金融開放對我國商業銀行績效的影響

任鷹

【摘要】經濟全球化已經成為經濟發展的必然趨勢，隨著我國加入世界貿易組織，這種方向變得更加清晰，我國也做好了進入國際市場競爭的準備。具體到金融領域，我國的金融市場也已經完全開放，正在和國際市場接軌，這就意味著國內的銀行將面臨更多的來自其他國家和地區競爭對手的挑戰，行業內的競爭相比以前在國內市場環境將更加激烈。本文將研究對象鎖定為國內的一些商業銀行，研究國際金融開放市場環境對這些商業銀行業績的影響。

【關鍵詞】金融 績效 影響

本文研究的大背景為開放性的國際金融市場，研究方式是在這種大背景下找出市場上能夠影響商業銀行績效的因素，對其進行分析，并試圖找出提升銀行績效的方法。本次研究不管是從理論上還是在實踐上對我國商業銀行的發展都有很重大的意義。而且現在的國際市場是剛經歷了金融危機的恢復階段，整個分析過程還必須要結合我國特殊的經濟制度以及整個市場環境的狀態和變化，找出我國商業銀行應該如何面對復雜多變的國際市場環境。

一、金融開放對我國銀行業的發展影響

（一）我國銀行業加快對外開放

我國加入世貿標志著我國經濟發展進入一個全新的階段。根據中國加入WTO議定書的附件《服務貿易具體承諾減讓表》，中國政府正一步步履行自己的承諾，加快銀行業的對外開放步伐。承諾減讓表的主要內容可以概括如下：第一，減少人民幣的業務限制，在五年內完成所有區域的人民幣限制改革，同時增加全國范圍內的開放城市數量。第二，在中國設立外資金融機構的許可條件上，將所有外資金融機構的經營許可標準的非審慎性措施全部取消，所有設立的經營標準必須為審慎性。第三，外資金融機構進入境內成立業務機構其資產總額必須在100億美金之上；如果是在國內設立分部，同時期總資產必須超過200億美元。國內外的金融機構在國內市提供的所有服務業務，除了對證券和保險相關的業務進行一定的管制之外，其他服務沒有任何限制要求，還有一些非銀行的外資金融機構在國內從事汽車消費信貸也不會受到任何管束。第四，外資機構如果需要申請本幣業務，必須滿足在國內市場有3年及以上的業務經驗，同時至少2年內實現盈利。

（二）我國銀行業資產規模狀況

由于國內金融市場和國際市場全面接軌，來自國際市場的任何變動都會給國內市場帶來很大的影響。金融危機以來，國內市場也出現了一些動蕩。近幾年來，國內的投資逐漸轉向了以基礎建設為主的固定資產投資，所以國內商業銀行的信貸發展速度有所加快，數據顯示，2011年，我國新增信貸投放高達9. 57萬億元，全年增速高達31. 74%。因為商業銀行信貸業務的擴展，國內企業的發展便有了很好的資金支持，同時因為國內的投資結構逐漸調整為以基礎建設為主的固定資產投資，也讓國內的金融行業的發展趨于穩定。

二、金融開放對我國商業銀行績效的影響機理

（一）直接影響機理

國外的資本或者金融機構進入國內市場的主要方式就是和國內的商業銀行進行合作，合作的主要方式一般有兩種。第一種，國外資本直接投資國內的商業銀行。這很大程度上得益于國內相關政策和制度的放松，促進了大量的國外資本進入國內市場進行投資活動。第二種，國外的資本通過某些商業活動參與到與國內商業銀行的業務當中。

（二）間接影響機理

第一點，市場開放是一項對國內商業銀行發展有著決定性意義的措施。國內市場對外開放，就表示限制國內商業銀行業務展開的一些因素變少，那么商業銀行就會獲得更多的和國內外其他投資者進行合作的機會，實現共同發展。

第二點，市場開放還會對利率做出調整，從而影響國內商業銀行的績效。資本流向和利率之間是一種相互影響的關系，國內商業銀行目前還是以存貸款業務為主，而存貸款業務就是通過利率來實現盈利。所以一旦利率發生變化，對商業銀行的盈利影響是很大的。

第三點，因為國內市場國際化的時間比較短，還沒有完全跟上國際市場的發展，特別是和一些金融制度比較成熟的地區相比，國內的制度還存在很多缺陷。在市場開放的過程中，國家正在不斷調整政策來幫助國內市場發展，其中匯率就是很重要的一點。

第四點，金融市場開放對國內金融市場產生了極大的沖擊，這種沖擊主要是對國內金融市場結構的調整和制度的改變。為了適應國際市場的發展，在不斷參與國際金融活動的過程中，國內商業銀行應該不斷的提升自己的競爭力，同時重視制度的改革和完善，在技術和管理上跟上國際先進水平，不斷在國際市場上擴展自己的業務范圍，來提升自己的績效水平。

（三）風險影響機理

市場開放意味著更加激勵的競爭，國內商業銀行的主要競爭對手從國內轉向了國外，而且國外市場上的競爭對手往往更加強大。國外的投資者一般都會在產品、技術和管理等多方面領先于國內的商業銀行，他們能夠在國際市場上贏得更多的用戶群體，并且能為他們提供更加優質的金融服務。這就意味著國內商業銀行會遭遇比在國內市場上更多的發展困難。國內銀行在搶占客戶的方式方法上沒有優勢，同時也需要面臨更大的運營成本壓力，這點對國內銀行來說會嚴重影響到其績效。除此之外，在尋求國外投資伙伴的過程中，只有一些規模比較成熟，信譽較好的銀行才能夠贏得合作機會，這點更加加劇了國內商業銀行發展不平衡的現象。

三、金融開放對我國商業銀行績效的影響評述

金融市場開放從兩個方面對我國商業銀行績效產生了影響。首先是法定維度的影響，一般表現為對商業銀行績效的小幅度負面影響。另一方面是事實水平的影響。因為商業銀行為了跟上法定的金融開放標準，會采取一系列的措施和行為，一般為金融市場上更加活躍的商業活動，而這些活動會都會促進銀行績效的增長。

所以金融開放之后，國內商業銀行需要進行一段時間的調整，這段時期內，商業銀行主要任務不是提升自己的績效而是如何讓自己能夠更好的適應新的開放水平。國內金融市場在開放過程中應該重視以下幾點。

第一，需要不斷完善與金融相關的法律體系。完善的法律是規范金融市場最基本也是最可靠的保障，只有在完善的法律體系下，所有金融市場活動才能正常的展開進行，商業銀行才能在正常的市場競爭中不斷提升自己的績效水平；第二，應該主動學期國際市場上一些優秀的發展方式，比如國外商業銀行在管理和服務上的優秀經驗等；第三，提高自身的風險防范意識，在銀行發展的過程中，面對來自市場的風險是不可避免的環節，只有提升自己的風險防范意識，不斷提升自己應對風險的能力才能更好更穩定的發展。