基于以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融研究

楊少晟

【摘要】近些年，在我國互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到金融行業(yè)，我國出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式非常多，這些新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式都會(huì)對(duì)我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。社會(huì)各界對(duì)其產(chǎn)生了高度關(guān)注。在我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式中以電商為核心的模式非常常見，在某種程度上可以促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。筆者根據(jù)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，主要探究以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)問題，供大家參考和借鑒。

【關(guān)鍵詞】電商平臺(tái) 核心 互聯(lián)網(wǎng)金融

在我國大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景下，電商行業(yè)不斷發(fā)展。電商平臺(tái)運(yùn)用于社會(huì)的各行業(yè)各業(yè)和各個(gè)領(lǐng)域。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)廣泛應(yīng)用，通過電商平臺(tái)可以保證自身業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，保證金融融資手段的增強(qiáng)。但是電商金融的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順的，有一些信用，技術(shù)和法律問題涌現(xiàn)，導(dǎo)致相關(guān)工作人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)受到嚴(yán)重的威脅。因此，相關(guān)工作人員要采取有效的對(duì)策降低這些威脅，保證以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)、健康發(fā)展。

一、以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的風(fēng)險(xiǎn)

受到多種因素的影響，在我國電商平臺(tái)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展存在一些風(fēng)險(xiǎn)。只有對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，才能根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)類型和特征，采取更有效的措施。以下主要分析以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)類型。

（1）存在信用方面的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是合同到約定的期限時(shí)，電商經(jīng)融交易的參與者并不完全履行義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)殡娚探鹑诘奶摂M性比較強(qiáng)，如果業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生于電商平臺(tái)中，就會(huì)存在一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。例如：傳遞信息，支付結(jié)算都是在電子信息服務(wù)過程產(chǎn)生的，具有一定的虛擬性，因此強(qiáng)有力的懲戒機(jī)制的形成存在一定的困難。金融交易活動(dòng)如果屬于民間性質(zhì)，就無法對(duì)貸款用途，償還能力和信用水平進(jìn)行資格審查，這樣就會(huì)產(chǎn)生壞賬，出現(xiàn)很嚴(yán)重的追償問題。

（2）存在技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。在某種程度上，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)接金融業(yè)務(wù)，可以對(duì)業(yè)務(wù)量起到幫助作用，也具有非常便捷的服務(wù)性。但是也會(huì)相應(yīng)的出現(xiàn)信息安全和資金安全的問題。在我國科技和法律不斷發(fā)展和完善的基礎(chǔ)上，金融網(wǎng)絡(luò)會(huì)不斷成熟，但是也存在很多風(fēng)險(xiǎn)是技術(shù)問題造成的。在電商平臺(tái)發(fā)展的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)絡(luò)上開展互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)融交易，如果發(fā)生網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的變化，如果缺乏對(duì)客戶信息和資金的保護(hù)，客戶很容易造成財(cái)產(chǎn)損失。另外，電商平臺(tái)使一種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，具有較強(qiáng)的虛擬性，在識(shí)別客戶身份和開展業(yè)務(wù)方面非常重要，因此這方面的強(qiáng)化工作的開展非常重要。

（3）存在法律方面的風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)工作人員根據(jù)經(jīng)融活動(dòng)制定立法。但是現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)不斷發(fā)展的時(shí)代，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)新產(chǎn)品和新領(lǐng)域的開發(fā)速度較快，也不斷涌現(xiàn)出很多新的金融模式。但是我國還存在落后的監(jiān)管力度，不能協(xié)調(diào)飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，同時(shí)跨部門的監(jiān)管機(jī)制也是比較缺乏的，缺乏規(guī)范的職能部門，就會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)很多不能及時(shí)解決的問題。長久下去，就會(huì)出現(xiàn)惡性循環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)金融在危險(xiǎn)的環(huán)境中要生存和發(fā)展就比較困難。最近幾年我國不斷出臺(tái)了電子網(wǎng)絡(luò)交易方面的法律和法規(guī)。在一定程度上，這些法律只能起到很小的作用，并且這些作用主要針對(duì)的是金融業(yè)務(wù)，不能限制互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的電商金融。正是因?yàn)槲覈鄙倜鞔_的法律法規(guī)，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，經(jīng)常出現(xiàn)越界行為，有時(shí)也會(huì)碰觸到法律底線，存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、基于以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)探析

近幾年，很多互聯(lián)網(wǎng)金融是以電商平臺(tái)為基礎(chǔ)的，并且取得了快速發(fā)展，在某種程度上沖擊著我國金融體系。現(xiàn)階段，我國資金的流通形式主要是金融管制，資金在流通時(shí)會(huì)繞開金融中介體系，并將其向融資者和需求方轉(zhuǎn)入。這種資金的流通是一種體外循環(huán)，可以有效降低成本。以下對(duì)以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行探析。

（1）可以很好的調(diào)節(jié)信貸活動(dòng)中心的交易成本。因?yàn)椴粚?duì)稱的信息，在信貸活動(dòng)中存在一定的交易成本，可以調(diào)整金融中介，在監(jiān)督和回收貸款時(shí)可以有效降低成本。

（2）有效減少專業(yè)學(xué)習(xí)成本。相對(duì)于我國普通企業(yè)，金融中介具有更高的專業(yè)性。在我國金融中介的幫助下，大大減少了學(xué)習(xí)金融知識(shí)的時(shí)間。在參與相關(guān)金融活動(dòng)時(shí)，在一定程度上可以降低突如其來的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)保證金融活動(dòng)的順利開展。

（3）減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)階段，我國很多金融活動(dòng)是以電商平臺(tái)為核心的。電商金融中會(huì)產(chǎn)生準(zhǔn)確的信息。面對(duì)我國電商的金融環(huán)境，金融中介會(huì)很好的保護(hù)交易雙方的活動(dòng)，也會(huì)降低交易中存在的的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、總結(jié)

綜上所述，隨著我國科技和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電商平臺(tái)不斷發(fā)展起來。互聯(lián)網(wǎng)金融如果以電商平臺(tái)為核心，可以促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展。文章主要從“存在信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，存在技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)和存在法律方面的風(fēng)險(xiǎn)”等方面分析了以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，并從“調(diào)節(jié)信貸活動(dòng)中心的交易成本，有效減少專業(yè)學(xué)習(xí)成本和減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”等方面分析以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融存在的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于存在的風(fēng)險(xiǎn)采取有效對(duì)策解決。對(duì)于優(yōu)勢(shì)最大限度的進(jìn)行發(fā)揮，這樣更有助于金融行業(yè)的健康和持續(xù)發(fā)展。希望通過本文的研究以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展有所幫助。

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