基于商業銀行視角的產業鏈金融研究

龐明，任若雨

（西安石油大學，西安 710000）

基于商業銀行視角的產業鏈金融研究

龐明，任若雨

（西安石油大學，西安 710000）

發展產業鏈金融不僅有利于銀行貸款風險的管理控制，而且可以給中小企業的融資提供快捷便利的服務。政府和金融機構應當采取完善金融監督管理、構建產業鏈電子交易平臺、成立專業的產業鏈金融部門、開發專業的信息分析模型、開展廣泛的戰略合作、加強風險管理等措施，促進產業鏈金融的可持續發展。

產業鏈金融；商業銀行；創新發展

0 前言

在經濟全球化和金融風暴的影響逐漸弱化的局勢下，商業銀行間的市場競爭愈發激烈。而我國各個行業的銀行為了確保能夠在激烈競爭中脫穎而出，相繼推出基于自身環境量身定做的產業鏈金融服務。隨之而來的產業鏈金融發展模式逐步實施已經成為我國各大商業銀行提升核心競爭力和促進利益最大化的新型工具。因此，基于商業銀行視角下的產業鏈金融發展模式探析是推動商業銀行飛速發展的重要課題。

1 產業鏈金融現狀

產業鏈金融是商業銀行對產業鏈條中核心企業及其上下游的相關業務單位提供金融類或非金融類產品，以提高資金的有效利用率，協助產業鏈高效增值的新型融資模式。其主要服務范圍包括：對產業鏈中基于核心企業相關的各個企業提供金融服務，面對產業轉型、升級與整合提供設計方案及資金管理、投融資等整體業務規劃，產業鏈金融將提供資金服務的商業銀行與需要資金的產業鏈條緊密關聯在一起，形成了協助共贏的良性互動生態圈。

商業銀行產業鏈金融的發展意義在于將商業銀行、企業與物流、產業協會等關聯的機構共通與一體，再推動實體經濟發展的同時，保障了資金供給者的資金安全，簡化了借貸方式，實現降低風險等功效。

基于開放平等的互聯網體系，產業鏈金融有了更高遠的發展方向，基于互聯網蓬勃發展的移動工具支付、社交網絡關聯信用卡信用度、搜索引擎和云計算關聯金融數據等功能，使得國內金融機構主動利用互聯網平臺改造傳統的產業鏈金融模式。

其中銀行產品產業鏈金融發展態勢最為完善。銀行產品產業鏈金融是在網絡信息化條件支持下，銀行通過互聯網或者其專用網絡，為產業鏈中的核心企業、上下游企業以及相關服務企業提供金融服務。銀行利用互聯網和電子信息技術搭建在線產業鏈金融系統，實現預付、存貨和應收三大類產品和服務模式的電子化作業平臺。通過在線產業鏈金融系統，可以降低產業鏈上下游中小企業的融資成本，提高資金融資效率，銀行內部作業系統間的互聯溝通實現了業務的批量化、電子化處理，從而可確保產業鏈金融業務處理的快速、效果準確和訊息穩定，使貿易環節和融資環節更為便捷。

由于目前國內還沒有建立完整的信用評估體系，導致企業之間以及銀企之間缺乏可靠的信用互認機制。大部分銀行仍主要以產業鏈中相關企業提供的融資信息做簡單靜態分析，導致信貸業務政策與業務發展目標不匹配，商業銀行面對人力和資金等問題的限制，無法獨立地收集、調查和分析產業鏈中所有企業的相關數據信息，進而對產業鏈的整體情況缺乏全面準確的掌握，面對產業鏈融資企業經營方式或政策的改變，無法及時調整相應的信用貸款方案。這無疑增加了銀行貸款資金的使用風險。

2 完善產業鏈金融途經

為此，完善優秀產業鏈選擇、科學研究產業是實施產融組合管理的起點。借鑒國際先進銀行基于資金管理潛力、風險水平、贏利能力等各個要素開展產業選擇與組合的經驗，具體來看，要圍繞產業所在區域經濟發展特點，以分支行為市場探測點，結合銀行自身戰略定位和戰略目標，充分利用己有公司客戶與小微客戶資源，形成產業鏈池重點培育和發展兩三條產業鏈。

另外加快物流建設也是加快發展產業鏈金融的條件。在產業鏈金融運行環節中，物流企業扮演著重要的執行人角色，加快國內物流建設勢在必行。應加強銀行與第三方物流企業合作，加快引進大型的物流企業，及時跟蹤評估企業經營狀況，進行貸后管理動態分析，為產業鏈金融的發展提供良好的服務保障。

必不可少的就是增強風險管理。商業銀行在提供產業鏈金融服務時，密切關注整個產業鏈的運行狀況，及時掌握有關產業鏈中各個企業的信息，以便于銀行能夠實時有效地獲得產業鏈的相關信息。利用這種預警評價指標系統，一旦企業內外部環境發生變化導致某些指標出現異常時，能夠及時地向銀行發送預警信息，最大程度地減少風險，確保產業鏈有效地運行。除此之外，銀行應嚴格追蹤核心企業的經營動態和位于產業鏈上下游的中小融資企業發展狀況，及時調查和科學評估產業鏈金融融資企業的經營業績狀，如果發現問題應將具體情況及時告知相關企業，以便企業進行有效的預防或改良，從而保證整個產業鏈條的持續安全運營。

3 結語

于此分析看來，我國商業銀行產業鏈金融發展模式的實施仍處于起步階段，勇于實施和創新發展的商業銀行也只是少數。為此，想要徹底實現商業銀行的產業鏈金融發展就必須加強信息不平等的調節，整合金融相關產品。在建立健全相關規章制度的同時也將商業銀行的相關專業人才隊伍構建好，規模體系完善好，才能確保整個產業鏈金融的持續、穩定、健康發展。

主要參考文獻

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10.3969/j.issn.1673-0194.2016.15.054

F830.33

A

1673-0194（2016）15-0094-02

2016-05-24

陜西省教育廳2016年度科學研究專項項目（16JK1589）。

龐明（1971-），女，河南人，博士，副教授，主要研究方向：管理學、金融學。