擔保公司風險管理問題及對策淺析

程優娜

摘要：伴隨著近幾年社會經濟飛速發展，融資渠道開始呈現出多層次以及多樣化的發展趨勢，融資性的擔保公司也開始出現，并且在最近幾年這種形式的公司不斷的增加。擔保公司在進行經營的過程中經常會出現多種風險，怎么樣防止這種風險，減少風險的出現還有風險的處理，令擔保公司可以穩定的經營下去，并會持續發展可以說屬于本文主要想進行討論的重點。所以本文只對于擔保公司的當前的問題進行一定的研究，找出里面存在的問題，并按照這些問題找出自己應對的策略。

關鍵詞：擔保公司 風險管理 存在的問題 解決措施

一、擔保公司在進行風險管理過程中出現的問題

（一）“慣性”辦理業務的風險

當擔保公司長期由同一個項目經理辦理同一企業的貸款擔保申請時，就有可能存在對隱含的風險關注不夠，未能給予有效防范，從而給擔保公司造成一定的損失。這種風險不僅不利于公司的經營管理，也不利于公司的風險防控及其長期的發展戰略。

（二）擔保債權法律保障無法落實到位

擔保公司在進行了代償后，擔保的債權法律卻無法獲得保障。法院對擔保的對象在追還賠償款過程中的訴訟周期比較的漫長，并且進行執行的過程相當的復雜而且拖延。最使得擔保公司覺得不好處理的就是對其進行判決的結果無法真正的執行，其效率非常的低下。除了這些情況之外還有因為當前對一些欠債不還的企業缺乏充足的打擊力度，因此也就使得他們出現了一種非常強大的僥幸心理，債務人隱藏和逃匿還有進行資產轉移等來去躲避責任的行為經常會出現。

（三）政府的政策扶持上并不及時

現階段的很多政策需要建立的門檻很高，部門彼此的利益區分的問題，在具體的推行上無法得到落實，不能夠真正的做到實處。此外，當前的政策對于擔保企業還缺少一定的扶持力度，以至于有的時候會對很多民營擔保公司會出現反面作用，不僅僅不能夠得到政策上的扶持，還會因為政策的發布而出現制約。最后就是當前的政策在規范的程度上還需要獲得緩解，特別是在資源的配置上，很多政策的使用并未依照市場化的原則去完成。

（四）信用認證比較難

當前階段，因為缺少完善的信用與認證體制，被擔保企業與個人的信用記錄都散落在多個銀行還有稅務與司法機構，可是，這些機構的信息很多都并不會對外公開，所以征信的記錄較難得到，這也就使得融資擔保公司在征信上出現了極大的問題，征信的成本不斷的提升，并且征信的過程也開始復雜化。

（五）擔保公司內部的風險管理力度需要提升

擔保行業在我國的發展經歷了20多年，并且擔保公司在最近幾年快速的提升，同時還缺少專業的管理隊伍，這種管理的方式還在持續的進行著發展，內部的機構并不十分的完善，經常性的會產生經營上的問題，并且這些問題都并未獲得及時合理的處置。再加其和別的的融資擔保公司出現了交叉的敏感區域，所以假如產生了系統性的風險，就會使其被牽連進到重災區，在這樣的問題并不能夠及時準確的完成宣傳與引導，同時還會對整個行業都造成不好的影響。

二、融資擔保公司遇到相關問題的建議和對策

（一）如何塑造和引導擔保公司在社會中的正面形象

社會要塑造一個很好的擔保行業的氣氛在社會經濟領域進行正面的宣傳與導向，對于一些不守法和不誠信的企業予以公示，提升懲戒方式與違約責任。對守信用和風險預測處理能力比較強大，并且經營十分規范，與國家產業發展方向相一致的，在財務管理上加以完善，予以政策性的補貼和銀行貸款的利率，并且朝著稅收政策等方面進行傾斜。完善相關的行業信息系統，及時的辦法一些新的政策和大數據信息，突破管理的堡壘，強化行業彼此的溝通，推進行業之間的溝通和交流。

（二）政府應該對融資擔保公司的風險擔保使用積極的態度

首先，提升監督與管理的力度，不斷健全擔保公司的法人整治，對內部的結構予以優化，提升企業進行風險管理的力度，使得公司信譽與品牌建設得到完善。其次，政府應該推出一些可以輔助中小型企業減少流動性風險的方式，和銀行完成協調，保障把出臺的政策方針切實的使用到銀行具體的操作里，并且擔保公司和地方融資資產管理公司完成溝通，把擔保債權難入到債權的轉讓范圍中，給擔保公司相關資產業務的處理締造通道。

（三）擔保公司內部必須加強團隊和制度建設

在團隊進行建設上，挑選并且培養一批專業能力和素質都很高的人才，建立精英的討論與決策組，參加到一些項目的討論與決策里，防止出現決策上的失誤；在對制度進行建設上，對于內部的風險與管理制度加以完善，健全企業內部部門彼此的制約與衡量體系。其中相對主要的就是建設制定在保項目上的監管制度；加強風險的建設制度，對于風險管理的過程加以實現，對于業務的安全營運給予保障。

（四）擔保業務存在高風險性

擔保代償的風險可以說是無法很好的預防的，產生代償之后要按照被擔保企業的具體情況去對其進行區分和對待，對于當前處于經營困境不能夠進行合理還款的企業，需要幫助企業快速的渡過難關，等其經營偏好之后再慢慢的進行追償。

首先，要建立一套相應的規章制度，且該制度要具有普遍的約束力；其次，各個職能部門之間要能夠互相制衡和制約，形成協作的機制；此外，還要建立行之有效的獎懲機制，這將有效避免員工的道德風險和委托代理風險?？傊９緝炔靠刂茩C制是保證擔保公司健康發展的重要的一環。擔保公司可以效仿銀行，采取風險準備金制度。具體來說，為了應對壞賬以及代償風險，可以按一定的比例抽取準備金，擔保公司可以根據自身情況適當擴大準備金的數額，這樣才能更好地增加抵御風險的能力。

三、結束語

總的來說，擔保行業屬于一種高風險的行業，為了保持經營，風險控制已經成為了經營管理過程中的首要要務。這就要求擔保公司在對國家法律法規加以遵守的情況下，按照業務拓展的要求，不斷的對自身的制度加以完善，對于業務的管理進行規范，積極的促進業務行業上的創新，健全相關的風險與控制體制。將風險盡可能的抑制在能夠控制的范圍中，也只有這樣才可以保證擔保公司能夠持續并且穩健的經營下去，充分的發揮出其增信的作用，對于公司經濟利益和社會效益的最大化加以實現。

參考文獻：

[1]楊映.商業擔保公司風險管理與控制分析[J].時代金融，2013