論英國保險中保證條款的修訂

蔡能靜

上海海事大學法學院，上海　200135

論英國保險中保證條款的修訂

蔡能靜

上海海事大學法學院，上海200135

摘要：MIA1906奠定了英國在保險領域的領先地位，因為出現至今發現了不少缺陷，為了應時代而改，因此《2015年英國海上保險法》就應運而生。而保證條款作為MIA 1906特殊的存在，一直以來飽受爭議，由此藉以新法對保證條款的修改將對保險業產生的影響。

關鍵詞：《2015年英國保險法》；MIA1906；保證條款；修訂

英國作為世界上的保險業最發達的國家之一。17世紀初，海上保險保證雛形的出現由于信息通訊的欠發達，承保人常常為了規避風險而加入讓或不讓投保人做特定事項的條款。而后經過一系列的實踐，逐漸形成了海上保險費中的保證條款受到廣泛認可。而這個保證制度具有很大爭議性，對被保險人而言太嚴苛，最關鍵的是因為海上保險的合同的根基和條件是保證，要是被違反，就要自動解除合同，無論違反是輕微還是重大，毋庸置疑地認為要嚴格的執行保證才能夠讓合同順利履行。但是特別是對于損失的發生與違反保證之間無因果關系的情況，解除合同由于與違反保證無關原因，對于被保險人來講是顯失公平的。由于上述的問題，經過長時間的研究和探討，最終英國議會通過《2015年英國保險法》，其中對保證條款進行了修正，讓此條款與實務結合的更緊密，更具有適用性。

一、英國保證條款的特征

在英國合同法中，“保證”是指合同條款的一個種類，如果合同有一方違反了保證條款，那么合同另一方就有權利索賠損失，但是沒有權利終止合同。而在英國海上保險法中的“保證”與上述不同，MIA1906的第33條中認為投保人允許或者禁止做特定事件，或者對存在某些事實的特定狀態有肯定或否定的態度。有個著名的判例DE Hahn v Hartley，其中要求船上必須至少配備50名船員在船舶離開港口的時候，而實際情況是只配備了46名船員，最主要的是這個情況不會影響起航并不會造成嚴重問題，6名船員在開航后陸續上船，法院依舊判定被保險人違反了該項保證，保險人由此解除賠付責任。可見保證條款是必須被嚴格遵守的，不管這個違反保證對于損失的發生存不存在因果關系。并且，保證被違反之后，被保險人的彌補或者更正措施無濟于事。換句話說，盡管保證被違反后，被保險人盡全力的進行補救得以恢復到保證被打破之前的狀態，這也不能成為被保險人認為保證已經得到遵守為由進行辯護。

二、違反保證條款的后果

海上保險法項下的保證因其特殊性與一般合同項下保證被違反的后果即作出金錢上的賠償不同，海上保險合同項下違反保證的后果更為嚴峻，即從保證被違反的那天起，承保人不再履行合同除了MIA1906第34條以外的情況。實務中，更多的是盡管被保險人有違反了保證條款的行為，更多的情況保險人是不太愿意立刻解除賠付責任，由此出現了合同續保條款通過為風險的增加繳納更多保費來繼續履行合同等一些補救措施，實際情況下也會出現很多問題。

三、《2015年英國保險法》修改了保證及與其相關條款

投保人如果違反保證，保證的違反后果很嚴峻，就是說不管違反保證的程度如何即使是不小心，也馬上解除合同，而在新英國保險法規定，投保人要是違反了保證，保險合同不會立即解除無效而是合同保持效力中止，讓投保人有個契機可以去做些彌補或者修正，還有一種情況就是違反即使發生了但是中間發生了一些變化而不用更改，承保人可以免除賠償在合同中止的一段時間內發生的事故的責任。新海上保險法不再有合同自始無效的規定取而代之的是合同中止的規定。中止替代了終止，給被保險人一個補救的緩沖時間，更符合實務中的做法。實際上，對于簽訂合同雙方的訂約目的，也不希望保險合同可以隨意解除，這個修訂能更好的讓被保險人有修訂其違約的機會。

一般只有在海上保險合同有默式保證，其他保險合同一律都是明示保證。保險合同作為格式條款，保險人為了盡量減少自己的風險將利益往自己那邊傾斜，在保險單中將投保人的陳述作為雙方簽訂保險合同的基石。新保險法完全廢除了合同基礎這個條款，或者如果承保人想要保留合同基礎條款，就必須做到不讓投保人的陳述變成保證。

新保險法增加了如果投保人違反保證沒有讓承保人承擔更多特定損失的風險，承保人不得把這個作為理由解除保險責任。但前提是要特定類型、特定地點、特定時間這三種損失風險，由投保人承擔舉證責任，證明違反不會增加特定風險即可，這種證明相對容易。我認為該條對被保險人而言是極為重要，修改目的是防止承保人借投保人違反此條款來免除他的責任，而這個保證的違反恰恰是與特定風險的增加無關的事項。此條款修正了MIA1906中關于保證的違反與產生的損失之間不存在因果關系而承保人可以用投保人已經違反保證這個理由來解除責任，保護了投保人在此類案件中的合法權益。

四、保證條款修訂對保險業的影響

綜上所述，由于時代的變遷，法條也應該隨著大環境的變化而與時俱進，MIA1906經過時間的洗禮沉淀了許多問題，《2015年英國保險法》的出現正好符合了現實的需要，相對不合理的保證條款也作出了限制和修正，使之適應海上保險實務中的需求，更加合乎情理，維護了被保險人公平的權益。

[參考文獻]

[1]鄭睿.英國海上保險：法律與實務[M].上海：上海交通大學出版社，2014：116.

[2]孫珊珊.英國2015年保險法修改的解讀[J].法制與社會，2015(15)：253.

中圖分類號：D922.284；D922.294

文獻標識碼：A

文章編號：2095-4379-(2016)18-0237-01

作者簡介：蔡能靜(1993-)，女，浙江溫州人，上海海事大學法學院，2015級國際法學專業研究生，研究方向：海商法。