健康保險概念辨析與理論綜述

王治軍 王 沁

1.中國人民大學財政金融學院 北京 100086 2.中國人壽財產保險股份有限公司 北京 100140

·醫療保障·

健康保險概念辨析與理論綜述

王治軍1，2王 沁1

1.中國人民大學財政金融學院 北京 100086 2.中國人壽財產保險股份有限公司 北京 100140

文章從時間維度和國際經驗兩個視角，對健康保險的定義和實踐進行回顧分析，指出我國健康保險制度存在相關概念混淆、理論基礎不扎實的問題，并深入探討了理想狀態下的健康保險核心功能與基礎理論。研究認為，我國的全民健保路徑應以尊重和維護公民健康權利為基礎，遵循公平、效率、可持續發展原則，充分利用保險原理和風險管理技術，延伸和擴充狹義健康保險內涵，走一條漸進提升的改革路徑。

健康保險;醫療保險;醫療保障;健康保障;全民健保

2016年，十八屆三中全會提出“健康中國”，醫療衛生體系發展理念從“以疾病治療為中心”向“以健康促進為中心”轉變，對我國醫療保障制度改革提出了明確的要求?，F階段，我國已基本建成以城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險、新型農村合作醫療為主體，醫療救助制度為托底，公務員補助或公費醫療、企業補充保險、特殊人群保險、商業健康保險為補充的多層次醫療保障體系，初步形成“健康保險屬于商業保險，醫療保險屬于社會保險，醫療保障囊括健康保險和醫療保險”的約定俗成。但是，理論和實務界對健康保險、醫療保險、醫療保障、健康保障等概念的使用不夠規范，存在不同程度的混淆，已不適應我國當前醫療保障體系的建設和發展。

1 對基礎概念的辨析

1.1 關于健康保險的定義

20世紀90年代以前，受政治制度、意識形態等方面的影響，醫療衛生、社會保障以及商業保險領域的理論和實務工作者很少提及健康保險概念，90年代后期，出于實驗對照和國際研究的需要，中國農村健康保險項目實驗組提出健康保險概念，將健康保險定義為“覆蓋醫療費用和失能收入損失的一類保險，產品責任根據續約規定和所提供的醫療責任進一步分類，可以賣給個人或是作為團體計劃出售”。可見，當時的設計符合健康保險集預防、診療、康復等于一體的“大健康”觀，體現了管理式醫療(Managed Care)的思想。隨后很長一段時間，在社會保險盛行的大背景下，有研究人員[1-2]提出健康保險即醫療服務保險，是提供針對減少痛苦和延長生命的醫療服務支付風險的保險；或健康保險就是社會醫療保險的觀點，是按照有關法律規定，由個人、雇主或國家共同籌集資金，對參保人員患病引起的診療費、檢查費、藥費、住院費、手術和護理費等直接費用進行經濟補償的制度。

進入21世紀后，理論界對健康保險的定義逐漸分化為三類。一是滿足教學需要的定義，認為“健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償的一種保險。”[3-4]二是滿足經營需要的定義，認為健康保險是投保人與商業機構簽訂保險合同，在規定期間內，因為被保險人發生約定范疇內的保險事故，保險機構負責給付保險金或提供相應服務的一種保險制度，特指商業健康保險。[5-6]三是滿足監管需要的定義，《健康保險管理辦法》規定“健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險?！盵7]

最近幾年，隨著“人人享有基本醫療衛生服務”目標的提出，醫療保障制度轉型成為全社會關注的焦點，有學者提出基本醫療保險全民享有(簡稱“全民醫?！?的建議[8-11]，在此基礎上，部分學者提出全民享有健康保險(簡稱“全民健保”)的倡議，希望從公共健康(Public Heath)和個體健康維護角度，擴大健康保險范疇，實現醫療保障制度向健康保障體系的過渡。[12-14]

1.2 健康保險的操作實踐

健康保險作為通過保險手段應對和解決健康風險的管理工具，是人類進入工業社會的產物，在我國雖然屬于舶來品，但也有著悠久的歷史，從覆蓋人群角度，經歷了從上世紀20年代前完全靠個人“自?！苯鉀Q，到解放前政府對部分人群提供，再到解放后政府為全人群提供，以及目前政府和市場以“公私合營”方式提供產品和服務的歷程。2013年，國務院發布《關于促進健康服務業發展的若干意見》，將商業健康保險作為健康服務業的核心板塊和重要保障機制；2014年11月，國務院發布的《關于加快發展商業健康保險的若干意見》，制訂了更加細化的稅收優惠和扶持政策，健康保險概念得到快速擴充，比如傳統醫療費用保險之外的醫療意外、失能收入損失保險，為適應老齡化需要的長期護理保險，既往歸屬衛生及社會保障部門的大病保險，既往歸屬財產保險的醫療責任保險等，均納入商業健康保險范疇。

作為健康保險發源地的德國，一直沿襲1883年“俾斯麥”政府時期的國家強制參保政策，規定年總收入在某一水平線之下的人群必須參加，而收入在此水平線之上的人群可以自主決定是否參加，保險責任主要針對醫療費用和收入損失。在德國的現行操作中，健康保險是比醫療保險更加寬泛的概念，醫療保障很少被單獨提及，按照相關研究[15]觀點，德國的醫療保障制度實際就是健康保障體系，是在法定健康保險(Statutory Health Insurance ,SHI)原則基礎上發展起來的社會保障制度；同時，德國的健康保障體系除法定健康保險外，還包含自愿參加的私營健康保險，其中，法定保險的參保人數超過90%。

健康保險在英國的地位較為特殊，由于英國政府按照1948年《國家衛生服務法》和1964年《衛生保健法》的規定，采取國家衛生服務模式 (National Health Service, NHS)，政府以稅收方式籌資，各級衛生服務機構為全民提供包括疾病預防、熱線咨詢、健康評估、病案管理、門診及住院治療、康復理療等服務項目，屬于國家出資建立的全民公費醫療保障制度，健康保險的管理者與醫療服務提供者合二為一。因此，對普通居民，健康保險僅是政府制定籌資標準，以及與醫療機構進行費用結算的管理工具，只有少數人會通過自愿籌資的商業健康保險方式享有。

作為醫療市場化的代表國家，美國雖然推崇健康保險的自愿參保，但是，政府也通過強制手段為低收入和老年人群提供健康保險及醫療救助方案，以保障公平正義和提高人群覆蓋率。美國現行的健康保險概念較為寬泛，不僅包括醫療費用、失能收入損失和長期護理保險，還包括健康維護組織計劃(Health Maintenance Organization, HMO)和各種管理式醫療(Managed Care)。美國很少單獨提及醫療保險和醫療保障制度，與之相關的概念基本涵蓋在健康保險和健康保障體系中。

加拿大的健康保險屬于國家強制的集中組織模式。與德國的差異在于保險資金不是在工會、社團等特定人群內征繳，而是以省為單位通過稅收方式實現全民共享，打破了地域、行業等的限制；與英國的差異在于，健康保險的運營管理與健康服務提供者分屬不同組織，通過“管辦分離”提高保險資金的透明度和促進健康服務質量的提升。雖然運營管理兼顧了德國和英國的做法，但在理論研究中，加拿大的健康保險相對于醫療保險是主流概念，而醫療保障相對健康保障則是主流概念。

除以上國家外，新加坡的健康保險運行管理也較為特殊，主要通過強制儲蓄方式，將工資收入的一部分納入特定賬戶，來應對昂貴的醫療費用支出以及預防重大災害性疾病和潛在的失能收入損失；為提高操作性，上世紀80年代以來，政府和私人機構之間的合作愈加頻繁，合作開展的“3M”方案(Medisave, 1984; Medishield, 1990; Medifund, 1993)取得了較好效果；隨著人口流動和全球化進程加劇，商業健康保險也逐漸被采納，通過自愿購買方式為部分人群實現更高質量的保障和服務。相對而言，健康保險和健康保障概念在新加坡更為普及。

1.3 健康保險相關概念的辨析

從現實情況看，醫療保險(Medical insurance)概念在我國的使用較健康保險更廣泛，除了商業保險機構和部分專家學者采用健康保險包含醫療保險的表述外，大部分的專業文章，都是用醫療保險概念包含健康保險。醫療保險作為應對醫療風險的一類制度安排，在我國主要關注被保險人的醫療費用風險，其官方定義在1998年出現在衛生領域，主要針對事先設定的，目錄范圍內的醫療費用支出提供保險產品和服務。由于我國的醫療保險主要由政府經營且突出基本保險概念，人們習慣用社會醫療保險或社會基本醫療保險來表示。其實，從風險分類看，醫療風險內含于健康風險；而在保障責任上，醫療保險局限于基本醫療，保障范疇明顯小于健康保險；因此，用醫療保險概念包含或代替健康保險，其實并不合適。

與醫療保險和健康保險相比，醫療保障(Medical Care Security)概念在我國出現的時間較早，改革開放前，主要以直接的衛生服務提供而非保險方式存在，改革開放以來，主要通過保險的經濟補償功能，應對醫療衛生的費用損失風險。從發展階段看，我國的醫療保障體系經歷了從無到有、從城鎮到農村、從職業人群到城鄉居民,這樣一個不斷改革、發展和完善的過程。在我國現行的多層次醫療保障體系中，醫療救助屬于保障內容，新農合介于保險與保障之間，其余的通過保險方式開展。

健康保障(Health Care Security)在我國是一個新興概念。早期研究中，健康保障與醫療保險或醫療保障概念相近，在使用中幾乎不作區分。近年來，隨著公共政策、特別是維護公民健康安全的政策制定越來越受重視，有研究提出“規避健康風險、減輕疾病負擔、應對災害性后果”的公共政策制定原則，提出健康保障可定義為“具有減輕乃至消除健康脆弱性(vulnerablity)作用的公共行動”。[16]還有研究系統分析了我國健康保障體系的構成要素，提出用健康保障概念替代醫療保障制度的建議。[17]

隨著新一輪深化醫藥衛生體制改革“實現人人享有基本醫療衛生服務、建設覆蓋城鄉居民的基本醫療衛生制度、不斷提高全民健康水平”目標的提出，醫療保障呈現出被健康保險概念取代的趨勢。比如，有研究主張“能統則統”的原則，提出公共醫療保險、社會醫療救助和商業健康保險的“三支柱”健康保險制度框架；[18]有研究認為我國已經具備了社會、經濟、政治、國際和民眾條件，應抓緊建設全民健保體系[19]；有學者呼吁從群體統籌和層次統籌角度，形成全國統一的制度端口[20]；有學者提出轉型重點和方向是建設集中化、一體化的全民健康保險的建議；有學者提出“錢隨人走”的1+N全民健康保險制度建議等。

結合健康保險的定義和制度實踐，可以得到三個啟示：一是健康保險對醫療保險是包含關系；二是健康保險與醫療保障的概念接近，若在現行概念基礎上增加非保險方式提供的健康服務內容，可視為相同概念；三是健康保障是健康保險的發展方向，用健康保障理念指導醫療保障制度的發展，是醫療保障體系發展的目標和方向。

2 健康保險的理論綜述

2.1 健康保險的核心功能

健康保險是應對健康風險的有效工具，針對WHO倡導的現代健康觀中，可以扮演重要的角色，尤其在國家制度層面，通過提供健康保險來維護公民健康權利應成為制度建設的核心。

從政治視角看，健康權是與生存權同等重要的基本人權，是公民與國家關系中最基礎的政治關系之一，應作為憲法賦予的權利得到保護。世界衛生組織1946年提出此概念的初衷，在于促進各國政府制定相應的用于減少疾病風險的社會和經濟政策，避免將健康權利的維護視為簡單的經濟發展手段。我國直到2009年針對新醫方案的討論中，才明確提出這個概念。目前，“健康中國”、“人人享有健康”已成為“十三五”期間衛生發展的主要指導思想，成為政府倡導的價值目標。隨著我國法治建設的逐步健全，維護公民健康，理應成為一項政治任務；而通過健康保險制度的實施，來保護每一個人的健康權利，顯然是完成這項政治任務值得探索和嘗試的方案。

從經濟視角看，經濟學家早已把健康視為耐用消費品和投資品，按照有關學者的觀點[21]，改善公共醫療衛生制度(健康保險制度)會改變公民的消費預期和消費傾向，從而影響經濟增長與社會發展；新古典經濟理論認為，從投資角度，健康投資的直接結果是形成或增加健康資本(health capital)，健康保險制度的建立完善，不僅在微觀層面對人群的職業選擇、勞動力市場表現和參與方式產生影響，而且在宏觀層面直接影響到國民經濟的增長。各國與健康相關的市場需求巨大，維護健康權有助于保持公民的良好健康狀態，促進健康消費市場的繁榮；同時，健康也是人力資本的重要方面，是構成生產要素的重要內容。通過健康保險制度維護公民的健康權益，應成為政府、社會、個人共同的責任和義務。

從社會視角看，作為現代功能主義健康觀的代表人物，帕森斯(Talcott Parsons)的觀點極具代表性。他從社會價值觀和社會結構角度分析健康與疾病 ，強調人的社會屬性，認為即便是個體健康，也不是完全孤立的事件，而是指其完成社會角色和任務的能力處于最適當的狀態；與健康相反的病態，則是一種社會偏離行為的表現；與個人健康相比，健康對于群體更加重要，它會強化人們保持健康的動機和健康行為。因此，從社會學角度，健康保險制度理應關注群體的健康；而且，與看病吃藥一樣，人們主動采取的健康教育、預防保健等防止出現健康問題的行為，同樣是維護健康的必要手段，應作為基本權利受到保護。

從健康風險管理的視角看，健康保險制度對健康及健康風險的關注，使得健康保險從原本就較為復雜的醫學與保險學的交叉學科，發展到健康經濟學、信息經濟學、制度經濟學等經濟學衍生學科；而對政治、經濟、社會等相關問題的討論，又使得健康保險從經濟學跨越到管理學、倫理學、哲學等領域，表現出很強的學科融合傾向。就健康風險而言，傳統保險理論所指的風險管理，主要應對可保風險，雖然在商業機構得到廣泛應用，但風險選擇手段極為嚴格，不能滿足健康風險管理的實際需要。因為，現實社會中，大量需要應對的健康風險(如傳染病、流行病、空氣污染等)是非可保風險。因此，社會保險在處理健康風險時的作法有所不同，它不對風險來源做區分，而是設定一個“合理且必須”的標準，并根據籌資能力、管理能力和財務承受能力來處理風險。某種意義上，面對人群的健康風險管理需求，社會保險的作法要優于商業保險。但本質上，兩者都是將健康風險問題轉換成經濟問題，通過建立可承受的經濟制度，來應對醫療衛生服務的費用損失風險。但是，醫療衛生服務的特殊性，卻使得單純通過經濟手段來應對健康風險存在較大挑戰。

總結起來，隨著人類文明的發展，不論政治、經濟、社會，還是風險管理視角，健康人權的保護，都應該成為制度建設的核心。維護公民健康權利、面向全體國民提供，建立經濟可承受、財務可持續的制度，兼顧社會保險與商業保險的風險管理手段，以及建立以信任為紐帶的委托—代理關系等，應成為健康保險制度設計的關鍵。

2.2 健康保險的相關理論

與健康保險相關的理論有衛生經濟學、信息經濟學、福利經濟學、制度經濟學以及風險管理的相關理論。其中，衛生經濟學局限在衛生服務領域，專注于衛生行業內資源配置問題的深入研究，對健康保險制度的研究較為欠缺。但是，衛生經濟學的雙重不確定理論、健康需求理論、引致需求理論、過度供給和供需關系變動等理論，對健康保險制度建設仍然值得借鑒。一是指出健康保險運行管理的基礎是不確定性；二是指出健康保險制度通過管理健康需求，可以有效規避健康風險；三是指出健康保險僅是健康的引致需求，委托-代理關系的普遍存在，會出現過度供給問題；四是指出健康保險制度的供需關系總是處于動態變化中，運行管理的復雜性和難度較大。

雖然，信息經濟學是在市場經濟環境中成長起來的理論，逆向選擇和道德風險主要影響競爭均衡的實現。但是，該理論搭建的“委托—代理關系”分析框架，同樣適用于非市場經濟環境，如，政府組織群體參保以減少保險機構的逆選擇，政府提供財稅補貼、保險機構以競爭性方式獲得醫?；鸸芾頇嗟?，雙方按照市場規律，簽署委托代理合同，并支付相應的代理費。因此，對健康保險制度有很好的指導意義，如，解決信息不對稱問題，需要兼顧政府、市場、機構、被保險人等多方利益，按照有競爭、有管理的動態均衡觀來運行管理。

福利經濟學提出的健康保險外部性與社會福利函數，公共產品與公平理論，福利國家與公共籌資機制理論等，基于健康保險的公共品和準公共品屬性，從風險應對角度，將免費預防接種、健康保險機構提供的健康教育等服務，作為健康保險政策的正常延伸，主張通過非市場化的機制和手段，將健康保險作為社會福利，為全體國民提供，對確定政府在健康保險制度中的作用和地位，有很好的理論和實踐指導意義。

制度經濟學的制度構建與演進、利益集團、制度變遷與路徑依賴，以及公共選擇等理論，有助于理解將健康保險作為一種制度安排，不應該只是定位于經濟補償制度，因為，健康保險的經濟補償功能只應是淺層功能的體現，資金融通功能也只是有序運行的手段，而只有社會管理功能才是制度設計最核心的要求。

3 結論與建議

在我國，由于健康保險和健康保障概念出現的時間較短，醫療保險和醫療保障占據了理論研究的主導地位，學術著作中通常把健康保險等同于商業健康保險，認為其是市場競爭的產物，是商業機構運營管理醫療保險和相關業務的代名詞；而把醫療保險視為政府干預的產物，是社會醫療保險的代名詞；形成“健康保險屬于商業保險，醫療保險屬于社會保險，醫療保障囊括健康保險和醫療保險”的約定俗成。而從國外實踐看，雖然也存在健康保險和醫療保險概念混同的情況，但區分起來并不復雜，如常規的醫療保險主要針對門診和住院項目設計，而健康保險除上述責任外通常還包含預防保健項目，有的健康保險方案甚至涵蓋生育、意外傷害等項目。在健康保險相關概念的使用上，基本形成健康保險屬于狹義范疇的商業保險，或者屬于涵蓋商業保險、社會保險和政策性保險范疇的廣義保險，以及健康保險包含醫療保險，健康保障包含或等同于醫療保障的共識。

本文認為，健康保險和健康保障在理論和實踐中均應作為寬口徑的概念，即健康保險包含醫療保險，健康保障包含醫療保障，當前階段，應重視健康保險與醫療保障制度的融合發展，以國家強制手段發展廣義健康保險(社會保險)，以政策扶持手段促進狹義健康保險(商業保險)的發展。我國現階段的健康保險制度建設，需要從以下三個方面進行完善。

3.1 厘清健康保險的相關定義和概念

21世紀以來，世界衛生組織針對轉型經濟國家，給出社會健康保險(Social Health Insurance)的概念，引導健康保險提供者更好的兼顧其社會屬性和商業屬性。從我國的情況看，健康保險與國家政治和執政黨利益息息相關，是政府保護人力資源、促進社會和諧、減少經濟波動的有效手段，既需要政府的配套支持，也需要遵循市場自身的規律。從未來發展看，圍繞人群健康狀況改善的目的，在健康保險這一跨越保險與醫學領域，涉及疾病、診療，健康服務各方面，風險管理復雜程度高，對醫療衛生和政策環境依賴性強，經營結果對社會公平正義、和諧發展影響大的特殊業務，采取商業與社會保險并用的手段成為必然，融合發展將是大勢所趨。

因此，結合我國現狀，從健康保險相關理論研究和實踐發展的長期需求看，有必要將健康保險概念區分為廣義和狹義范疇，狹義健康保險僅指商業健康保險，廣義健康保險包括基本醫療保險、大病保險以及商業健康保險，廣義健康保險加上醫療救助和社會慈善構成當前的醫療保障制度。其中，基本醫療保險應作為政府責任，由國家承擔，大病保險應作為社會責任，由企業和個人共同承擔，商業健康保險應作為個人責任，由個人自行承擔。

3.2 搭建健康保險研究的理論框架

從前面分析可知，“人人享有基本醫療衛生服務”不等于“全民醫保”，前者是服務提供形式，后者是籌資和付費形式；而隨著失能收入損失、長期護理、醫療責任等充實到健康保險范疇，以及健康服務、健康管理項目與健康保險的融合發展，廣義健康保險將成為“全民健保”的必由之路；因此，針對醫療保障制度建設所提出的人人享有目標，用“全民健?！备拍畋取叭襻t保”更加準確。

綜合來看，要更好的指導健康保險發展和配套制度建設，理論基礎亟需夯實，對此，可以考慮相關學者的建議[23]，以制度變遷理論為框架，結合公共產品理論、供需理論的基本原理，運用制度經濟學、衛生經濟學、信息經濟學、行為經濟學等跨學科方法，整合社會保險和商業保險的不同訴求，并以此為切入點，研究適合我國廣義健康保險概念和健康保障制度發展的基礎理論，形成商業保險與社會保險融合發展的制度體系。

3.3 探索我國健康保險的發展路徑

目前，我國健康保險的實踐正朝著“人人享有基本醫療衛生服務”向“全民醫?！币约啊叭窠”！钡姆较蛲七M，在發展過程中應重點抓好幾個方面。

一是明確全民覆蓋的核心目標。雖然我國在2012年已經實現基本醫療保險的全民覆蓋，但大部分是以低保障的自愿保險方式參與，各級政府的重視程度和財政補貼力度直接影響著參保率和保障水平，因此，在合適時機，應實現自愿保險向強制保險的過渡和轉變。二是建立概念統一的制度框架體系。針對我國現行多層次醫療保障制度，在滿足公平、效率、可持續發展等原則的基礎上，完善全民享有的社會醫療保險制度，實現健康保險基本責任的一體化銜接。三是科學規劃健康保障體系的構成要素及相互關系。充分利用保險原理和風險管理技術，實現公共健康(健康教育、預防接種、流行病和傳染病控制)需求的全民覆蓋，基本醫療(目錄范圍內的門急診、住院及康復治療)需求的全民覆蓋，并在保障責任中逐步增加健康服務內容，實現健康保險與健康管理項目的集中一體化管理。

總體上，我國全民健保體系的建設，應圍繞狹義健康保險概念的延伸，以尊重和維護公民健康權利為基礎，遵循公平、效率、可持續發展原則，探索一條漸進提升的具有中國特色的發展路徑，最終實現狹義健康保險到廣義健康保險的質變，以及醫療保障制度到健康保障體系的量變發展。

[1] 陳滔. 健康保險[M]. 成都： 西南財經大學出版社， 2002.

[2] 張洪濤. 保險經濟學[M]. 北京： 中國人民大學出版社， 2006.

[3] 張曉. 商業健康保險[M]. 北京： 中國勞動社會保障出版社， 2004

[4] 曹曉蘭. 健康保險[M]. 北京： 中國人民大學出版社， 2012.

[5] 陳滔， 任仁泉. 醫療費用影響因素和健康保險經營風險控制[J]. 財經科學, 2002(2): 87-90.

[6] 曾卓, 李良軍. 商業健康保險的定義及分類研究[J]. 保險研究, 2003(4): 20-22.

[7] 梁濤. 商業健康保險發展現狀與展望[J]. 中國金融, 2010(15):

[8] 宋其超, 郭雪劍. 我國醫療保障體系主體制度模式選擇研究[J]. 中央財經大學學報, 2008(6): 1-7.

[9] 鄭功成. 全民醫保下的商業健康保險發展之路[J]. 中國醫療保險, 2012(11): 10.

[10] 仇雨臨, 黃國武. 我國醫療保障制度轉型研究[J]. 保險研究, 2013(8): 107-117.

[11] 陸愛勤. 我國新時代健康保障體系的發展路徑[J]. 上海經濟研究, 2008(10): 34-39.

[12] 顧昕. 商業健康保險在全民醫保中的定位[J]. 經濟社會體制比較(雙月刊), 2009(6): 52-53.

[13] 王沁, 王治軍. 淺論商業健康保險如何參與醫療保障制度建設[J]. 中國保險, 2013(5): 35-38.

[14] 熊茂友. 建立“錢隨人走”的1+N全民健康保險制度[J]. 中國財政, 2015(8): 685.

[15] 侯建林, 劉金峰. 德國醫院管理及對我國衛生改革的啟示[J]. 中華醫院管理雜志, 2002(9): 569-571.

[16] 朱玲. 農村人口基本健康保障指標的政策含義[J]. 中國社會科學院研究生院學報， 2004(5): 4-12.

[17] 梁君林. 人口健康與中國健康保障制度研究[D].西南財經大學， 2005.

[18] 林楓. 醫保體系建設“能統則統”[J]. 中國社會保障, 2007(11)： 50-51.

[19] 賈莉英. 解析我國實現全民健保具備的條件[J]. 中國衛生經濟, 2009， 28(11)： 32-34.

[20] 王維平, 莊三紅. 從國外相關制度體系的比較看我國醫療保障制度的建設[J]. 宏觀經濟研究, 2011(11):105-111.

[21] 王根賢. 中國公共醫療衛生保障制度研究[D]. 西南財經大學, 2007.

[22] 朱俊生. 商業健康保險在醫療保障體系中定位的理論闡釋[J]. 人口與經濟, 2011(1): 57-60.

[23] 魏麗, 王治軍. 淺論我國醫療保障體系建設的理論基礎[J]. 中國保險, 2013(2): 24-27.

(編輯 薛云)

Review of the health insurance concept and theory in China

WANGZhi-jun1,2,WANGQin1

1.TheFinanceSchool,RenminUniversityofChina,Beijing100086,China2.ChinaLifeP&CInsuranceCompanyLimited,Beijing100140,China

From time dimension and best international practice angles, this article not only analyzed the definition and practices of health insurance, but also discussed the core function and fundamental theory around it. It pointed out some problems existing in our country’s health insurance system such as the related concepts confusion and fundamental theory deficiency. Studies suggest that, in order to achieve the “health for everyone” objective, the policy maker should consider respecting and safeguarding the human’s health rights based on the principles of Equitable, Efficient and Sustainable development. He/she should also take advantage of full use of insurance principle and risk minimization skills, extension and expansion of the narrow health insurance connotations, and undertake a gradual reform route.

Health insurance; Medical insurance; Medical care security; Health care security; National health system

國家社科基金重大項目(13&ZD164) 作者簡介：王治軍，男(1974年—)，博士研究生，主要研究方向為健康保險。E-mail:zhijunwangclpc@aliyun.com 通訊作者：王沁。E-mail: sunmint777@icloud.com

R197

A

10.3969/j.issn.1674-2982.2016.08.010

2016-01-19

2016-07-13