項目管理思路下銀行信貸風險管理探究

劉洋

摘要：項目管理指企業通過項目發展情況制定規范條例，采用合理的管理方式實現項目發展資源的優化分析，使項目實現發展目標的一種管理方式。而信貸風險管理是在現代企業管理體制下衍生的新興管理方式，主要是指企業在信貸過程中有效規避發展風險，實現利益的最優化。因而基于項目管理思路下銀行信貸風險管理的分析研究對銀行發展具有堅定的現實意義，同樣能夠為其他企業的經營管理提供借鑒和參考。本文通過分析項目管理理論在銀行信貸風險管理中的應用，分析項目管理思想下我國銀行信貸風險管理發展的現狀和不足，從而對癥下藥采取科學的對策推動銀行信貸風險管理的優化升級。

關鍵詞：項目管理；銀行信貸；風險管理；問題的對策

隨著經濟全球化發展進程的不斷深入，現如今我國企業面臨著眾多的挑戰和機遇，在此經濟形勢下，把握機遇，規避風險成為企業贏得競爭優勢，實現可持續發展的重要舉措。另一方面，銀行也逐漸進入到市場經濟活動中，采取現代企業管理體制推動自身發展，信用風險成為金融業發展的重要挑戰，因此，在項目管理的推動之下，實現銀行信貸風險管理的相關探究對銀行發展具有積極的作用。

一、項目管理在銀行信貸風險管理的應用及意義

（一）項目管理在銀行信貸風險管理中的應用

項目管理是隨著現代企業管理制度的發展而發展的一門管理學科，在最初，項目管理在銀行經營管理中不具有發展的空間。而隨著國家相關政策的出臺，我國的商業銀行實現了信貸項目管理，同時引進了信貸風險管理也實現了項目管理的發展形式。首先銀行將項目管理的理念和方式引進到信貸風險管理中，使信貸風險管理過程有了明確的導向目標；其次項目管理指導下的銀行信貸業務的發展具有科學性、目標性的特點，并能夠統籌信貸業務的發展流程，及時發現該業務的風險，同時制定有效的風險防范制度，并采取有效的措施，規避風險，最終實現銀行業務達到戰略目標，使銀行能夠擁有強大的競爭力。

（二）項目管理在銀行信貸風險管理中的意義

隨著經濟全球化發展，國際金融形成一榮俱榮，一損俱損的發展態勢，在此過程中，銀行所面臨的挑戰和風險不斷增加，對銀行進行風險管理成為在復雜關系中提高競爭力的重要手段。同時銀行利用項目管理理念將銀行各類交易業務當作一個個項目，為銀行的風險管理提供創新思路，為銀行信貸風險管理等具有重要意義，從而在激勵的競爭關系中實現創新發展[1]。

二、項目管理思路下銀行信貸風險管理的挑戰

（一）銀行信貸業務相關管理機制不完善

我國銀行具有多重性質特點，導致其管理層和執行層存在不同的管理模式，因而導致銀行相關業務的組織結構不健全，各部門的職責不清，管理上出現經營權和管理權的分化不明確。另一方面，當前銀行的內部控制建設環節薄弱，部門之間的監督管理力度較低，銀行信貸業務的相關審批、核算制度缺少全面性、系統性。最終是信貸業務發展缺少組織結構和管理體制的保證，無法確定貸款的安全性[2]。

（二）銀行信貸業務信息管理不完善

項目管理思路下，我國銀行信貸業務實現了項目化管理，但總體上，由于信貸活動需要客戶復雜的信息資源，同時需要信息的鑒定和識別，對客戶開展預測貸款風險。所以所收集的信息的完整性、信息的準確性都是影響信貸業務發展的關鍵因素。目前銀行信貸業務的發展中未能實現體制規定，導致信息收集不全面，影響風險識別的效果。

（三）銀行信貸業務中信用風險機制不完善

信貸風險管理中主要是依托于信用評估體制，預測客戶的還款能力。當前銀行根據客戶的歷史信用程度來進行信用等級評估，但未能對歷史發展中的各個因素事項標準量化、并且未對這些因素進行風險指標設置、權重設置等。另一方面，銀行信貸人員對于客戶的信用管理缺少重視，即未能對客戶提供的信用證明進行跟蹤證實，對于客戶的財務發展情況未能及時跟蹤報道，總體上缺少對客戶信用風險的整體控制[3]。

三、項目管理思路下銀行信貸風險管理的對策探究

（一）建立銀行信貸業務的項目管理小組，實現權責統一

項目管理思路下要求銀行建立健全信貸管理小組，為信貸業務構建專門的管理機構。這一措施將使信貸管理工作中的各個環節任務下發的各個部門手上，并且提高項目經理人的銀行信貸風險管理理論，實現各個部門之間的溝通，提高資源的配置效率，提供對信貸風險控制的效果[4]。

（二）建立健全銀行內控監管機制，加強風險管理

當前，銀行信貸業務缺少信息管理制度，銀行內部的監管管理機制差，導致銀行信貸風險管理的效果差，因而可以通過建立健全項目內控監督機制，加強對信貸業務的風險管理，一方面，可以制定完整的風險評估標準來對客戶的財務狀況進行分析，評估客戶的還款能力，客戶的資產風險狀況；另一方面，要求加強銀行內部控制管理機制，加強信貸業務在銀行各個部門各個環節中的有機結合，提高風險管理的整體性，同時建立信貸風險預警體系，在銀行內部樹立風險管理意識、風險與資本相匹配的觀念，從而發揮全行人員參與到信貸風險監督預測中。

（三）建立信貸負責制度，實現責任到人管理制度

銀行信貸信用機制不完善，導致對客戶的信貸風險管理具有不穩定性。因而可以通過設立信貸負責崗位，實現責任到人的管理方式，加強銀行從業人員對信貸業務中客戶信用狀況的跟蹤管理，同時發揮責任到人的管理方式，及時跟蹤了解借貸人的財務發展狀況，制作各個客戶的風險分析報告，及時發展貸款業務中的不良情況，使銀行相關部門制定風險防范措施[5]。

四、結語

綜上所述，項目管理是目前乃至未來企業發展建設的重要管理方式。而銀行信貸風險管理是在金融大環境下，提高銀行經營管理的安全性的重要保證，因而在項目管理思路下進行銀行信貸風險管理的相關研究，首先要從項目管理在銀行信貸風險管理中的具體應用和重要地位進行簡要概述，然后對項目管理思路下銀行信貸風險管理所遇到的問題和對策建議進行分析討論。從而達到保護銀行經營管理安全的性的目的。

【參考文獻】

[1]溫麗.基于項目管理思路的銀行信貸風險管理研究[D].江西理工大學，2011.

[2]沈全芳.宏觀經濟不確定下的商業銀行信貸風險防范研究[D].西南財經大學， 2012.

[3]婁馨月.商業銀行信貸管理問題與對策探析[D].西南財經大學，2012.

[4]董云騰.長春發展農村商業銀行信貸風險管理研究[D].吉林大學，2015.

[5]王鴻.我國商業銀行個人信貸風險管理對策探究[J].中國外資，2012，11：8.