互聯網金融模式研究

呂雪

摘 要：國家社會經濟水平的不斷提升，推動了互聯網金融的進一步發展，互聯網金融已是現代化經濟社會發展中必不可少的內容，其間在線支付、大數據、云計算等類網絡服務模式均是基于互聯網金融而發展的。互聯網金融支付便捷、應用方便、節約時間，這于傳統金融模式形成了十分鮮明的對比，亦打破了傳統金融的發展模式，互聯網的持續發展使得全球金融模式競爭格局產生了極大的變化。本文探討了互聯網金融模式，并提出了實用性應用措施，為互聯網金融模式的進一步發展有極大的推動作用。

關鍵詞：互聯網金融；模式；發展

互聯網金融的飛速發展推動了金融市場的進一步發展，而著眼于金融行業而言，互聯網金融模式發展中蘊含著極大的商機與財富，但此類互聯網金融模式的發展使得傳統金融模式面臨巨大的挑戰，亦使得世界金融格局產生了極大的變化。且新型金融模式拉動了社會經濟的進一步發展，互聯網金融為企業融資等方面問題提供了良好的處理方式，更是為金融發展提供了良好的平臺。互聯網金融的發展應進行相應的監督與管理，因此探討互聯網金融模式對金融行業的可持續發展有著極大現實意義。

一、互聯網金融模式概述

互聯網金融屬于新型金融模式，其屬于互聯網與金融的結合而產生的，采用現代化互聯網技術與在線支付功能及通信技術而產生的金融模式。現代化互聯網金融模式均是基于互聯網、在想支付、搜索引擎等類技術而發展的，其有效處理了市場信息不能共享的問題，這使得我國金融市場極具實效性。采用互聯網交易方的資金安全問題應強調風險承擔的降低，其間各種金融產品的審閱與交易均是基于在線支付而完成的，此類交易方式有效降低了各種交易成本，同時亦避免了相關因素的影響。

二、我國的互聯網金融模式發展中存在的問題

1.缺乏外部監管法律

2013年的余額寶、理財通、眾籌平臺等類新型互聯網金融產品持續推出，這時的互聯網金融則是年度熱門話題。不過其間互聯網金融產品發展中的監管風險非常大，監督管理問題亦是目前互聯網金融最為重要的問題。現階段國內缺乏規范的互聯網金融監管制度及其法律，客戶于互聯網金融上投資時，個人權益得不到保證，并且這種情況日益嚴重。

2.缺乏風險控制力度

金融行業是高風險行業，且加上互聯網和金融業的融合，風險會比傳統金融風險更大。我國互聯網金融飛速發展，不過其缺乏嚴格健全的風險控制體系，這使得互聯網金融風險控制力度缺失。著眼于傳統金融機構而言，國內互聯網金融風險控制策略各個方面都缺乏支撐基礎，許多平臺并不具備互聯網金融的特點，從而對風險控制造成了極大威脅，最終導致互聯網金融發展中的許多問題未能嚴格控制。

3.信息安全問題嚴重

互聯網金融發展離不開大量的數據，通常均是全面分析各種數據，以此方式來了解客戶的個人資料，以分析大量數據來掌握客戶的個人信息，這樣才能為客戶提供更適宜的服務，不過其數據庫極易泄露和竊取，亦或者是被篡改。加上互聯網金融虛擬化程度極高，服務工作更是跨領域的，這時的互聯網金融信息安全保障力度嚴重缺失，且針對合理的體系建設不完善。相關人員應全面分析信息安全和網絡空間安全工作中存在的各方面問題，以此更好的克服其間存在的各種困難。

4.缺乏健全的信用體系

隨著互聯網金融的進一步發展，信用環境不僅僅強調線下信用環境。國內信用環境并不規范，且其間極易出現各種違約問題，這嚴重制約了互聯網金融也的進一步發展。比如國內央行的發展，其征信系統始終是采用傳統金融機構，而此類機構應用程度低。且隨著互聯網金融業的飛速發展，其征信系統卻沒有和央行征信體系合理對接，導致企業沒有適當的信息交換機制，其間大量信息資源根本不能共享。相關人員應全面分析其信用體系，積極尋找其間存在的各種不足之處，針對其問題找出針對性處理措施，這樣才能有效確保互聯網金融業的有序發展。

三、應對互聯網金融模式的有效對策

1.加強監管責任的明確

相關部門應嚴格明確監管責任，且及時出臺針對性法律法規，于各個部門中建立相對應的金融協調保護機制，確保其間各項工作有效協調，管理到位。國內要全面分析互聯網金融業的實際發展情況，并嚴格明確相關企業的業務監管；不斷頒布相應的監管辦法，逐漸明確其間各方面監管責任。加上互聯網金融業的飛速發展，監管責任亦應作出相對應的調整，從而更好的完善監管機制。政府應為此出臺相應的法律法規，確保互聯網金融監管工作是有法可依的，使其有張可循。

2.加強互聯網金融行業自律性

互聯網金融業的自律性強弱與其監督管理效果息息相關，與該行業的可持續發展密不可分，政府應看到此項工作的重要性，全面分析其間各類因素，以針對性措施加強互聯網金融行業的自律性，從而更好的確保該行業有序發展，且以此加強互聯網金融行業的透明度，保證在互聯網金融行業各項工作的開展過程中，都是采用科學合理的方式，這樣才能保證其整體工作科學、有序性。比如說：對于一個初期成立的互聯網金融協會來說，作為專業的行業自律機構，以此加強互聯網行業的自律性，這樣才能為該行業的可持續發展營造良好的行業氛圍，互聯網金融業行業協會及相關自律組織的聯系十分重要，國家及其地方金融主管部門應加強國家政策的滲透，使得自律組織均具備良好的支撐基礎，從而使其形成良好的自律規范。再者是互聯網金融業應不斷提升企業標準，對于行業標準予以足夠的重視，認識到行業標準對于整個行業相關工作順利開展的重要性，以便于形成完善的行業自律規范，有利于整體的社會自律組織及自律意識的提升，應全面分析其創新點，從而進行各項監督管理制度的創新，以確保互聯網金融業可持續發展。

3.加強互聯網金融信息安全風險防范

對當前我國互聯網信息技術的發展現狀分析發現，其中還存在一系列有待解決的問題，這些問題的存在使得其行業整體在運行過程中，面臨著很高的安全風險，為了能夠很好的解決這一問題，就需要對安全防御體系構建工作予以足夠的重視，同時要加大宣傳力度，對相關人員進行正確教育與引導，從而促進信息安全性的提升。我們這里主要是說建立互聯網金融信息主動防御體系的重要性，充分預防相關因素對信息安全的攻擊，互聯網金融安全風險大，且除了傳統網絡安全隱患，其更應具備各種新型技術來確保安全風險的有效防范，應以各種策略來構建相應的防御體系，確保其信息安全性；再者是不斷創新，以各種手段來確保互聯網金融交易安全有效，互聯網金融公司應不斷開發各種信息產品，并將其充分用于信息安全中，通過不斷提升各項技術水平，來促進各種信息安全產品的誕生，這對于保證互聯網金融業信息安全風險具有非常重要的作用。另一方面，在加大技術研發力度的同時，還需要加大各種金融知識的普及力度，以便于不管是行業中的人員還是社會中的民眾，都能夠對互聯網金融信息安全風險予以足夠的重視，人們若是能夠在享受服務便捷性的同時，樹立起較高的風險意識，對于降低互聯網金融服務風險時間的發生率也具有積極的作用，這不僅有利于在社會中建立起一個良好的氛圍，也有利于保證民眾的切身利益。

4.加強互聯網金融人才培養

隨著互聯網金融業的快速發展，其在專業人才、復合型人才等方面缺乏的現象也日益凸顯，由于高技術水平、高素質人才的缺乏，對于行業整體的發展進度具有阻礙作用，這就需要能加大互聯網金融人才的培養力度，在吸納新型人才的同時，加大現有人才的培養力度，以便于促進整體行業的良好發展。

四、結束語

互聯網金融模式的發展是金融業可持續發展的產物，其間在線支付、云計算、搜索引擎都是互聯網金融業可持續發展的重要支撐，隨著現代化社會經濟的飛速發展，互聯網金融模式極具優勢，不過其間仍存在許多不足之處，這也說明探討互聯網金融模式對金融行業的可持續發展有著極大現實意義。本文對互聯網金融模式進行了概述，并探討了我國的互聯網金融模式發展中存在的問題，提出了應對互聯網金融模式的有效對策，為互聯網金融模式的進一步發展有著極大的推動作用。

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