淺析住房公積金制度的問題及改革方向

【摘要】住房公積金制度是我國社會的一項重要制度，分析住房公積金制度存在的問題，并根據我國住房市場的現狀對住房公積金制度的改革方向進行研究，能夠很大程度上提升我國住房公積金的應用質量。

【關鍵詞】住房公積金 問題 改革方向

我國住房公積金制度已經執行多年，為穩定我國房地產市場起到了非常重要的作用，對當前住房公積金制度的推行方案進行分析，能夠很大程度上提升住房公積金制度的執行質量。

一、住房公積金制度存在的問題

（一）住房公積金政策支持不足

起初，住房公積金制度的推行依賴國家房地產政策的調整，但是，隨著公共住房體系的不斷完善，住房公積金體系受到了市場化因素的影響，因此，現有的住房公積金領導政策已經較難適應新時期的住房公積金改革目標[1]。另外，隨著我國房產價格的快速上漲，原有的住房公積金管理政策已經迫切需要進行轉變，我國政府現有的調控政策，更多的傾向于社會領域的住房困難群體，因此，傳統的住房公積金政策已經很難和住房保障制度進行完整的對接。

（二）住房公積金風險防控機制不夠完善

目前，我國住房公積金政策由于推行的時間并不一致，很大程度上影響了住房公積金的管理質量，另外，現行的公積金管理制度，對不同區域和不同管理范圍的管理制度缺乏統一的協調，使得一致的風險防控政策不能得到全面的構建，而分散管理的模式，也使得住房公積金很難在同等高度的行政機制能得到必要的延展[2]。還有些住房公積金制度在實施初期，缺乏對風控機制的必要關注，使得出現風險的過程中，住房公積金管理單位難以及時獲得必要的補救性資金。

（三）住房公積金監管機制不夠完善

目前，我國住房公積金管理機制依然受到行政性體制的影響，使得住房公積金從決策到使用，完全需要在住房公積金現有體系內進行運作，不能更好的實現監管原則的確立[3]。另外，住房公積金的主要管理團隊，為事業單位性質，這使得住房公積金的管理比較容易受到行政性體制的影響。住房公積金現有管理單位難以保證具備金融機構的性質，使得住房公積金不能提升監管機制的實效性。

二、住房公積金制度的改革方向

（一）完善住房公積金改革政策

首先，住房公積金政策的調整需要結合住有所居的政策進行執行，使公積金政策的調整不會危害到我國社會居民的正常生活。另外，要將中低收入社會群體的住房公積金問題作為關注的重點，調整住房公積金政策，需要結合政策目標的執行情況進行收入群體的設計，使當前的收入目標能夠更好的結合與之相關的政策進行政策導向的明確[4]。另外，如果當前推行的正常與財政政策存在矛盾，則要以財政政策的調整作為提升經濟發展質量的重要因素，要根據現階段國家金融政策的特點，對金融政策執行過程中的管控方案進行完善，使金融政策能夠更好的結合住房政策的需要進行管控機制的完善。在政策的改良過程中，要根據政策性住房的設計方案，對提升住房金融體系的因素進行完整的管理，使現階段的住房體系能夠同金融體系實現良好的對接，另外，要根據居民住房的實際需求，對已有的政策進行固定基礎上的發展，使現有的金融政策能夠更好的作為房地產領域的發展戰略進行推行，使現有的政策能夠結合金融政策的發展局面得到完善。住房公積金政策的調整要結合公共住房的建設需要進行完善，因此，要根據收入較低的社會群體的購房需求，對群體性購房的公積金政策進行優先處置，使住房公積金的調整能夠更大程度上提升住房公積金的社會價值。

（二）完善住房公積金風險管控機制

風險管控機制是提升住房公積金制度穩定性的重要機制，因此，住房公積金制度的改革要從房產信貸的角度入手，對公積金的風險管控機制進行完善，使公積金制度能夠從政策的角度加以完善。另外，要從政策管理的角度，對風險管控機制的運行成本進行估測，使風險因素能夠得到較為有效的控制。要結合現階段我國房地產市場的發展需要，對房地產領域存在的資金缺陷進行政策領域的研究，并將多余的資金使用于存在資金缺口的領域，使風險管控機制的成本能夠在運行初期得到有效的控制。另外，要根據現階段住房試產的運行模式，對風險防控機制的靈活性進行設計，要結合當前公積金制度的運行需要，對公積金體系的獨立運作需求進行滿足，使更多的資金運作工作能夠同金融領域的運行需要共同進行資金使用方案的改良[5]。另外，要從風險防控體系的管理模式入手，對公積金制度的運行情況進行研究，使公積金能夠在保持獨立運行的情況下進行資金流動特點的有效管理，使資金的使用效率能夠得到大幅度的提升。

（三）完善住房公積金管理監督機制

良好的監督機制是保證公積金制度運行公平性的基礎，因此，要積極轉變當前以行政性機制引導的公積金制度，通過監管機制的構建，提升公積金費用結算機制的質量，使公積金能夠實現管控機制的完善。要對當前的公積金資金運行途徑進行分析，使現有的內部控制管控機制能夠根據風險防控工作的要求進行內控機制的完善。要在進行防控機制應用之前，對費用的轉移機制進行設計，以便風險防控工作能夠從制度上對資金進行合理的管控，避免大量資金在使用的過程中出現非法挪用的問題。公積金管控單位要加強同司法部門的協調合作，提升住房公積金的管控質量，使公積金能夠加快使用效率，提升監管機制的改革質量。要盡快完善監管機構的組織領導體制，通過監管隊伍的正規化處理，提升質量監督標準的完善質量，使現有的管理工作能夠在較高水平的管理制度影響下實現公積金質量問題的應對。

三、結論

雖然我國住房公積金制度保證了房地產市場的健康發展，在特定的歷史時期起到了積極的社會作用，但是，住房公積金制度存在的一些問題，依然是社會各界高度關注的問題，對住房公積金制度存在的問題進行改革方案的制定，對提升我國房地產市場發展質量十分重要。

參考文獻

[1]張璞.住房公積金視角下的牡丹江市農民工住房保障問題研究[D].吉林大學，2014.

[2]李智.我國住房公積金制度發展概況、存在的問題及改革建議[J].經濟視角（上旬刊），2014，03：34-36.

[3]陳喆.我國住房公積金管理問題研究[D].東北師范大學，2009.

[4]陳丹.中國住房公積金制度的有效性研究[D].山西財經大學，2010.

[5]盧修名.論住房公積金制度在住房保障中的作用[D].山東大學，2010.

作者簡介：李杰（1983-），女，山東威海人，大學本科學歷，經濟師，研究方向：住房公積金管理。