誰是互聯網金融的中流砥柱

肖颯

誰是互聯網金融的中流砥柱？銀行？BAT？

互聯網金融的洪流，似乎已經從以P2P網絡借貸平臺跑路，轉向傳統金融機構改進升級、互聯網企業積極進軍金融業。作為行業觀察者，我們發現銀行為首的金融機構已經有所動作，互聯網企業也不斷向金融牌照發起沖刺。那么，誰會笑到最后？真正的融合什么時候出現？

不同背景的從業者有著不同看法。金融出身者認為IT出身者不懂風控，介入金融屬于自尋死路；IT出身者咬住自己符合政策和潮流，認為自己是互聯網金融的主力軍。筆者認為，持牌機構和非持牌機構的作用和法律定位不同，各執一詞的本質還是因為出發點不同，價值排序和評價體系不同。無論金融還是互聯網，都是手段同時也都是目的，并無高低之分。

基于此，結論就很簡單：無論傳統金融機構，還是互聯網企業，都需要向對方學習。互聯網金融這臺新車，需要采用新理念設計，采購過硬的裝備配置，有嚴格質檢，方能上路。而且道路也要清障，需要把土路改造成省道，再逐步建設為國道。

我們觀察到，某些銀行推出了非常有意思的金融服務，比如，儲戶的活期存款，自動購買貨幣基金，在需要支出時，無須手續即可在ATM取現。這種服務方便實用，但似乎只有銀行才能做到，這就是傳統銀行的優勢。再比如，銀行收到票據后，將票據化在資金池里，大拆小，小湊大，中間博取利潤，然后分成給金融消費者，因為有銀行牌照，合法擁有資金池，似乎可以做出更多花樣。而對于互聯網企業而言，競爭采取的方式似乎更加徹底。

“互聯網精神”本身就顛覆傳統價值觀，是IT基因帶來對生產關系的打破和對個體人性的尊重。筆者在參加某企業信貸員大會時發現，以往不被重視的銀行普通員工、信托員工、保險經紀人、民間借貸參與人，如今已經為互聯網企業所用，形成了廣義信貸行業的“滴滴打車”，去中心化的理念躍然而出。會議期間，隨機與幾位信貸員聊天，他們似乎很興奮，認為自己擺脫了舊有體制的束縛，成為半個自由職業者，而且他們覺得自己被重視，很愿意合作拿單。

誠然，面對“籌集資金成本上升”與“可投資資產收益率下降”雙重難題，互聯網金融的日子過得艱難。但互聯網金融不是傳統金融產品簡單地通過互聯網渠道銷售，將金融牌照給予的法律優勢用活，把“尊重、個性、解放生產力”等互聯網的優勢，在金融服務中發揮到極致，才是互聯網金融真正的價值所在。總之，不要再說誰是行業的中流砥柱，在動態的世界里，下一站永遠是未知。對于銀行或者BAT或者P2P平臺來說，我們能做的只有努力學習，提供更好的金融產品和服務，金融消費者的眼睛是雪亮的，他們看清楚了，就會用腳投票。

本文編輯：陳小慧。如對本文有任何意見或其他精彩觀點，請加大眾理財顧問讀者QQ群：320188318進行即時交流