互動與融合

唐雪薇

摘 要 作為新興行業之一，互聯網金融的出現與發展逐日受到社會廣泛關注與重視，更于近幾年得到了迅猛發展和進步。但由于互聯網本體的特殊性，互聯網金融在發展過程中也產生了一些問題，對國內經濟發展也有利弊雙方面的影響，仍有很多地方尚待認知、探索與研究。為此，本文將以當前國內互聯網金融發展現狀為切入點，分析了互聯網對國內經濟的主要作用，并結合個人認知對其發展前景做出了探討。

關鍵詞 互聯網金融 資源配置 市場創新 發展趨勢

一、前言

由于互聯網技術的不斷普及和深入應用，國內經濟結構、社會文化、產業模式等方面都迎來了巨大的變革。在經濟步入低增長的新常態下，如何運用互聯網技術實現經濟的再次騰飛成為了目前面臨的首要問題。近幾年興起的移動互聯網產業，更是對人類經濟社會的方方面面造成了巨大的影響。不僅使傳統的商業模式和經營理念被改變，所有行業的運營模式也深受其發展的影響。

二、國內互聯網金融的現狀分析

當前，互聯網已經全面滲透到全球各地區的經濟、文化、社會、科技等領域。在我國，互聯網金融在各領域的使用現狀主要如下：

（1）第三方支付領域。目前以“支付寶”和“財付通”為主要代表，即電商網站提供擔保功能的模式占據主流。截至2013年度，我國第三方移動支付市場交易規模達12197.4億，其中支付寶占據了五成份額，而且“支付寶”推出的“余額寶”業務的資產規模現今已超5400億，其捆綁的“天弘貨幣基金”也由此一舉成為我國最大的貨幣基金。

（2）虛擬貨幣領域。主要以“比特幣”產業最為突出，中國投資者成了購買“比特幣”的主要群體，但是在上一年度末，央行發布的《關于防范比特幣風險的通知》中，將“比特幣”定位于網絡虛擬商品，不承認“比特幣”的貨幣功能。由此，“比特幣”價格波動巨大，很多國內互聯網企業因此放棄了對“比特幣”持有，據大勢來看，目前虛擬貨幣領域前景較不明確，發展也不夠成熟。

（3）網絡銀行領域。招商銀行率先推出了網上銀行業務“一網通”，隨后帶有交易功能的“網銀”被開通；此后，四大國有銀行也相繼開通了網銀業務。發展至今，網銀業務和手機銀行在網絡銀行的整體滲透率超過了七成。互聯網巨頭公司紛紛向民營銀行領域進軍，由此可以預見網絡銀行領域將呈現出更為激烈的競爭局面。

（4）眾籌領域和P2P網貸領域。其中，眾籌領域在我國互聯網金融產業中還處在發展初期，其配套信用擔保機制和風控機制還不夠完善，風險較大；而P2P網貸自2006年開始發展至今，通過P2P網貸投資者超過7萬人次，交易規模達百億以上，交易筆數達32萬筆以上。不過這一模式風險較大，自2014年開始就先后出現了多家P2P網貸網站倒閉事件，給相關投資者造成了巨大損失。

（5）網絡證券領域。目前的證券交易業務中，經網絡渠道和手機渠道交易的服務已經廣泛開通，網上開戶和證券商城也已比較完備，互聯網化程度較高。此外，不僅保險、基金、信托公司都開辟了網絡銷售渠道，而且也在第三方電子商務平臺也開展了保險、基金信托等銷售業務，不僅手續費比線下便宜，而且可以從“余額寶”等貨幣基金份額中即時調出資金購買金融產品，再結合手機客戶端的使用，客戶能夠即時了解自己投資資產的價值情況，便利且快捷。可以預見，網絡證券領域的興起，將大大有助于我國基金、信托等產業產品的銷售增長，促進相關行業發展。

三、互聯網對國內經濟的主要推力

（1）顯著提高了社會資源配置效率。在社會主義市場經濟體制下，互聯網的運用可以更準確地反映市場供求信息，更準確地形成商品和資源要素價格，從而保障資源配置的合理性，避免資源的浪費和產能的過剩。由于政府能夠收集更為準確的市場信息，信息也能夠幫助政府做出更科學的決策；而社會資源配置效率的提高主要通過動力機制、信息機制和決策機制三方面實現，互聯網技術正好能夠有效提高信息機制的作用，進一步削弱市場的盲目性和滯后性，實現社會總效益的最大化。

（2）全面優化了企業組織管理體系。在企業對外管理環節中，由于互聯網技術拉近了企業與消費者之間的距離，使經濟組織結構更加扁平化，不僅擺脫了傳統中間商對消費者需求信息的霸占，還進一步倒逼企業調整自身的組織管理模式。同時，互聯網技術運用到企業組織管理中最大的成就即實現了物流、信息流和資本流的歷史性重構，打破了企業傳統的組織管理體系，實現了企業經濟存量的重新分割和增量的重新分配。

（3）同步催生了各種新的經濟形態。一般來說，互聯網經濟主要由即時通訊、搜索引擎、電子商務和網絡游戲四大產業構成。僅以電子商務產業中的“阿里巴巴集團”為例，其創立之初資產總規模僅為1億元人民幣，但依靠電子商務經濟的迅速發展，實現了全面擴張，至2014年美國上市時凈資產總額已超2300億美元。

（4）有效帶動了國內市場合理競爭。目前市場競爭中，互聯網以其高速的信息傳輸能力和海量的信息儲存能力，極大地改善了信息的不對稱性，不僅使得消費者能夠充分運用互聯網準確地選擇物美價廉的商品，也使得投資者能夠運用互聯網進行更為準確的分析活動，銷售廠商也能夠運用互聯網積極開展市場調研和細分，從而形成了一種優勝劣汰的良性循環，推動了市場機制的最大化。

四、互聯網金融時代的前景展望

（1）將逐步實現“去重量化”。互聯網的平臺化成本、海量用戶，以及不斷創新、快捷便利等優勢，將傳統行業不斷顛覆。具體地說，網絡技術使本有物理空間的實體產品和服務被虛擬化，自然也就實現了“去重量化”，網絡平臺可以替代現實生活中的產品服務，經營成本被大幅降低。很多工廠、銷售終端、營業網點等實體店逐漸退市。例如，唱片業就由于網絡在線音樂的推出，不需要原有的刻錄、包裝、銷售與運輸環節，只需數字化文件。同樣，在購物、支付、打車、社交等領域，也相繼在不同程度上出現了“去重量化”趨勢。

（2）將進一步釋放市場活力。在互聯網時代，我國社會的消費需求被直觀地反映到了網絡之中，但民間投資和國外投資仍然沒有出現較大幅度的增長，這正是市場活力被壓抑的結果。因此，政府必須深化行政體制改革，擴大對外開放力度，有序取消行政審批流程和下放行政審批權力，穩步推進工商登記制度改革，重點修訂政府核準投資項目目錄，積極擴大“營改增”試點，最大限度為民間創業和企業發展松綁。

（3）將全面提高社會創新能力。無論是哪個時代下，科技永遠是第一生產力，所以，我國在未來發展進程中，仍應不斷提高社會創新能力，以先進的科技水平來保障經濟的健康可持續發展，加大對科教方面的資金投入力度，積極搭建知識學習和傳播平臺，全面提高各學校的教育水平，為科技創新提供人才儲備。此外，還應重點完善知識產權、專利保護等方面的法律法規，單獨成立重點創新項目專項資金，為我國科技創新增添動力。

五、結語

在互聯網時代下，我國經濟的進一步發展必然需要重點依托互聯網技術，進而促進經濟產業結構的升級轉型，市場活力的深度釋放，企業生產經營能力的全面提高，進一步實現在風起云涌的互聯網時代，帶動我國經濟的再度騰飛。

（作者單位為大連金州高級中學）

參考文獻

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