甩掉財務焦慮 做幸福的女人

女人對財務的焦慮會造成極大的安全感缺失，嚴重影響幸福指數。幸福的生活應該是有規劃的，在具備完善財務規劃的基礎上，女人才能擁有富足的人生。

據思略特管理咨詢公司調查數據顯示，2014年我國新任CEO中女性的比例有所上升，從2013年的3.1%上升至5.2%，這一數據體現了中國職業女性社會地位的提升。但是，由于同時肩負著女兒、妻子、母親和職場精英的責任，越來越多的現代女性經受著巨大的壓力。據調查，約90%的女性感到財務焦慮，而且這種狀況并沒有因為收入的增加而有所改善。看似生活無憂的女性群體，實則無法避免焦慮的困擾。

產生焦慮的原因

焦慮會直接對人的身心造成影響，使日常的情緒變得易怒而暴躁，家庭關系變得緊張，社交關系也會受到不同程度的影響，長此以往會形成惡性循環。

產生焦慮的原因主要分為兩個層面：一是由于客觀事實引起的焦慮，比如女人容顏衰老、職場上的天花板、家庭關系矛盾；二是對于還未發生的事情感到焦慮，比如擔心身體健康，擔心失去現有的工作，對婚姻沒有安全感。

客觀來說，管理焦慮并不容易，因為焦慮會不斷反復，并非一朝一夕可以解決。但最關鍵的是，你必須要付諸實踐。一定程度的焦慮會讓你意識到問題的存在，并督促你去面對、解決、改變它。從根本上解決問題，找到“焦慮源”是關鍵。

金錢——我們不能回避的問題

沒有什么能比金錢更能直接影響人們的幸福感。相信會有人質疑這個觀點，生活中很多幸福都不是金錢可以買得到的，比如健康、愛、尊重……絕對沒錯，這些都是幸福人生所必需的條件。但是，這里所談論的幸福感是指你生活的品質，也就是決定你是否能全然地去享受生活。如果你覺得還是不夠貼切，那么可以看幾個簡單的問題。

如果你不幸身患重疾，你是否想立刻得到最好的治療？當父母需要你的照顧，你會不會想要盡到自己的孝心去給他們提供優越的條件？這些都需要用金錢來實現。金錢可以讓你提前退休，或者為了追求自己的夢想而灑脫地辭掉一份你并不喜歡的工作。

但是問題來了，金錢越多，你就越幸福嗎？答案顯然是否定的。研究表明，金錢在一定程度上可以提高人的幸福感，隨后便會出現邊際效益遞減。所以，在追求幸福的過程中，切記不要落入金錢的陷阱。

做自己財富的主人

按照馬斯洛的需求層次理論，人的幸福感會隨著需求的遞進實現而得到滿足，如圖所示。每個人所處的需求層次不同，幸福來源也不同，但終究與安全感有關。安全感不足，無論是工作、社交、自我價值實現，都不會得到相適應的發展。安全感最重要的組成部分是物質安全感，而這正是多數女性的焦慮都來源于財務焦慮的根本原因。

無論你現在是單身女性、職場精英、全職太太還是企業家；無論你是女兒、妻子還是母親，你都需要具備管理財富的技能，學會與金錢建立良好的關系，因為錢終歸需要為人服務，而非成為人的主宰，因此，我們需要進行理財規劃。

案例分析

Amy，某知名外資企業部門主管，38歲，年綜合收入約30萬元。Amy的丈夫是一家IT公司的聯合創始人，年收入大約是Amy的2倍。兩人育有一個9歲的女兒，結婚不到5年，約有230萬元的存款。兩人有一套住房，無負債。

Amy的焦慮點是：對未來生活充滿了不安；擔心雙方父母的健康狀況；工作上的壓力、女兒教育金和未來養老金；收入的增長率遠遠趕不上通脹率，面對央行的連續降息，難以實現資產的保值和增值。

Amy的家庭關系良好，工作也還算穩定，她的焦慮大多數來自于財務方面。所以，我們針對焦慮源來解決問題，幫助Amy進行家庭財務方面的梳理和調整，并制訂相應財務規劃方案。

財務計劃建議

（1）建議Amy配置“家庭高端醫療保障計劃”，計劃內容包含了每人最高100萬元的醫療報銷額度。該產品對接國內三甲醫院的國際部、特需部和數家知名的私立醫院，提供直接結算服務，客戶無須墊付醫療費用。這樣，父母的醫療有了可靠的保障。追求生活品質的Amy對于此項計劃的服務很滿意，無論是哪位家庭成員遭遇不測，家庭的資產都不會受到太大影響。

（2）醫療問題解決并不代表風險管理已完成，如果Amy遭遇意外傷殘或罹患重疾，將失去賺錢的能力。醫療費用解決了，生活費用如何解決？建議通過壽險的規劃來進行收入損失的補償，如果出現意外或罹患重疾，Amy的生活費用可以由保險公司一次性給付，無須擔心增加整個家庭的負擔。該規劃也適用于Amy的丈夫。

（3）投資方面，根據家庭的風險偏好，在當前的經濟形勢下，建議Amy配置固定收益產品+陽光私募的組合。這樣的資產配置明顯提高了資金使用效率，家庭整體收益得到了提升，被動收入增加。

（4）資產收益=本金×收益率×時間，時間會帶來資本積累效應，因此，養老規劃可用年金儲蓄解決。商業年金儲蓄不但可以給Amy一個確定的未來，而且無論工作和婚姻發生什么變化，這一紙合約都會終身伴隨著她，因為這是一份獨屬于她的財產。

按照家庭四大賬戶的基本原則，筆者依次為Amy的家庭規劃各項理財目標。隨著Amy家庭收入的提高，可投資本金逐漸增加，其投資收益可以完全覆蓋日常生活，重大支出則全部由保險覆蓋，資產組合可以產生源源不斷的現金流。