強化電子銀行個人結售匯業務監管

文/李娜 田麗麗 編輯/李淑玲

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強化電子銀行個人結售匯業務監管

文/李娜 田麗麗 編輯/李淑玲

隨著個人用匯電子化進程的不斷推進，電子銀行個人結售匯業務的便利性受到普遍肯定。但在業務量增加、柜臺壓力減輕的同時，電子銀行個人結售匯過程中存在的一些風險隱患也不容忽視，需加以防范。

監管中存在的風險

一是異常資金容易借道電子銀行跨境流動。由于電子銀行交易隱蔽性較強，因此個人結售匯業務通過電子銀行辦理，辦理痕跡僅體現為賬戶名稱、證件號碼、國家、金額、交易屬性等核心字段，無任何紙質單證留存。據調查，部分銀行的電子銀行個人結售匯業務交易數據在其系統終端只做基礎數據驗證后自動導入個人結售匯系統，而對異常資金流動認定采用事后核查的方式進行，因此，對其監測存在一定滯后性。同時，外匯管理部門在非現場監管中要發現個人資金來源、去向等信息中的異常交易線索，需通過銀行業務系統才能獲得，增加了電子交易監管、檢查和取證的難度。

二是難以及時遏制分拆結售匯行為。實施分拆的個人可通過網上銀行將人民幣資金轉入多個個人賬戶當中，多人購匯后再匯出至境外同一個個人賬戶內，無需經過銀行柜臺網點。而據調查，銀行針對此類分拆行為采取省分行級數據中心按日篩查上報總行，總行按月將全國涉嫌分拆數據下發至各銀行機構并要求其采取相應措施，因此，對分拆結售匯行為的第一步監測也存在滯后。……