移動支付：美國為何輸給中國

王維

相比日漸火爆的中國市場，在銀行業和互聯網都十分發達的美國，移動支付發展的步伐卻相對緩慢。

作為一種新的支付方式，移動支付出現在我們的生活中時間并不長，但隨著“春節紅包大戰”和諸如“APPLE PAY”等支付工具進入我國市場，移動支付逐漸走進了中國的家家戶戶，并逐漸形成了一種體系。相反，在互聯網和銀行業都十分發達的美國，移動支付的發展步伐卻相對來說比較緩慢。

中國：小紅包搶出大名堂

移動支付在早幾年前對于中國的老百姓來說還是一個陌生的詞語。然而，在智能手機逐漸普及的今天，各種社交軟件和手機APP層出不窮，為移動支付的誕生播下了種子。

對于美國人來說Apple Pay可有可無而對于中國人來說支付寶、微信支付帶來了實實在在的便捷體驗。

在馬年春節，微信紅包便開始初露鋒芒;羊年的央視春節晚會，讓中國乃至全世界看春晚的華人都認識了微信的“搖一搖”功能;接下來的猴年春節晚會，支付寶的“咻一咻”與微信激烈的紅包大戰，通過春晚這個全球收視率最高的節目，讓我們感受到了移動支付逐漸走入了中國的家家戶戶。

根據騰訊網站微信官方數據顯示，猴年春節期間，微信紅包總收發次數達321億次，共有約5億人通過紅包與親朋好友分享節日的喜悅，相較于羊年春節增長了近10倍。與此同時，支付寶公布的數據顯示，今年除夕當晚有超過1億人通過支付寶“咻一咻”搶到總值8億元的春晚紅包，紅包總參與互動次數為3245億次，是羊年春晚互動次數的29.5倍。

如此激烈的騰訊阿里“紅包大戰”所反映出來的，實際上是目前中國移動支付市場背后的角逐，其意圖便是搶占市場客戶資源和市場份額。由于搶到了“紅包”要提現則必須要綁定銀行卡，于是越來越多的中國老百姓把自己的銀行卡同各種移動支付公司進行綁定，從而加入了移動支付用戶的行列。

除此之外，隨著電商的快速發展和技術的不斷成熟，在中國這個日漸火爆的市場上，越來越多的企業和公司開始關注移動支付，各種移動支付的應用也不斷涌現，如百度錢包、微信支付（財付通）以及各大銀行所開通的網銀等等。2016年早些時候，國際巨頭美國的蘋果公司也與銀聯公司合作，將其移動支付系統“Apple Pay ”引入中國，試圖在中國市場中分一杯羹。

現在，中國的老百姓出門不用在路邊等出租車，提前用手機預約好網約車，幾分鐘過后服務優質的準新車在約定地點打著雙閃等候;去商場超市購物，看電影，在飯店吃飯，唱KTV，甚至在煎餅攤買個煎餅，在糖炒栗子店買份栗子，所有的這一切僅需在一部智能手機上點幾下，再輸入支付密碼即可完成。由此可見，移動支付已經逐漸滲透到中國老百姓衣食住行的各個角落，大大提高了生活的效率和質量。

美國：都是一張卡惹的禍

相比日漸火爆的中國市場，在銀行業和互聯網都十分發達的美國，移動支付發展的步伐卻相對緩慢。

在美國，只有在大都會城市偶爾叫個“Uber”才會用到移動支付，除此之外，在日常的衣食住行中，在大多數餐廳、酒店、超市，只接受信用卡和現金支付。事實上，美國的市場在早期是非常有利于移動支付的發展的。蘋果公司于2007年推出了蘋果手機，將真正意義上的智能手機展現給了世人，進而引起了全世界追捧蘋果的熱潮，有數據顯示，到2010年底，美國智能手機用戶接近于30%。如此大規模的占有率，應該說是十分有利于移動支付的發展的。面對有利可圖的市場局面，美國的各個公司也推出過各種移動支付服務及應用，如2011年“谷歌錢包”的誕生，隨后出現的Android Pay、三星pay，以及2014年秋季蘋果公司推出的“Apple Pay”，甚至沃爾瑪公司也推出了沃爾瑪Pay。美國的商業銀行Capital One和Chase也于近期推出了移動支付服務。

在市場經濟中，有市場才會有層出不窮的產品，但從這些服務推出的時間點上我們不難看出，在移動支付的發展步伐上，美國是落后于中國的，其原因就是美國的移動支付市場太小。這就產生了一個問題，作為擁有智能手機開山鼻祖蘋果公司的美國，為什么很難接受移動支付呢？

歸根究底就在于，美國本身就擁有一整套穩定且發展良好的支付系統。美國的銀行業一直以來十分發達，引領全球，因此建立了強大的信用卡支付體系。

對于銀行和支付公司如美國運通、萬事達來說，它們本來就可以在維持現狀中獲利，不需要再投入大規模資金去研發或引入新的支付方式。對商戶來說，消費者沒有這方面的需求，他們也不會使用移動支付來結算。以上這幾點均導致了移動支付很難進入美國市場來取代其現有的信用卡支付模式。因此，移動支付在美國的發展十分緩慢。

消費者用錢投票

如果我們將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規模還是用戶接受度上，中國都已經后來居上，全面超越了美國。按照互聯網科技的發展進程來說，美國怎么也不應該落后于中國。那么，究竟是什么原因導致中美的移動支付發展出現如此大的差異呢？

前已提及，美國的信用卡發展已經十分完善。完善的結果就是用卡消費已經納入了美國消費者的生活習慣，不需要一種新興的支付方式來替代。而對于中國來說，信用卡消費并未替代現金成為消費者主流的支付方式。

調查顯示，82%的美國受訪者表示，在商店用銀行卡支付是“非常簡單”或者“簡單”的，蘋果支付根本沒有必要。但是對于中國消費者來說，由于前期政策的限制以及信用卡辦理的層層審批，刷卡消費成為了某種身份的象征，只有“有錢人”才刷卡消費，對于刷卡所必需的POS機只是在某些城市某些消費場所才有，應用場所的缺失，導致中國刷卡消費發展緩慢。

而支付寶的出現，打破了這種僵局，雖然仍舊面臨著這樣那樣的阻力，但初生牛犢，拼的也是一股勁，當然它離成熟還有一些時間。對于美國人來說，Apple Pay可有可無，而對于中國人來說，支付寶、微信支付帶來了實實在在的便捷體驗。

隨著中國消費者的足跡遍布全球，中國的支付寶們也紛紛進軍海外，微信支付也在加速布局，應用場景越來越豐富，中國人越來越依賴移動支付，越來越離不開支付寶了。將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規模還是用戶接受度上，中國都已經后來居上，全面超越了美國。

綜合來看，經過前幾年的用戶培養及技術升級、環境改善等，移動支付目前在中國已成為支付市場上的重要力量。對于美國市場來說，移動支付發展的步伐雖然緩慢，但是各大銀行和支付機構已經開始逐漸意識到移動支付潛在的商機，也逐漸推出了各種移動支付的解決方案。預計2017年，移動支付將會發展更迅猛，各個支付公司也在推陳出新，創造出更便捷的支付工具，交易服務正在讓生活更便捷。

不管怎樣，移動支付作為一種新型的支付手段，只有切實提高可操作性，解決用戶的顧慮，為用戶提供更優質便捷的服務，才會有更多人愿意接受它。未來，移動支付前景將更為廣闊。