能型）”最低保證結算利率為3%，3年預期結算利率為5.5%。在央行降息的背景下，這樣的收益率已經頗具市場競爭力。

根據改革路線圖，年內保監會也將放開分紅型人身保險預定利率，可以想象，很快整個保險理財產品的收益率都會有較大的提高。

保險公司的產品創新不僅體現在幫助客戶長期管理資金財富，還涵蓋客戶在購買并持有保險過程中各種資金運用的環節。比如，太平人壽針對續收保費推出的“續優保”產品，客戶可以選擇在保單繳費期的前3個月，將原計劃交納保費的資金用來購買“續優保”產品，在產品到期之后，用于購買產品的資金將直接作為續期保費轉到客戶所需交納的保險賬戶中，收益則可以選擇提取出來。此舉相當于保險公司幫助客戶將原計劃交納保費的資金做了一次短期理財，既能確保客戶保單的及時交費，又能讓客戶的資金不留空隙地實現利益最大化。

之所以說保險理財不是低收益理財產品的代名詞，是在于保險的復利疊加長期收益，比如近期上市的“太平盛世連年終身年金保險（分紅型）”產品，除了有增額分紅，其產品返還的生存金還“零費用”，可以轉存太平人壽“財富金賬戶”，實現錢生錢，月月復利結算，這更進一步幫助客戶實現了財富的安全增值。

文中所提產品為增額分紅保險產品，紅利分配是不確定的。其年度紅利以增加保險金額的方式實現，期末還可領取終了紅利。