基于互聯網金融的商業銀行競爭策略研究

鄧青青

【摘要】隨著互聯網的不斷發展，互聯網金融快速發展，網上銀行、支付寶、微信支付等移動支付手段層出不窮。毋庸置疑，我們已經進入一個互聯網金融時代，在這樣的背景下，對于傳統商業銀行的發展，既是一個巨大挑戰，又是一個前所未有的機遇。本文在基于互聯網金融時代背景下，闡釋了互聯網金融和傳統商業銀行的相關特征，并且為互聯網金融背景下商業銀行的競爭策略進行了一些論述。

【關鍵詞】互聯網金融 商業銀行 競爭策略

一、互聯網金融的特征

（一）方便快捷，覆蓋面廣

在互聯網金融時代，網絡轉賬、網絡貸款、網絡存款等業務基本上可以足不出戶，只需在手機上簡單操作或者在電腦旁動動鼠標，例如像支付寶，我們只需在手機上或電腦上進行簡單操作就可以進行轉賬，在余額寶里可以進行存款，還可以進行阿里信貸等貸款業務與商業銀行復雜的內部流程相比，互聯網平臺金融產品的操作流程相當方便快捷。而傳統的商業銀行，以貸款為例，商業銀行信貸流程一般包括借款申請、貸前調查、風險評價、逐級審批、合同簽訂、貸款發放等多個環節，整個流程復雜且耗費時間長。因為互聯網金融方便快捷的優點，其客戶能夠突破時間和地域的約束，迅速在互聯網上尋找需要金融服務。

（二）成本較低，備受青睞

這里的成本不僅指互聯網金融公司，也只互聯網金融的客戶。因為互聯網金融公司與用戶完全可以在網絡平臺上進行，免去中介和交易成本等等，雙方的交易成本自然會比較低。例如，像支付寶、財付通以及微信支付和轉賬等都是免費的，這非常符合受眾的使用心理，很受用戶的青睞。

（三）豐富多樣，業務范圍廣

中國有上千家互聯網金融公司，互聯網金融推出的業務也豐富多樣，銀聯、快錢支付、環迅支付、易付寶、錢袋寶、盛付通、拉卡拉等。另外受互聯網的優勢和特性，也吸引了一些互聯網大佬們先后加入到這場金融改革的浪潮中來，相繼有阿里、百度、騰訊等互聯網巨頭積極進軍到互聯網金融行列之中。另外，像支付寶、財付通等還可以進行網絡上的煤電汽的繳納、購買火車票、電影票、飛機票、預定酒店等服務，形成了一個十分廣泛的服務業務范圍。

二、商業銀行的特征

（一）資金充足，服務完善

商業銀行的資金實力一般比較雄厚，且服務比較完善和周到，據經濟日報的報道，中國銀監會今日發布的統計數據顯示，截至2016年1月末，我國銀行業金融機構總資產為198.0607萬億元，同比增長16.7%，增速上升2.8個百分點；總負債為182.7318萬億元，同比增長16.3%，增速上升2.9個百分點。商業銀行雄厚的資金實力是互聯網金融公司無法比擬的。商業銀行的服務基礎設施也比較完善，商業銀行的自助服務設備分布范圍較廣，甚至可以達到農村地區，有比較強的競爭優勢。

（二）安全系數高，信賴度好

商業銀行擁有互聯網金融所不具備的安全系數，在安全性的政策、經驗等方面，傳統的商業銀行具有很大的優勢?！鞍踩浴笔倾y行的三大特性之首，商業銀行的一般原則就是安全性原則，可見，商業銀行在安全性上十分重視。可以說較高的安全系數，是所有的金融公司存在和發展的基礎條件。而互聯網金融的具有一定的虛擬性和隱蔽性，這就為金融的安全性埋下隱患，近年來，網絡洗錢的現象也逐漸增加，網絡金融的安全系數還不能夠完全獲得受眾的信賴。

三、互聯網金融背景下商業銀行的競爭策略

（一）走合作發展之路

雖然互聯網金融對傳統的商業銀行帶來了巨大的挑戰，但商業銀行不能僅僅把互聯網金融視為競爭對手，而且要善于學習?；ヂ摼W金融具有方便快捷、成本低廉的優勢，商業銀行需要借鑒互聯網金融的優勢，并且發揮商業銀行的資金、安全性高等特點，實現合作共贏，走合作發展之路。例如可以與互聯網金融進行用戶信息數據的共享等，實現二者的合作，使得雙方實現資源共享、合作共贏。還可以與互聯網金融公司共同致力于小型公司的金融服務，充分利用兩者的優勢。

（二）注重用戶的體驗和信息的反饋

隨著互聯網的發展，用戶體驗已經成了幾乎所有互聯網產品的絕對關鍵詞。簡單直白得說，用戶體驗的本質，就是需求是否得到良好的滿足。影響需求滿足的所有因素都構成體驗的一部分，而不只是產品交互設計而已。所以傳統的商業銀行要大膽改革，尤其在行政方面，要簡化辦事程序，全心全意為為人民群眾服務，注重把握用戶的心理，真正為為群眾提供滿意的服務。另外，還要注意客戶信息的反饋，對客戶進行及時的跟蹤，能夠和客戶進行及時的溝通，不僅能夠提升客戶的滿意度，對改正和提升工作服務質量等都會產生良好的效果。

（三）積極引進復合型人才

在互聯網時代，單一專業的人才已經遠遠不能夠滿足商業銀行發展的要求了，傳統的商業銀行要想在競爭中立于不敗之地，就必須大量引進復合型人才。例如，引進的人才既要懂金融，有要有過硬的計算機能力，同時又懂得營銷上的一些手段，思想上有要有一定前瞻性，與時代俱進。只有大量引進復合型人才，傳統的商業銀行才會具有發展的動力，不近使得工作效率大幅要提高，而且也有利于商業銀行永葆活力，不斷前進。

四、結束語

互聯網金融已成為了當代金融業一股不可阻擋的發展潮流，互聯網金融以其自身方便快捷、成本低廉的優勢贏得了一大批客戶，這對傳統的商業銀行來說是一個巨大的挑戰，商業銀行在互聯網金融的沖擊下也必須做出調整和改革，借鑒互聯網金融的優勢并結合自身的特點，大膽創新，積極轉型，使得傳統的商業銀行在互聯網金融時代獲得良好的發展。也希望本文中所提出的建議和策略等能夠為商業銀行的轉型發展提供一定的借鑒意義。

參考文獻

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[2]陳春紅.互聯網金融背景下商業銀行競爭策略[J].《商》2013年.

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