高校大學(xué)生理財(cái)與信用卡消費(fèi)

劉昕

高校大學(xué)生理財(cái)與信用卡消費(fèi)

劉昕

摘要：銀行發(fā)行的信用卡現(xiàn)在已經(jīng)成為高校大學(xué)生購(gòu)物最重要的支付手段，他們?cè)诜奖恪⒖旖莸氖褂眯庞每ㄖЦ兜耐瑫r(shí)，信用卡的問(wèn)題逐漸凸顯，其問(wèn)題主要體現(xiàn)在信用支付的便捷與大學(xué)生理財(cái)能力弱之間的矛盾。本人分析了信用卡支付所存在的問(wèn)題，深入探討如何加強(qiáng)對(duì)高校大學(xué)生的理財(cái)教育。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；信用卡；理財(cái)

2010年銀監(jiān)會(huì)頒布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，這個(gè)文件的主要目標(biāo)是約束大學(xué)生辦理信用卡，并且規(guī)范辦理的流程，其中規(guī)定未成年人不允許辦理信用卡；針對(duì)沒(méi)有固定工作、缺少經(jīng)濟(jì)來(lái)源的成年學(xué)生，必須確定其還款的能力。實(shí)際上我國(guó)大學(xué)生信用卡也是一個(gè)新興事物，僅僅有十年的歷史，但是現(xiàn)在規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)可觀(guān)。大學(xué)生本身綜合素質(zhì)高，并且好奇心非常強(qiáng)烈，尤其是對(duì)新興的事物，這為信用卡的辦理提供了絕佳的條件。

一、高校大學(xué)生信用卡消費(fèi)的問(wèn)題

（一）缺乏理財(cái)意識(shí)

目前，我國(guó)的理財(cái)教育通常出現(xiàn)在高等院校，但是發(fā)達(dá)國(guó)家這方面的教育通常會(huì)出現(xiàn)在小學(xué)階段。所以我國(guó)目前的情況就是：理財(cái)這一概念與孩子無(wú)關(guān)，他們的任務(wù)就是學(xué)習(xí)考試，然后上更好的學(xué)校，家長(zhǎng)為孩子提供一切費(fèi)用都是理所當(dāng)然的，直接導(dǎo)致了學(xué)生普遍缺乏理財(cái)?shù)乃枷搿?/p>

（二）理財(cái)知識(shí)短缺

在辦理信用卡過(guò)程中，大多數(shù)的學(xué)生只是臨時(shí)的沖動(dòng)，一些有關(guān)信用卡的規(guī)定條款和信息基本上不會(huì)了解，盲目的進(jìn)行辦卡和透支消費(fèi)，最后造成大量的經(jīng)濟(jì)損失。其中有一部分的學(xué)生辦理信用卡只是為了送禮或者是人情世故，以為只要辦理了卡不激活就沒(méi)有問(wèn)題，但是多數(shù)銀行一旦開(kāi)卡就會(huì)有年費(fèi)，當(dāng)你沒(méi)有提前預(yù)交年費(fèi)時(shí)，就會(huì)由賬戶(hù)余額自動(dòng)扣除，一旦沒(méi)有余額可以扣除時(shí)，就會(huì)透支賬戶(hù)的額度，并且將這部分錢(qián)計(jì)息。可能就會(huì)視為惡意透支，甚至形成金融詐騙，危害一生。

（三）消費(fèi)的心態(tài)盲目

該項(xiàng)業(yè)務(wù)另外一個(gè)影響就是形成了不良的消費(fèi)主義。通過(guò)信用卡大學(xué)生可以實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)物欲望，不需要現(xiàn)錢(qián)就可以享受奢侈品，這種滿(mǎn)足感又反過(guò)來(lái)助長(zhǎng)了他們的消費(fèi)欲望，導(dǎo)致消費(fèi)主義流行于校園中，與現(xiàn)代社會(huì)中的理性消費(fèi)相差太遠(yuǎn)。

二、理財(cái)教育勢(shì)在必行

（一）培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)

大學(xué)生是未來(lái)國(guó)家的棟梁，所以必須在心中植根社會(huì)主義科學(xué)發(fā)展觀(guān)，為祖國(guó)的建設(shè)添磚加瓦。但是沖動(dòng)性消費(fèi)和科學(xué)發(fā)展觀(guān)嚴(yán)重的脫軌，所以我們必須理性對(duì)待。做好自己的本職工作，好好學(xué)習(xí)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和基礎(chǔ)技能，，不要盲目的追隨消費(fèi)主義，勤儉節(jié)約，還校園一個(gè)安靜單純的學(xué)習(xí)氛圍。

（二）高校加強(qiáng)理財(cái)教育

1.將思政教育與理財(cái)教育相結(jié)合

（1）把思想政治理論課作為突破口，強(qiáng)化理財(cái)?shù)慕逃ＭǔＨ藗儠?huì)認(rèn)為這個(gè)與我們要研究的理財(cái)毫無(wú)瓜葛，但是實(shí)際上兩者有必然的聯(lián)系，因?yàn)槔碡?cái)不單單是經(jīng)濟(jì)上的問(wèn)題，更會(huì)涉及到思想層面。將理財(cái)問(wèn)題上升到教育思想的高度，從根本上培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)觀(guān)念，改變根深蒂固的傳統(tǒng)落后思想，只有這樣子才能真正意義上的學(xué)會(huì)理財(cái)和樹(shù)立理財(cái)是觀(guān)念。設(shè)立專(zhuān)業(yè)化的課程教育，讓大學(xué)生充分的掌握信用卡的利與弊，摒棄拜金和消費(fèi)主義，還大家一個(gè)美麗的未來(lái)。

（2）樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)。正確的理財(cái)觀(guān)念也是高校培養(yǎng)的計(jì)劃部分，通過(guò)日常的工作教育，列舉生活中的案例，逐步培養(yǎng)大學(xué)生合理消費(fèi)，在自己的能力范圍內(nèi)進(jìn)行開(kāi)支，并且要自覺(jué)的完善個(gè)人信用結(jié)構(gòu)，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，健康快樂(lè)的學(xué)習(xí)和生活。

2.建立網(wǎng)絡(luò)化理財(cái)教育制度

（1）設(shè)立專(zhuān)業(yè)性的理財(cái)課程。高校應(yīng)當(dāng)積極的設(shè)立理財(cái)相關(guān)的課程，方便大學(xué)生了解相關(guān)的知識(shí)，例如：消費(fèi)者心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)等等，養(yǎng)成自己適用的消費(fèi)習(xí)慣。

（2）讓理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士走進(jìn)校園，做好教育工作。為大學(xué)生普及知識(shí)，了解信用卡的所有注意事項(xiàng)，避免盲目的辦理。

（三）構(gòu)建和諧的社會(huì)消費(fèi)氛圍

在和諧社會(huì)下，全社會(huì)人員共同努力，為大學(xué)生建立一個(gè)積極的、友愛(ài)的消費(fèi)環(huán)境。積極完善相關(guān)的法律條文，利用法律的力量來(lái)約束非理性的消費(fèi)。引導(dǎo)大學(xué)生的消費(fèi)觀(guān)念，與學(xué)校聯(lián)手建立屏障，保護(hù)這些正在成長(zhǎng)的大學(xué)生。

（四）對(duì)高校大學(xué)生的要求

1.養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣

針對(duì)刷卡消費(fèi)的人來(lái)講，銀行系統(tǒng)肯定會(huì)定期的給出消費(fèi)賬單，同時(shí)就附帶有所有的消費(fèi)情況。大學(xué)生要充分利用這些信息，總結(jié)自己最近時(shí)間段內(nèi)的消費(fèi)狀況，合理的計(jì)劃自己的購(gòu)物結(jié)構(gòu)和周期。減少浪費(fèi)，節(jié)約資源，保證自己的生活費(fèi)用時(shí)刻處于合理的狀態(tài)。

另外，建立實(shí)時(shí)消費(fèi)賬目，將自己的消費(fèi)情況詳細(xì)的記錄在案，做到心中有底。按照記錄的情況來(lái)優(yōu)化自己的消費(fèi)，將完全沒(méi)有必要的消費(fèi)舍棄，節(jié)約資源的同時(shí)保證自己的生活費(fèi)用充足。當(dāng)購(gòu)物時(shí)，切實(shí)按照自己是需要購(gòu)物，不要盲目的聽(tīng)信折扣和優(yōu)惠，給自己增加不必要的消費(fèi)。

2.合理使用信用卡

（1）按照自己的實(shí)際狀況，辦理合適信用卡。一定要在有必要的情況下辦理信用卡，不要聽(tīng)信工作人員的推薦，隨意的辦理自己的信用卡。

（2）選擇合理用卡方式。充分的掌握信用卡相關(guān)的知識(shí)，不要盲目的追風(fēng)辦理使用信用卡。充分利用信用卡帶來(lái)的好處，為自己的生活減少麻煩，當(dāng)刷卡產(chǎn)生消費(fèi)時(shí)，要實(shí)時(shí)的掌握還款的日期，及時(shí)的還款，避免出現(xiàn)不必要的麻煩。

（3）個(gè)人信用體系的構(gòu)建與完善。按照長(zhǎng)遠(yuǎn)目光來(lái)看待問(wèn)題，大學(xué)生在不久的時(shí)間后必定變?yōu)楠?dú)立的經(jīng)濟(jì)體，也一定會(huì)選擇車(chē)房等等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。但是剛剛步入社會(huì)缺乏經(jīng)濟(jì)來(lái)源，只能是選擇信貸來(lái)養(yǎng)活自己。

結(jié)束語(yǔ)

信用卡的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，實(shí)際上是經(jīng)濟(jì)發(fā)展后的必然產(chǎn)物，在當(dāng)今快節(jié)奏的生活環(huán)境下，給人們帶來(lái)了方便快捷的支付方式。但是它是一把雙刃劍，當(dāng)我們能夠理性使用時(shí)，會(huì)給我們帶來(lái)莫大的幫助，但是一旦使用不當(dāng)，就會(huì)導(dǎo)致不利的結(jié)果產(chǎn)生。大學(xué)生作為綜合能力較高的社會(huì)群體，必須充分掌握信用卡的利與弊，發(fā)揮最大的益處，規(guī)避不好的一面。

參考文獻(xiàn)：

［1］陳建.現(xiàn)代信用卡管理［M］.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2005.

［2］孫君芳.大學(xué)生信用卡消費(fèi)與理財(cái)教育研究——以福建高校為例［J］.四川理工學(xué)院學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)報(bào)，2008（6）.

［3］周雨風(fēng).當(dāng)代大學(xué)生個(gè)人理財(cái)教育與消費(fèi)道德引導(dǎo)［J］.商場(chǎng)現(xiàn)代，2007，（1）.

［4］李朗.大學(xué)生信用卡消費(fèi)現(xiàn)象［J］.當(dāng)代青年研究，2006，（2）.

作者單位：（錦州醫(yī)科大學(xué)）