探析我國商業銀行經營管理創新方式

周沛然

【摘要】隨著我國社會經濟和居民消費水平的快速發展，商業銀行建立以及管理經驗的得到了迅速的飛升。作為中國國家經濟的重要的一個組成部分，如何在時代經濟的變化，居民儲蓄消費情況的轉換下，實現商業銀行的業務增長、實現商業銀行本身的壯大，就需要商業銀行的管理者在面對日益復雜的競爭情況下，迅速的做出適合經濟社會變化的創新性管理方式的調整，才能夠讓商業銀行在變化多端的市場環境中得到長足的發展。

【關鍵詞】商業銀行 ?經營管理 ?創新

一、引言

一個企業是否具有一定的市場競爭能力，是否能夠適應不斷變化的市場環境，能否在在同行業競爭中脫穎而出，完全取決于商業銀行的管理者時候在面對市場競爭中是否具備對于市場的宏觀把握能力，是否能夠在面對其他同行業競爭的業務壓力，這就要求商業銀行能夠積極的把握市場變化的動態，積極的將消費和需求有機的結合，創新產品組合，建立創新型的經營管理模式，只有這樣才能在不斷變化市場環境中，贏得競爭的先機。

二、商業銀行的介紹

商業銀行（Commercial Bank），英文字母的縮寫是CB，意思是存儲儲蓄銀行。商業銀行的有別分其他銀行的，如中央銀行和投資銀行的，商業銀行是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。普通的商業銀行不具備發布貨幣的職能，只能通過其他的商業活動來運轉貨幣。商業銀行的主要業務主要就是吸收普通大眾的存款和通過吸收的存款進行發放的貸款，即通過相對較低的利率吸引大眾將存款存放在商業銀行，然后商業銀行在通過自身的業務，將存款放貸給部分需要資金的企業，收起貸款利息，在存款利息和貸款利息的形成必要的利息差額，從而形成商業銀行的主要利潤來源。商業銀行本身是儲蓄機構，是吸收經營存款的機構，而不是投資機構。

三、商業銀行的職能

由于商業銀行本身是經營儲蓄，經營存款的機構，由此可以引申出有五個主要基本職能：第一，調節經濟。由于商業銀行的手中握有大量的存款，可以通過商業銀行本身的市場活動，可以將資金轉移到相對欠缺的社會部門，從而到達對社會資源的優化配置。同時可以通過國家的經濟貨幣政策對經濟結構、產業布局和消費投資進行合理分配。第二，信用創造。由于商業銀行可以將居民企業的存款放貸給需要資金的企業，在放貸企業沒有提現的情況下，依然會作為存款存放在商業銀行，從而增加了商業銀行新的資金數量，派生出新的存款和貸款。從而達到信用創造的職能。第三，信用中介。商業銀行是一個將社會閑置資金通過自身的商業活動，進行重新的配置，將資金發放到新的經濟領域，從而達到資源優化配置的目的，而在這樣的一個經濟社會活動中，商業銀行就是從分擔任的一個中間人或者是代表，從而實現資金的有效轉移，并從這樣的商業活動中，實現自身的利潤的增加。第四，支付中介。商業銀行在擔任信用中介時，就會充分的將自身擁有的儲蓄貨幣進行有機的管理和分配，在新的資金進行轉移變化時，通常是作為本商業銀行的新的存款進行的，此時商業銀行就是這些貨幣資金進行重新分配載體，對企業客戶進行提現轉賬等資金轉移業務，成為企業資金的保管者和對外支付的中介機構。第五，金融服務。商業銀行由于自身的隨著發展，會不斷產生新的市場環境和市場需求。而商業銀行為了客觀的將自身的放貸損失機率降低，會積極的隨著經濟的發展，匯總不同的經濟數據以及行業變化信息，從而實現對于經濟社會的把握，也就為其他企業提供金融服務咨詢，以及相關技術信息服務提供了可能。同時商業對于企業的資金有分配中介的作用，以此可以代企業做一些資金出納的業務，比如說是代發員工工資等。

四、商業銀行的業務

根據中國國家經濟發展的現實以及中國相關法律的規定，中國商業銀行可以根據自身的發展需求，開展經營下列業務：吸收公眾和企業的存款，并由此發放貸款;辦理國內跨地區以及國外跨國家結算、票據貼現、發行金融債券;代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證明服務及相關擔保服務;從事款項管理服務及代理部分保險業務等。同時，商業銀行不能經營除政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。由此商業銀行業務一般可以分為負債業務、資產業務以及中間業務。第一，負債業務。所有商業銀行吸引來資金作為商業銀行經營的來源的業務都是商業銀行的負債業務，是商業銀行開展其他銀行業務以及金融業務前提和條件。包括活期存款，定期存款，儲蓄存款，商業銀行的長、短期借款。第二，資產業務。商業銀行對于已經吸收的存款或者自身保有的資金進行新的分配和規劃活動就形成了商業銀行的資產業務。主要分為放款業務和投資業務兩大類。開展有效的資產業務也是商業銀行收入的主要來源，從而銀行的利潤來源。商業銀行吸收的存款除了保留一部分的存款準備金以外，其他資金都可以用來貸款和投資。一是商業銀行的貸款業務，二是商業銀行的證券投資業務。第三，中間業務。商業銀行的中間業務有狹義和廣義之分。狹義的中間業務指那些與資產負債業務沒有關系，卻可以在一定條件下轉換成為資產負債業務，與銀行經營管理密切相關的商業業務。廣義的中間業務則除了上述的中間業務外，還包括為其他經濟單位結算、代理其他經濟體的經濟業務、為其他經濟單位提供行業咨詢等無風險的經營活動。

五、商業銀行經營管理創新方式

（一）及時有效的轉換公司戰略，跟上時代政策發展

商業銀行作為商業經濟社會活動的一個重要組成部分，是適應經濟發展以及商業變化而服務的。作為對于資金以及貨幣的管理和分配者，應當積極的將公司的戰略進行更加細致的規劃。由于國家政策的變化，以及經濟社會的不斷發展，公司的戰略一定要能夠跟上政策的變化，不能墨守成規，一成不變。面對國家的政策，商業銀行應當積極的分析國家政策的變化，將工作經營的重心進行合理的變化，以適應國家政策要求。同時關注國家的產業結構的調整以及財政的分配變化，對于國家重點發展的行業，投入更多的人力資源以及資金資源。對于國家可能放棄或者調整的產業，也要及時的做出相應的業務變化，不管是推出還是調整，都要在最快的時間進行規劃，使得商業銀行才能夠在經濟活動中起到資源優化配置的作用。

（二）重塑企業核心重點業務，將業務的設立充分和社會需求結合起來

商業銀行的業務從現實的說法來解釋，就是盡可能多的吸收存款，盡可能有效的進行資金放款以及投資義務。因此商業銀行在開展市場業務時，應當積極的分析客戶的需求，無論是普通大眾和存款企業的存款方面需求，其中包括對于期限長短的要求和存款利率多少的需求，還是資金需求企業和個人放款的方面的需求，其中包括對于自身資質變化的要求、資金量大小的需求以及還款期限以及方式的需求，還有就是部分投資業務的需求，其中包括對于投資項目的選擇要求、投資風險管理的要求、投資回報率高低的要求。只有將公司的業務上對象的所有需求進行充分的挖掘，設立與他們需求相對應的業務，才能更好的實現業務的增長，才能將企業核心的業務作為企業的核心競爭力。

（三）優化服務流程，將客戶在服務中的滿意度提升

商業銀行本身就是一個相對獨立的金融服務機構，因此對于商業銀行來說，如何更好的做好業務上的服務將會是提高其自身的市場占有率的重要手段。在存款方面，由于商業銀行面對數量上較多的普通大眾的存款業務，應當在簡化服務環節，優化服務品質，規范服務流程，提高服務效率上著手。在放款方面，由于商業銀行面對數量上較多的是資金上有需求的企業貸款業務，因此，商業銀行應當在適當放寬貸款條件、積極審核企業資格、提供專業的金融配資服務、提供多樣的還款方式、延長還款期限、降低貸款利息、及時放款上著手。商業銀行的經營活動中必須要將服務的質量提升上去，讓客戶在服務的過程中感受到企業的專業度，提升客戶在服務中的滿意度，才能使企業在經營中不斷發展。

（四）提升人才管理模式，完善企業人才培養目標

由于市場競爭的日益殘酷，以及市場環境的不斷變化，因此對于企業對于人才要求也在不斷的變化。對于優秀的人才，公司要積極的引進，對于公司來說，要對于人才的管理要更加人性化，凸顯以人為本的目標，積極培養公司自身的人才，讓真正的人才同公司的成長一起成長起來。

六、結束語

商業銀行由于其處于經濟生活中的獨特地位，是貨幣資金再分配的主體，只有在不斷的完善自身的金融服務水平、完善自身的金融產品體系、完善對于經濟競爭形式的把控、完善對于金融人才的管理，才能夠在商業銀行日漸激烈的競爭中將企業不斷壯大，完成企業的成長。同時商業銀行更要將社會責任擔負起來，不能只看重利潤的增加，應當更加注重對于經濟社會的優化改造上去。

參考文獻

[1]劉桂平.《中國商業銀行再造》.中國金融出版社.2002.

[2][美]羅伯特.C.莫頓.茲維.博迪.《金融學》.中國人民大學出版社.2002.

[3]中國建設銀行研究主題組.《中國商業銀行發展報告（2011）》.中國金融出版社.2011.