商業(yè)銀行對中小企業(yè)融資支持的策略研究

摘 要：在經(jīng)濟進展中，中小企業(yè)凸顯了重要價值。然而，融資疑難日漸明顯，干擾企業(yè)進步。從現(xiàn)有狀態(tài)看，中小企業(yè)接納融資依托的路徑，主要含有內(nèi)源、債券及股權這樣的融資。融資渠道拓展，銀行縮減了固有的利潤空間，做出相應讓步。這種情形下，商業(yè)銀行更能支撐著中小企業(yè)平日內(nèi)的融資，供應必備的運轉金額。

關鍵詞：商業(yè)銀行；中小企業(yè)；融資支持；策略

中小企業(yè)平常運轉之中，常見金額缺失，它長時間困擾著的企業(yè)進步。商業(yè)銀行擬定的融資主旨，是服務于這一區(qū)段內(nèi)的中小企業(yè)，化解融資疑難。商業(yè)銀行獨有的優(yōu)勢，是決策鏈條很短、常規(guī)經(jīng)營靈活、貼近區(qū)域市場，它支撐著企業(yè)平日內(nèi)的周轉。為此，有必要明晰最適宜的融資對策，探究解決途徑。

一、解析疑難根源

（一）定價體系弊病。定價不夠完善，貸款支撐不夠，阻礙到了偏小企業(yè)可獲取的總融資。定價機制含有漏洞，銀行面對用戶時，很難精準擬定適宜的貸款價格。這種狀態(tài)下，中小企業(yè)沒能獲取足量的貸款，企業(yè)轉變?yōu)榻蛹{簡易的、優(yōu)良的民間資本，增添融資成本。在很長時段中，融資市場凸顯了雙軌的傾向。然而，規(guī)模偏小企業(yè)接納融資，則要經(jīng)由審驗，查驗指標很嚴。缺失對等定價，中小企業(yè)即便凸顯了迫切需要，也很難去獲取金額。企業(yè)在進展中，多需短期貸款；但銀行設定出來的貸款時段常常超越了一個月，甚至長達半年。

（二）機制中的漏洞。信貸機制沒能被完善，帶來融資不足。銀行現(xiàn)有的總體構架，阻礙著融資路徑的拓展。在商業(yè)銀行內(nèi)，信貸管理依托多層級予以實現(xiàn)。經(jīng)由多個層級的區(qū)域銀行，信貸成效就被縮減。有了融資要求，還要逐層上報，沒能構建最為便捷的路徑。缺失完備管理，查驗信貸的現(xiàn)有模式也不適宜。這是由于商業(yè)銀行搭配著的信貸查驗步驟，針對大型企業(yè)。面對中小企業(yè)，缺失了靈活性。中小企業(yè)凸顯了勞動密集的特性，風險還是偏大的，科技水準也并不很高。它們可償付的抵押物偏少；在評價信用時，經(jīng)營時段很短，財務缺失透明。由此可見，查驗信貸依托的模式?jīng)]能吻合中小企業(yè)，應能摸索更為優(yōu)良的新穎模式。

（三）缺失競爭實力。銀行供應融資，側重考量風險，獲取最佳利潤。在供應融資時，銀行也會側重去考量這一企業(yè)特有的競爭實力。中小企業(yè)沒能獲取足夠的這類實力，銀行不愿予以供應融資。中小企業(yè)創(chuàng)設出來的規(guī)模偏小，缺失風險調(diào)控，供應鏈條受到較多局限。因此從總體看，抵擋風險必備的能力不佳。

（四） 擔保遇有障礙。擔保抵押沒能完善，融資支撐不夠。在調(diào)配融資時，企業(yè)應能供應必備的抵押物。中小企業(yè)缺失了可用的抵押金額、抵押物品等，融資遇到阻礙。沒能供應抵押，就沒能獲取期待中的融資。此外，專門擔保公司還是偏少的，進展速率很慢，無法吻合需求。

二、摸索適宜對策

（一）設定便捷政策。依照宏觀指引，設定最為便利的新穎融資政策，促進銀行融資。指引融資方向，隨時予以監(jiān)督。對于信貸投向，應當著力去優(yōu)化。調(diào)配信貸金額，創(chuàng)設更為平衡的新穎構架，助推信貸進步。

（二）適當變更定價。構建定價體系，擬定最優(yōu)的存貸利率，變更偏舊的機構框架。唯有變更定價，才可提升總體范疇內(nèi)的管理成效。依托有序指引，把民間范疇內(nèi)的資本吸納至這一金融體系，優(yōu)化調(diào)配資金，推動實體進步。完善配套規(guī)則，凸顯民間資本獨有的積極價值。構建最佳定價，減小信貸之中的總體耗費，規(guī)避鏈條斷裂。經(jīng)過這種改進，避免風險拓展。

堅持客戶中心，全面辨識中小企業(yè)這一范疇的客戶要求，增添新穎產(chǎn)品。企業(yè)進展分成多重的時段，在各個時段內(nèi)，都要擬定這一時段的支持對策，適應中小企業(yè)。立足多樣需要，凸顯自帶的優(yōu)勢。緊密追蹤市場，創(chuàng)設新穎的貸款途徑，真正因地制宜。現(xiàn)有的融資疑難含有擔保難題、供應抵押難題。對于此，可以添加更為靈活的、多樣擔保流程，靈活重組創(chuàng)新。靈活設計產(chǎn)品，整合信用貸款、各類聯(lián)保貸款，接納知識產(chǎn)權特有的抵押。構建風險平臺，共同分攤風險。

（三）增添針對性。商業(yè)銀行特有的體系之中，創(chuàng)設專門性的細化信貸分支，針對中小企業(yè)。構建融資支撐，擬定專門情形下的各類部門，供應專用信貸。統(tǒng)一調(diào)配平日內(nèi)的多樣業(yè)務。專設審批步驟、擬定信貸政策，明晰中小企業(yè)獨有的自身特性。信貸管理創(chuàng)設出來的新穎體系，可分成總行、區(qū)域內(nèi)的分行、各類區(qū)域支行，細分三層體系。快捷處理業(yè)務，明晰授信額度，設定授信機制。下放常規(guī)的查驗及審批權能，保障供應貸款。

化解融資疑難，應能凸顯側重點。抓好協(xié)作時機，供應這樣的服務。在這種根基上，添加中介性能，隨時搜集并供應必備的信息，增添咨詢及顧問。

結語：中小企業(yè)被看成市場內(nèi)的主導，推動整個經(jīng)濟。它們增添了區(qū)域以內(nèi)的均衡收入、維持整體穩(wěn)定、增添原有的就業(yè)比例。伴隨企業(yè)進展，金額需要遞增，應當識別融資之中的體系漏洞，并且摸索適當?shù)难a償對策。唯有增添針對性，才能讓區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)滿意，構建融資途徑。因此，應當全面識別，強化原有的融資力度，構建支撐橋梁。

參考文獻：

[1] 王宇波.商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的探討[J].中國商貿(mào)，2013（16）：143-144.