論世界貿易組織框架下的中國金融改革和發展問題

黃河科技學院 杜慶霞

論世界貿易組織框架下的中國金融改革和發展問題

黃河科技學院 杜慶霞

我國在加入世界貿易組織后，經濟受到了巨大影響。如為我國商業銀行帶來了商機，改善了我國的投資環境，推動了我國金融改革，提高了我國金融的素質和競爭力，推進了我國金融的國際化進程等。但也使我國金融行業面對體制、客戶與人才監管方面的競爭。可以看出，入世不僅給我國經濟帶來機遇，同時也帶來了挑戰。對此，我國金融改革必須要做好一系列準備以應對這一局面。

世界貿易組織 金融信息化 金融壓抑 人才流失

1 中國金融現狀

在世貿框架下，中國金融行業的改革和發展緊迫性劇增。這其中的重點主要是中國金融一直以來就存在一些問題，而國內金融行業的對外開放也存在問題。在此之前中國金融存在著許多嚴重問題和不足之處。現如今中國金融市場全面開放，國外金融機構也大舉進入中國，我國金融業將不可避免地面臨巨大的壓力。在這種機遇與挑戰并存的局面下，中國金融業只有加快改革和發展步伐，才能解決這一問題。

2 世界貿易組織框架下中國金融遇到的問題

2.1 金融信息化的歷程

(1)安全性。金融電子化的過程中主要需要應對的問題之一就是安全性。一般情況下，客戶對業務安全性的要求主要包括：完整的電子信息，即用戶收到的信息與對方發出的信息要完全相同，在網絡運輸過程中沒有遭到刪除改變。電子信息的保密性，在信息傳輸過程中使信息無法被第三方獲取，這亦是十分重要的。發送信息的雙方身份的準確性要得到保證，必須是雙方親自發送的，身份驗證是一個很重要的問題。

(2)法律規章制度。在金融電子信息化的過程中，傳統的金融法律已經不能適應如此復雜的局面了，曾經的手寫票據現在已變成需要數字簽名之類的來驗證身份。電子憑證碼、電子印鑒、支付密碼等網絡概念應運而生，要想這些新概念能夠合理合法的運用在生活當中，相關的法律必須出臺，否則我們無法進行正常的金融操作，這個問題我國無法回避。

2.2 控制過度的金融壓抑

在改革開放之前，我國呈現典型的金融壓抑，主要表現為金融機構全部國有化、金融市場以及金融手段被完全控制，匯率不一的問題長期存在，與國際金融市場沒有半點交流。改革之后，此類情況得到改善，但卻沒有完全擺脫金融壓抑。

(1)信貸管制。信貸規模的控制是信貸管制的主要表現。中央銀行取消了限制之后，將其改成“指導性計劃”，但是在國內的專有銀行依舊使用之前的規模控制，所以中國銀行的信貸規模控制效果并不良好。好在目前的中國已經取消信貸控制，毫無疑問，這將是中國在金融市場化的道路上邁出的關鍵性的一步。

(2)利率管制。在是否控制利率方面，得到的答案是肯定的。但是重點是采用什么措施控制，而操作控制的方式是硬性還是軟性呢？自古以來的經驗表明，凡是硬性操作控制最后都會產生壓抑。說到底還是軟性操作控制效果好。我國的價格改革已經是最好的證明。實際上，不管自覺性怎么樣，現在利率的控制已經逐步走向正軌。城鄉信用社(城市已更名為商業銀行)和非銀行金融機構可以在一定范圍之內實現利率浮動，銀行同業的借貸市場利率也已經完全開放，這是價格雙軌制的完美體現。

2.3 爭奪優秀管理人才的挑戰

目前，中資銀行的人事制度和工資制度依然有很大的缺陷，收入不高，僅僅高與平均收入的5%～10%。同行收入差距也比較小，員工激勵機制尚未形成。而外資銀行的薪酬就更加的豐厚，吸引了國內很多的優秀骨干型人才，造成人才流失，銀行的業務拓展能力與管理水平不但降低，而且會帶走一批客戶。由此可見，我們需要對銀行的薪酬管理制度進行徹底的改革，引入合理的激勵制度，避免優秀的骨干型人才流失。

3 世界貿易組織框架下中國金融問題的解決方案

3.1 實施金融信息化的舉措

中國金融業需要建立科學合理的信息化系統，才能及時掌握市場動向與客戶需求。將電子信息化水平全面提升，將傳統的營銷方式與網絡營銷方式相結合，形成現代化金融市場營銷體系。

(1)網上交易和網上服務是建立在信息技術和金融業務的有效接合之上的，金融創新也少不了信息技術的大力支持。未來金融電子化發展的大趨勢就是信息技術與金融業務緊密結合，中國金融必須適應這一趨勢，才能在未來發展中重奪先機，加快我國金融電子化的發展。

(2)金融電子信息化系統集成的加快。依照市場動向與客戶需求形成了金融電子信息化系統，將不同的金融產品、服務以及對應業務的多種環節有機的結合起來，從而形成一個全面系統的信息化體系。從而金融企業可以應對市場的需求變化，促進企業發展，在經營管理方面形成優勢。金融機構的市場競爭能力和管理水平是由金融電子信息化系統集成的水平高低決定的，在一定程度上這也決定了金融企業的發展前途。

3.2 促進金融市場的深化

財政主導型融資制度是我國傳統的融資制度，金融市場一直不甚發達，甚至處于單一局面。規模很小，大部分都是簡單的存款貸款業務。改革開放之后，外資銀行進入我國，打破了傳統形式。我國的金融市場開始轉變，由單一層面轉化為目前的多元層面，主要從三個領域深化金融市場。

(1)信貸業務。用全方位貸款代替傳統的單一向國有企業貸款；用市場經營性貸款代替以前的從政府行為的政策性貸款；用項目貸款代替實物抵押型貸款。

(2)投資業務。銀行信貸也是一種間接參與企業的投資，僅僅是用貸款收取的本金和利息，不會直接參與企業。參與企業經營的是銀行投資，股本投入，成為股東是最直接的形式。

(3)外匯業務。增設外幣業務，創建換匯、調匯的新職能，使日常業務中包含外幣換成人民幣，支付的利息變成外幣等功能，讓銀行的工作更加全面。

3.3 金融人才的大力培養

大力培訓金融業高精尖人才，用人才來提升我國的電子金融水平。目前我國金融企業的人才缺失狀況極為嚴重，同時其培訓方式也跟不上現今時代的步伐，由此，應讓其進行專業培訓，或者將其送到海外去培訓，積累更多國際化的經驗，給我國金融企業帶來新的活力。與此同時，按照國務院規定，有計劃的招聘在海外留學或者工作的人員回到國內工作，尤其是國內銀行、證券、保險企業工作，是十分符合國家現狀的。提高中國金融企業技術管理水平也可以通過適當增加投資，加強對中國金融電子化的統一計劃來實現。

4 結語

總的來說，在世界貿易組織框架下，中國金融企業的改革和開放將進一步發展，金融資源配置中的基礎性作用將被市場囊括。相關的法律法規和法制體系將進一步完善，更加適合當前的國情。中國金融業在探索建立產權監管機制的同時也將逐漸完善功能監管。將機制市場化改革逐漸形成，從而適應世貿框架下多樣化的金融需求。完善多層次的市場體系和金融組織。深化金融機制改革，完善企業治理，使中國金融機構成為一批經營穩健、充滿活力，具有國際競爭力的金融機構。

[1] 中國人民銀行研究局,中國金融學會.中國金融年鑒(2000年) [M].北京:中國金融出版社,2015.

[2] 中國人民銀行研究局,中國金融學會.中國金融年鑒(1999年) [M].北京:中國金融出版社,2014.

[3] Thomas Mayer，James S．Duesenberry，Robert Z．Aliber.貨幣、銀行與經濟[M].上海三聯出版社,2014.

[4] Fanrian H．微觀經濟學之現代觀點[M].上海三聯出版社,2015.

[5] 聯合國貿發會議,世界貿易組織國際貿易中心,英聯邦秘書處.WTO企業指南[M].企業管理出版社,2013.

[6] 史耀波.金融深化理論及其實證分析[D].西北大學,2014.

F830

：A

：2096-0298(2016)12(c)-040-02

杜慶霞(1978-)，女，漢族，河南睢縣人，黃河科技學院商貿學院副教授，碩士，主要從事城市區域經濟發展、貿易與金融方面的研究。