我國中小民營企業融資難問題的解決途徑探討

胡丹

摘 要：中小民營企業在我國企業總數中占90%以上，成為推動國民經濟增長和發展的重要組成部分。但中小企業民營企業融資難已成為當前民營企業經濟發展的首要障礙。文章從政府、金融機構、企業本身等方面分析中小民營企業融資難的原因，并提出了解決途徑。

關鍵詞：中小民營企業 融資難 解決途徑

中圖分類號：F276.3

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）08-008-02

一、中小民營企業的界定及其特點

（一）中小民營企業的界定

在經濟學界中，對于民營企業的概念看法各異。其中主要有兩種：一種是民營企業是民間私人投資、民間私人經營、民間私人享受投資收益、民間私人承擔經營風險的法人經濟實體；另一種是指相對國營而言的企業，其按照其實行的所有制形式不同，可分為國有民營和私有民營兩種類型。從廣義上看，民營只與國有獨資企業相對，而與任何非國有獨資企業是相容的，包括國有持股和控股企業。因此，歸納民營企業的概念就是：非國有獨資企業均為民營企業。從狹義上看，“民營企業”僅指私營企業和以私營企業為主體的聯營企業。

中小企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的有利于滿足社會需要，增加就業，符合國家產業政策，生產經營規模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業。在2011年，我國頒布的《中小企業劃型標準規定》給我國企業劃分提供了詳細依據。具體的劃分標準要按照企業的員工人數、營業收入、資產總額等指標結合行業的特性來制定。

因此，筆者認為，中小民營企業是指滿足《中小企業劃型標準規定》的民營企業。

（二）中小民營企業的特點

1.管理體系不規范。國營體系管理經過改良的簡化版與中國傳統家長管理制的結合，就是我國民營企業管理的實質。企業在發展過程中，制度的創新改革每每與正規化管理發生矛盾沖突時，總是會不了了之。雖然我們期待著中小民營企業能夠堅持改革，努力創新，從而在強有力的領導下有望成功突破這個怪圈。但迄今為止，許多中小民營企業始終都在小打小鬧，無法逾越管理混亂的局面，只能在原地轉圈，無法突破自己繼續前行。

2.缺乏規范的人才培養體系。許多中小民營企業為了生存，往往把只能把精力放在業務上，而對于人力管理管理投入不夠，缺乏規范的人才培養體系。以至于對如何從市場招聘到合適的優秀人才、如何管理人才、如何留住人才，都缺乏相應的研究。因此，人員流動大，人才提升空間狹小，未能良好地調動員工的熱情，同時也增加了人力成本。

3.中小民營企業多數集中在勞動密集型產業。由于我國的整體技術水平相對落后，而中小企業的發展又是在就業壓力和國內市場需求旺盛的雙重作用下崛起的，順應了社會環境的發展，所以我國中小民營企業的發展主體主要集中在勞動密集型產業上。

4.中小民營企業業務主要面向國內市場。眾所周知，我國人口總數眾多，而我國的國民經濟又正在發展中，這就造成人口與就業崗位的不對稱，勞動力過剩，從而導致我國的就業壓力始終存在。因此，為了增加就業機會，提高社會就業率，緩解市場就業壓力，政府鼓勵中小企業的創辦。同時，由于這些中小企業自身素質普遍偏低，便決定了它們的生產、服務無法打破限制面向國外，哪怕部分外向型中小企業能夠突出重圍，但也會因為種種因素，難以適應國際市場的激烈競爭而無法長久發展，最終使我國中小民營企業生產和服務只能主要面向國內市場。

二、中小民營企業的融資難的原因分析

（一）中小民營企業自身的問題

通過調查發現，由于大多數的中小民營企業都有規模較小、財務制度不健全、資金來源不穩定、抵押擔保物不足、發展前景不確定等多方面的問題，因此很難得到金融機構有效的信貸支持。特別是一些經營狀況不好的民營企業會向銀行提供虛假信息；經營狀況良好的民營企業則不愿意提供太多信息給銀行， 唯恐泄露商業機密。很多民營企業信息管理混亂，財務信息缺乏規范性與真實性，發展方向和市場策略等方面的信息嚴重缺失，甚至自相矛盾，無法提供給銀行值得信賴的信息資料，導致銀行也是愛莫能助。加之民營企業融資需求“頻、急、小”的特點，在某種程度上提高了管理成本，加大了企業經營的難度，而銀行又不愿與民營企業深度合作，因此造成了民營企業融資困難。

（二）銀行等金融機構方面存在的問題

目前，中國的金融體系依然是國有商業銀行和股份制商業銀行占主導地位，而國有商業銀行和股份制商業銀行不斷地撤并和收縮機構，在縣域以下幾乎沒有網點，他們扶持的對象主要集中在經營效益好、規模大的國有大中型企業。而中小民營企業大部分處在縣域以下，成了被遺忘的角落，農村中小金融機構雖然積極介入，主動為中小民營企業破解資金困惑，竭盡全力扶持民營企業發展，因自身的資金實力不足和受監管指標的限制，心有余而力不足。

（三）政府方面存在的問題

我國政府雖然大力提倡支持民營企業的發展，也為此制定了一系列的扶持政策和措施。但是，由于政府在管理民營企業的過程中，監督職能并未充分發揮，或多或少都存在著不作為的行事態度，沒有設身處地地為民營企業解決實際困難，更缺乏有效機制規范民營企業的經營行為，引導他們順應市場經濟的發展。從而導致政府提供的一系列政策、措施沒有得到很好的貫徹落實。

三、解決中小民營企業融資難的途徑

（一）改善中小民營企業自身不足

1.健全企業治理結構。在很大程度上，我國企業管理能力水平的高低決定了企業融資能力的強弱，因此，中小民營企業應當建立健全的法人治理機構，提高財務管理水平和管理能力，完善財務管理制度，合理轉換企業經營機制，由“家族式”管理模式向專業化方向轉變，從人治管理轉向科學制度管理，健全企業治理結構，適度分開所有權與經營權，使企業管理更加科學、理性、制度化。

2.提高自身信譽水平。目前，因為中小民營企業在社會政府和銀行的眼中其信譽度相對較低，所以要想贏得政府的扶持和銀行的幫助，就需要提高自身信譽水平。因此，中小民營企業在為消費者提供產品和服務質量保證的同時，也要確保企業財務數據的真實性和完整性，努力提高企業自身在銀行的信用等級，對外樹立良好的企業信譽，建立安全可靠的信貸融資。

3.加大合資力度。中小民營企業可以通過聯營資金實力較為雄厚的企業取得外源融資，或者兼并資金周轉困難但發展前景較好的企業來獲得更多的資金收益。另外，引進外商也可以緩解資金壓力，讓中小民營企業的企業所有制性質發生變化，成功使其在學習和引進國外先進管理技術的同時，打破所有制歧視，在銀行取得相對良好的貸款優勢，從而進一步提高民營企業的融資水平。

（二）政府應加大支持力度

1.建立信用擔保體系。由于中小民營企業預期償債能力弱，可用的信用資源非常有限，而解決信用資源匱乏的問題，一般只能借助第三方信用，這就導致個體信用的范圍由于社會信用的共享而被擴大。所以為了緩解中小民營企業融資難的困境，幫助其擴大融資渠道，緩解融資壓力，許多地區都將建立信用擔保體系作為手段之一。

2.完善創業板、中小板運行機制。政府為了鼓勵人們創業投資和加快科技的發展，鼓勵“兩高”、“六新”（即高科技、高成長性、新經濟、新服務、新農業、新能源、新材料、新商業模式）等自主創新企業及其他成長性創業企業在創業板上市。同時，也鼓勵即將或已進入成熟期、盈利能力強、但規模較主板小的中小企業到中小板上市，這無疑給中小企業融資帶來了更多的機會。所以，政府應努力完善這些市場運行機制，加強監督，讓其真正發揮效用。

3.引導并規范銀行等金融機構行為。為了獲得更多的融資資金，政府應當利用其職能正確的引導銀行等金融機構，讓其對中小民營企業融資采取公平公正的態度，使其能夠得到更多的貸款幫助和其他金融支持。銀行等金融機構應當明確放貸的基本準則，創立公正平等的融資制度，盡可能打破和消除所有制歧視，提高金融服務的水平。

綜合來看，解決中小民營企業融資難問題是一個長期的問題。中小民營企業應逐步健全自身的信息披露機制，結合市場經濟的發展規律，充分把握市場環境，調整資產結構，注重信用建設，努力提升自身實力；同時，政府的服務職能需要得到充分有效的發揮，并建立適應社會主義市場經濟發展要求的現代金融服務體系。只有這樣，才能為中小民營企業融資提供良好條件。

參考文獻：

[1] 譚永有.民營企業融資難問題分析與對策[J].經濟研究，2011（18）

[2] 楊軼.我國民營企業融資障礙及其解決途徑[J].合作經濟與科技，2015（4）

（作者單位：武漢晴川學院 湖北武漢 430204）

（責編：若佳）