國家助學貸款中有關大學生誠信問題的探討

邢彪，李雄平，段元媛

（1、云南農業大學經濟管理學院，云南昆明650100；

2、保山一中，云南昆明650201）

國家助學貸款中有關大學生誠信問題的探討

邢彪1，李雄平1，段元媛2

（1、云南農業大學經濟管理學院，云南昆明650100；

2、保山一中，云南昆明650201）

近年來，國家助學貸款政策的實施對于貧困大學生順利完成學業起到了積極的推動作用，但這項政策在實施過程中卻暴露出許多問題，其中貸款大學生不及時還款所造成的誠信問題尤為突出，這表明高校教育中應重點突出大學生誠信教育。本文就當前國家助學貸款現狀及大學生誠信問題進行了探討，并提出了搞好大學生誠信教育的措施以及解決貸款大學生誠信問題的對策。

國家助學貸款；誠信教育；現狀；大學生

一、我國國家助學貸款的現狀

1999年國家助學貸款政策開始實施，2000年大規模推行，每生每年6000元為申請總額度的上限，并且貸款學生人數不得超過學生總人數的20%。這項政策實施10多年來，幫助眾多貧困學生實現了大學夢，完成了學業，實現了教育機會的均等，取得了很大成功。2013年3月底，全國學生資助管理中心統計顯示，全國開展了生源地信用助學貸款工作的有29個省的2294個區縣，全國達到79.2%的區縣覆蓋率。2012年，全國生源地信用助學貸款新增審批人數100.52萬人，比2011年增加10.32萬人；新增審批金額120.67億元，比2011年增加21.78億元。自國家開展助學貸款工作以來，全國累計資助學生889.8萬人，累計審批金額883.62億元，累計發放金額830.1億元。這些都進一步完善了高校貧困學生的資助政策體系，緩解了高校資助經費不足的矛盾，促進了我國高等教育事業的發展。

許多學生還沒有完全理解國家助學貸款政策，同時又受到因就業和誠信等實際情況而導致的自身還貸能力或自我還貸意識的影響，例如貸款拖欠嚴重、還款難以及銀行不愿放貸等問題日益出現在了該政策執行過程中。據全國學生資助管理中心網的資料顯示，2006屆的畢業生首次還款日能夠按時還款比例為68.8%，有31.2%的貸款學生出現不能按時償還助學貸款的違約現象，與國家助學貸款的高違約率形成鮮明對比的是，目前我國普通消費者信貸違約比例還不到3%，這會阻礙國家助學貸款功能的發揮，使商業銀行開辦國家助學貸款的顧慮進一步增加。

二、造成大學生助學貸款誠信問題的原因

1、社會環境的影響

隨著1978年中國改革開放國策的實行，特別是我國加入世貿組織以來，大學生們的思想道德觀念、價值取向、世界觀和人生觀都受到西方思想文化的影響，而其中一些消極不良的部分也無法避免地侵蝕著我們的大學生，他們在這些紛繁復雜的思想文化面前遇到了如何正確選擇的難題。由于其心理和生理上的不成熟，很容易造成認知上的偏差，而不誠信正是這眾多偏差中的一部分。

2、家庭和學校教育觀念上的偏頗

在中國現代家庭教育觀念的影響下，孩子們成績好，分數高已經成為家長們在人際交往中炫耀的資本，在家長們虛榮心和所謂“面子問題”等的驅使和引導下，給孩子們造成了“智力提高重于品質提高”的錯誤認識。在學校教育方面，教育部早就提倡“德、智、體、美、勞”全面發展和“素質教育”，但學校領導們的功利心、教學任務以及升學率等還是讓他們把“應試教育”擺在了學校教育的第一位，忽視了誠信教育在內的素質教育的推行。

3、缺乏有效的誠信監督機制

對于誠信行為與不誠信行為，本文認為有道德和法律兩方面的評判和監督，前者是人們自己的內心評判和自我約束，后者更多靠的是國家和政府的強制手段來給予不誠信行為以嚴厲懲處。如果對于不誠信行為僅僅給予道德評判和監督，那么這種約束力和影響力實在太小；僅僅給予法律評判和監督，那么這種監督力又顯得太過于剛硬和缺乏人性化。有效的誠信監督機制是道德監督和法律監督的有效結合，如果在大學生助學貸款的誠信問題上施以道德和法律的雙重監督，相信不誠信行為會越來越少。

4、大學生自律意識較差

當代大學生都屬于80后和90后，他們大都是家里的獨生子女，從小受到父母們特別的寵溺，直到上了大學，才開始學習如何獨立生活，學習如何為人處世，這時候的大學生們的道德心理是不成熟的，缺乏明辨是非的能力，缺乏對社會的正確認識以及對社會事實的全面理解的能力，誠信者失利，失信者得利這些負能量的反面事例沖擊著大學生們的價值觀，形成錯誤的誠信觀。

三、大學生助學貸款誠信問題帶來的危害

1、助長社會誠信缺失

當代大學生們是國家富強、民族振興的希望，是我們國家社會主義現代化建設和實現全面建成小康社會宏偉目標的不可或缺的力量。大學生們有責任和義務成為全社會誠信的楷模，為營造整個社會的誠信氛圍而努力，去提升自己的綜合素質。可是，大學生們在國家助學貸款上的誠信問題嚴重影響了其在社會大眾心中的積極形象，在人們心目中產生了對其能否擔負起建設國家，并且引導社會好風尚的責任的懷疑，這樣就會助長社會誠信缺失的不良風氣。

2、將影響國家開發銀行繼續配合助學貸款政策實施的信心

由于貸款學生到期不還貸、長期欠款和違約的現象近年來有增無減，這無疑增加了國家開發銀行繼續開辦助學貸款的顧慮。該政策的實施一旦受到影響，將增加貧困大學生貸款的難度甚至是貸不上款維持不了學業，將使更多貧困家庭大學生的學業進程受到阻礙。欠款學生的不誠信行為影響了助學貸款政策的繼續實施，嚴重影響了其他貧困家庭大學生的學業和前途，這樣的不誠信行為是損人不利己的自私行為，應當受到嚴厲譴責，必要時應介入法律手段加以嚴懲。

3、欠款學生的不誠信行為將被錄入其個人誠信檔案并伴其終身

這些欠貸學生在應聘工作時，其個人誠信檔案將被用人單位查看，其不誠信行為將影響其工作的應聘。用人單位在招聘員工時，首先看中的是求職者的道德品質，其次才是工作能力。如果連起碼的如何做人如何做事都不明白，那么擁有再高的知識水平，再強的工作能力都是徒勞的，用人單位也是絕對不會聘用的。

這些欠貸學生在未來的生活中，當涉及到房貸和車貸的問題時同樣會碰壁，銀行在為其辦理貸款業務時，將查看其個人誠信檔案，連數額相對于房貸和車貸來說小很多的助學貸款都會出現誠信問題，那么銀行在為其辦理房貸和車貸問題上就會認真考慮了。銀行不是做慈善的地方，它貸出的每一筆錢都是要追求利潤的，在發放貸款時最看重客戶的信譽。

四、解決大學生助學貸款誠信問題的對策

1、著力構建社會誠信風尚

搞好社會誠信這個大環境，就要大張旗鼓地宣傳誠實守信光榮，違約失信可恥。利用報紙、廣播、電視、網絡、海報和宣傳欄等陣地，經常性地開展與誠信相關的講座、文體活動以及辯論等生動形象的宣傳教育，積極主動地培養大學生的誠信意識，強化其誠信度，幫助他們樹立正確的人生觀和價值觀。

2、轉變家庭和學校的教育觀念

家長在教育孩子要成績好、分數高的同時，更要教孩子如何做人、如何做事，通過日常生活中的點點滴滴為他們樹立道德的榜樣、誠信的榜樣，讓子女從小明白講誠信的重要性。高校必須認真貫徹落實國家的教育方針，力抓素質教育，把教書和育人緊密結合起來，將知行統一起來，把誠信教育滲透到學校教育的各個環節，將誠信教育融入大學四年教育的全過程，從而培養學生誠實守信的人格。既要讓他們感知助學貸款是黨和國家的關懷，又要讓他們意識到自己應負有的社會責任。

3、建立高效的誠信監督機制

建立和完善社會誠信監督機制，要以道德為支撐，法律為保障。道德作為人們內心的自我約束和自我監督，它對于誠信監督的作用是十分重要的，然而道德的監督作用過于強調自覺自律，很容易出現道德虛無傾向，此時法律監督的強制力就顯得尤為必要，它對于不講誠信的行為將給予嚴厲的失信懲戒。我們國家早就提倡實施公民道德建設和依法治國戰略，這兩項政策在今天看來依然不過時，而且顯得更有必要。公民道德建設的推行將促進欠貸學生對自己的不誠信行為予以自省，認識到不誠信行為是不道德行為，是有違社會道德風尚的。通過法律制度，欠貸學生的不誠信行為將受到應有的懲戒。因此，高效的誠信監督機制是道德監督機制和法律監督機制的有效結合。

4、大力推行大學生個人誠信檔案

2002年5月，中國海洋大學率先在全國高校中建立《大學生誠信檔案》，將“信用記錄”作為大學生誠信檔案的重點，主要考察學生在校期間國家助學貸款償還落實情況。欠貸學生的不誠信行為將被記入其誠信檔案，將跟隨欠貸大學生將來畢業進入社會，將影響其工作和生活的方方面面，成為其抹不去的誠信污點。個人誠信檔案對貸款大學生的按時還貸起到了必要的督促作用，其影響力將警示貸款大學生不要盲目做出欠貸不還等不誠信的行為。因此，應大力推行大學生個人誠信檔案，并將其用來衡量大學生們的信用度，作為大學生將來就職、升職等的考量。這樣會對貸款大學生的積極還貸起到有效的監督作用，從而保證國家助學貸款的如期收回。

五、小結

綜上所述，國家助學貸款政策的實施幫助了很大一部分貧困家庭大學生順利完成學業，促進了高等教育的公平與社會的和諧安定，應繼續予以實施和大規模推行。針對當前貸款大學生的誠信問題，應從原因、危害以及對策等方面做簡單的思考和探究。然而，為了促使助學貸款政策持續穩定地進行下去，希望相關學者和專家能夠在本文觀點之上進一步完善，以提高大學生誠信水平和助學貸款還貸率，實現國家信貸機構與貧困大學生之間的互利共贏。

（注：通訊作者，段元媛。）

[1]王書平：當代大學生誠信缺失問題及其對策研究[D].華東師范大學，2010.

[2]吳俊羽：大學生助學貸款風險控制與誠信教育研究[D].復旦大學，2010.

[3]陳迎平：我國大學生助學貸款問題中的誠信建設研究[D].河南農業大學，2011.

[4]張兵：關于加強大學生誠信教育的思考[D].蘇州大學，2006. [5]毛陽芳、朱桂林：淺談當代大學生誠信缺失與重建[J].黨史文苑，2005（12）.

（責任編輯：范曦卓）