整治進行時，互金協會擔何重任

鄭曉東

互金協會將成立相應的專業委員會，輔之現已成立的自律懲戒委員會，對不正當競爭行為進行懲處，推動行業自律意識，防止劣幣驅逐良幣。

近年來，金融系統內部以及金融與科技的跨界融合不斷加速，加之我國監管體制尚處于分業監管和從業機構混業經營二者并存的環境下，使得中國互聯網金融協會（下稱“互金協會”）作為綜合整個互聯網金融業態的全國性自律組織應運而生。

互金協會將自身定位于服務監管、服務行業、服務社會三大目標。

在服務監管上，中國人民銀行調查統計司近期授權互金協會進行統計工作，為監管提供數據支撐。這些數據涵蓋了各個從業機構的月度、季度、年度相應報告。

在服務行業與社會上，互金協會主要承擔著兩方面責任。

一方面，互金協會承擔著舉報不正當競爭的責任。例如，10月13日國務院辦公廳發布的《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》中強調，自然人和企業單位均可在互聯網金融協會設立的舉報平臺進行舉報，舉報的業態包含網絡借貸、支付、互聯網保險等多個互聯網金融業態，隨后互金協會負責收集、匯總、處理、轉發相關信息至相應部委，并且進行跟蹤處理。

如今，一些互聯網金融企業過多地注重互聯網思維和客戶的體驗及數量，持續高成本運營，期望下一輪融資能夠解決現在的困境，進而忽視了互聯網金融本身的金融本質，由此形成的不正當競爭現象層出不窮。

值得注意的是，監管和自律是相互促進、相互補充的關系，互金協會在履行服務監管責任的同時，也承擔著推動整個行業走向自律的重要使命。

鑒于此，互金協會未來會成立相應的專業委員會，輔之現已成立的自律懲戒委員會，對相應的不正當競爭行為進行懲處，旨在推動行業內各主體的自律意識，防止劣幣驅逐良幣現象的出現。

另一方面，互金協會還會為各機構提供信用信息共享服務。

各大從業機構都希望有一個全國性的組織，能夠將借款人的違約信息實現共享。如此一來，對每一個從業機構尤其網貸和消費金融機構，將給予風控方面的極大幫助。

因此，互金協會正在建設信息集中披露平臺。

8月24日，銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室四部委聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》），規定同一自然人在同一網貸平臺的借款余額不超過人民幣20萬元，在不同網貸平臺借款總額不超過人民幣100萬元;同一法人在同一網貸平臺的借款余額不超過人民幣100萬元，在不同網貸平臺的借款余額不超過人民幣500萬元。

監管層出臺此《辦法》的出發點，是要網貸機構回歸小額分散，回歸服務小微企業、個體工商戶的定位，在多層次融資體系中找準自己的位置。

但是，即使一個平臺可以控制某自然人在其平臺20萬的限額，卻無法獲知該借款人在其他平臺的借貸情況，這就需要互金協會建立信息披露平臺進行穿透式披露，細化至借款人姓名，身份證號等詳細信息，便于借貸平臺了解借款人的跨平臺借款情況，從而保證該項政策順利落地。

除此之外，互金協會還成立了區塊鏈研究工作組，舉行了風控相關的培訓教育，并部署了投資者教育和投資者保護等相關工作。

本文由實習生王亭亭根據作者在2016中國新金融論壇上發言整理