如何應對欺詐例外和欺詐例外的例外

文/李魯鋒 編輯/韓英彤

如何應對欺詐例外和欺詐例外的例外

文/李魯鋒 編輯/韓英彤

信用證是開證行有條件的付款承諾，在單證相符時，開證行應履行付款義務；銀行只處理單據(jù)，不處理貨物；信用證獨立于所依據(jù)的基礎(chǔ)合同。上述原則可能為受益人欺詐申請人或銀行提供了便利條件。為了打擊國際貿(mào)易中出現(xiàn)的欺詐行為，不少國家的法律和判例對欺詐行為提出了相應的處理原則。如果在銀行對賣方提交的單據(jù)付款或承兌以前，發(fā)現(xiàn)或獲得確鑿證據(jù)，證明賣方確實有欺詐行為，買方可請求法院向銀行頒發(fā)禁止令，禁止銀行付款。這便是欺詐例外的原則。美國、英國、加拿大、新加坡及法國等國的法院判例也表明承認信用證欺詐例外原則。同時，如果存在善意的第三方，比如有議付行進行了善意的議付，還是要保證議付行的利益，這便是欺詐例外的例外。關(guān)于信用證項下欺詐例外和欺詐例外的例外中國也有自己的司法解釋。

關(guān)于我國信用證的司法解釋

欺詐例外原則。按照我國民法通則，欺詐導致民事行為無效。所謂欺詐例外，是指雖然信用證下銀行僅處理單據(jù)，不受基礎(chǔ)合同履行等因素影響，但當出現(xiàn)欺詐行為時，就將受到客觀事實的約束，這是對獨立抽象性原則的例外。在肯定信用證獨立性原則的前提下，允許銀行在存在信用證欺詐的情況下，不予兌付；法院亦可以頒發(fā)止付令對銀行的兌付行為予以禁止。

欺詐例外的例外（第10條）。即使存在信用證欺詐（符合第8條），但由于開證行或者其指定人、授權(quán)人已經(jīng)對外付款或者基于票據(jù)上的法律關(guān)系將來必須對外付款，在這種情況下，就不能再遵循“信用證欺詐例外”的原則，即不能再通過司法手段干預信用證項下的付款行為。根據(jù)上述解析，我們可以看出，開證行有責任承付相符交單，同時對按其指示行事的指定銀行予以償付。根據(jù)司法解釋，如果存在欺詐，開證行可以不予兌付；法院亦可以頒發(fā)止付令對銀行的兌付行為予以禁止。但是如果指定銀行已經(jīng)進行了善意的議付，就不能再遵循信用證業(yè)務下存在受益人利用單據(jù)欺詐開證行和申請人的風險。開證行了解欺詐例外和欺詐例外的例外原則對于保障自身利益相當重要。

“信用證欺詐例外”的原則，即不能再通過司法手段干預信用證項下的付款行為。這就是欺詐例外的例外。

真實案例

中國A行（開證行）VS 韓國B行（交單行&議付行）

LC2007001：受益人為ABC CO.，PUSAN， KOREA.

AVAILABLE WITH ANY BANK BY NEGOTIATION（限制自由議付）

要求提交以開證行為付款人的遠期匯票，期限為見單后90天。

交單行：韓國B銀行

面函：“WE HEREBY CERTIFY THAT THE AMOUNT OF DRAFT NEGOTIATED BY US….（我們已經(jīng)議付匯票金額）”

2007年7月30日申請人出具承兌書并取走單據(jù)正本；

8月3日，申請人說明因證下貨物不存在、無法承兌付款，要求拒付。當日開證行發(fā)電拒付并退單。

8月4日，交單行催承兌。8月6日，交單行來電，表明不接受開證行所提的不符點，并說明了開證行的拒承兌超出了5個工作日，同時，再次敦促開證行立即付款。8月7日，開證行回電，堅持不符點拒付。9月11日，交單行重申反駁。

2007年9月5日，開證行收到區(qū)人民法院止付裁定，并于當天向交單行發(fā)電告：因為止付的原因，我行無法如期承兌付款。后中國開證行查明該證項下的提單、相應船期、貨物等均不存在，提單為偽造 。最終，B銀行提起訴訟。

韓國法院的三審判決結(jié)：LC2007001號信用證—拒付的不符點均成立，但因拒付為時過晚，開證行不能主張交單與信用證條件不一致。

“議付”是指定銀行買入“匯票及/或單據(jù)”的行為，不意味著必須提供信用證原本。雖然議付行向受益人議付時未取得信用證原本，但此類議付合法并有效。

欺詐與善意議付問題：該信用證有關(guān)欺詐問題，交單行議付當時對此事情已有所知、或有充足的理由應該提出懷疑等主張，但均證據(jù)不足。最終，韓國法院認定交單行的議付為善意議付。開證行應支付信用證項下款項加上從原匯票到期日次日至二審宣判日按商法規(guī)定支付6%利息以及次日至全額還款日按特例法規(guī)定支付遲延損害金20%。

案例啟示

欺詐例外的例外就使得我們作為開證行開出了類似AVAILABLE WITH ANY BANK BY NEGOTIATION之類的兌用類型的信用證后，面臨著善意議付等，無法對抗欺詐例外的例外。案例中的開證行如果能在收到單據(jù)后及時發(fā)出拒付，也就能擺脫開證行的付款責任，不會使自己處于面對訴訟的境地。在申請人沒有特別要求開立自由議付或限定議付行的信用證時，將信用證限定在開證行兌用是對開證行最有利的方式。

因此，開證行應做好各種應對措施。首先，謹慎應對國際結(jié)算業(yè)務中客戶申請止付、提起訴訟等舉措，并重視對基礎(chǔ)交易背景的審查，盡量選用對開證行有利的信用證兌用方式。其中，選擇開證行兌用的信用證，可以免除面對欺詐例外的例外。其次，及時對外拒付，一次提出所有不符點，這點非常重要。在單據(jù)存在不符點的情況下先拒付是處理欺詐問題中最直接、最有效的處理方式。再次，做好應對欺詐和欺詐例外的例外的應急預案。在感覺一筆業(yè)務可疑時，要求我們有足夠的風險意識，要多方配合，積極尋求最佳解決方案。最后，對于信用證的司法管轄權(quán)要有清醒的認識，并需加強有關(guān)信用證業(yè)務的學習和業(yè)務操作培訓。

作者單位：中國銀行總行國際結(jié)算單證處理中心