對大學(xué)生金融受騙問題研究與解決方法

孫文蕊

（北方民族大學(xué)法學(xué)院，寧夏 銀川 750021）

摘要：金融騙局是目前社會上比較流行的新的詐騙方式，隨著金融活動的日益活躍，大學(xué)生對金融工具的依賴不斷加深，但金融給我們帶來便捷的同時(shí)也蘊(yùn)含著風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)我國高校大學(xué)生受騙率呈不斷上升趨勢，金融受騙學(xué)生已占高比率，布局者利用大學(xué)生涉世未深和急于創(chuàng)業(yè)等心理設(shè)置騙局，形式復(fù)雜多樣且難以識別。論文針對該現(xiàn)象展開深入研究，掌握多樣的騙局手段，以點(diǎn)到面、以局部到整體，總結(jié)規(guī)律形成完整可行措施，切實(shí)維護(hù)大學(xué)生在校自身利益，完善高校安全體系，為在校大學(xué)生創(chuàng)造安全放心的學(xué)習(xí)生活環(huán)境。

關(guān)鍵詞：金融騙局；金融工具；大學(xué)生心理；解決措施

中圖分類號：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-864X（2016）11-0166-02

引言

1978年11月，中國經(jīng)濟(jì)開始改革開放，之后中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展達(dá)30年。金融業(yè)務(wù)拓展呈現(xiàn)出明顯優(yōu)勢，金融衍生工具是國際創(chuàng)新的新產(chǎn)物，其效應(yīng)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)，那些適應(yīng)我國現(xiàn)在市場的新工具重返金融交易市場，并且隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，金融工具會更多的被開發(fā)、發(fā)揮作用。而當(dāng)代大學(xué)生是創(chuàng)新、時(shí)尚的“代言人”，金融工具的最新產(chǎn)品，最新技術(shù)他們都能第一時(shí)間掌握、運(yùn)用。而金融界的不穩(wěn)定、不特定因素又導(dǎo)致這必定存在風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生生活在象牙塔內(nèi)，對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避都存在盲區(qū)，很容易上當(dāng)受騙圍繞此問題，我們將提出問題、解決問題。

一、我國金融騙局的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融市場的發(fā)展。

1978年11月，中國經(jīng)濟(jì)開放，之后中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展達(dá)30年之久，讓全世界矚目。這30年中，中國經(jīng)濟(jì)增長成為世界第三大經(jīng)濟(jì)體。國內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展處于探索階段，但近年來發(fā)展速度很快。金融市場是市場經(jīng)濟(jì)國家的一個(gè)非常重要的子市場，也是一國金融體系的重要組成部分。發(fā)展成熟的金融市場不僅能夠滿足各經(jīng)濟(jì)主體多元化、多層次的融資需求，而且對金融體系乃至經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定、健康運(yùn)行發(fā)揮著十分重要的作用。金融市場的概念有廣義和狹義之分。廣義的金融市場是指所有金融交易及資金融通的總和狹義的金融市場是指進(jìn)行金融產(chǎn)品買賣交易的場所。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融改革的不斷深入，我國的金融市場有了長足的發(fā)展，逐漸形成了由貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場等構(gòu)成的具有交易場所多層次、交易品種多樣化和交易機(jī)制多元化等特征的金融市場體系。

（二）金融工具的發(fā)展。

金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)。不同形式的金融工具具有不同的金融風(fēng)險(xiǎn)。用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。金融工具又稱交易工具，它是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產(chǎn)借以轉(zhuǎn)讓的工具。不同形式的金融工具具有不同的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融市場供求因素的變化是西方金融工具創(chuàng)新的動因。從金融工具創(chuàng)新的過程來看，西方國家的金融工具創(chuàng)新開始于20世紀(jì)于60年代，70年代以及80年代到了迅猛發(fā)展，其動因主要來自于需求和供給兩個(gè)方面。改革開放以來，中國金融工具創(chuàng)新速度逐步加快，新的金融工具不斷涌現(xiàn)，這大大地豐富了中國金融市場上金融商品的種類，與此同時(shí)，由于國庫券、商業(yè)票據(jù)、債券、股票、基金等新的金融工具的出現(xiàn)，帶動相關(guān)金融市場的產(chǎn)生和發(fā)展。目前，一個(gè)由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額存單市場等貨幣市場以及國債市場、公司債券市場、股票市場等資本市場構(gòu)成的金融市場體系已經(jīng)確立。但是，也應(yīng)當(dāng)看到，由于中國金融工具創(chuàng)新受到各方面條件的限制，特別是衍生金融工具創(chuàng)新方面還很不夠，因而，金融市場體系還不夠完善。故此，加大金融工具創(chuàng)新的力度，必將進(jìn)一步促進(jìn)金融市場的發(fā)展，完善中國金融市場類型。

（三）金融市場的犯罪現(xiàn)狀。

隨著我國金融市場建設(shè)的步伐不斷加快，金融領(lǐng)域已經(jīng)成為非金融機(jī)構(gòu)和不法分子從事金融犯罪的重點(diǎn)領(lǐng)域，犯罪態(tài)勢越來越嚴(yán)峻，新型犯罪手段層出不群，2015年銀川市金融詐騙案件較往年增長30%左右。因此，針對當(dāng)前形勢，從綜合治理，標(biāo)本兼治就顯得尤為重要。從新刑法修訂至今，立法機(jī)關(guān)已經(jīng)出臺了九個(gè)刑法修正案，刑法也對此有所規(guī)定。但是至今為止針對大學(xué)生受金融詐騙的政策并未出臺，也未有相關(guān)的的法律法規(guī)。

二、大學(xué)生金融受騙的形式

（一）兼職受騙。

調(diào)查表明，從整體上看，現(xiàn)在大學(xué)生兼職受騙原因趨于一致。時(shí)下越來越多的大學(xué)生開始做兼職，這已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，兼職似乎成為一種時(shí)尚，這種“時(shí)尚”引領(lǐng)更多的大學(xué)生走進(jìn)兼職大軍，大學(xué)生兼職成為一個(gè)實(shí)實(shí)在在存在的客觀現(xiàn)象。大學(xué)生金融受騙中最為突出的也是兼職詐騙。兼職平臺大多以網(wǎng)絡(luò)招聘和宣傳單招聘為主。網(wǎng)絡(luò)兼職招聘又包括招聘群、招聘中介機(jī)構(gòu)等，在招聘過程中只是簡單地介紹兼職內(nèi)容、工資情況、工作時(shí)間地點(diǎn)、聯(lián)系方式等其中一點(diǎn)。虛擬程度高，安全性低。兼職受騙除了網(wǎng)絡(luò)平臺還有簽訂勞動合同時(shí)受騙。大多數(shù)糾紛都來自合同內(nèi)容爭議。

（二）網(wǎng)購受騙。

在當(dāng)今這個(gè)信息高速發(fā)展的社會里，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪泻苤匾牟糠帧＞W(wǎng)絡(luò)市場市場前景相當(dāng)廣闊，而作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)主流的網(wǎng)上購物更是很具有開發(fā)潛力。網(wǎng)絡(luò)購物就是消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)購物的過程，其主要特點(diǎn)是商家與顧客不見面，通過網(wǎng)絡(luò)使商品信息和錢款以電子方式在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳播。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)購物要通過填寫私人支票賬號、信用卡、借記卡等個(gè)人賬務(wù)號碼付款，所以也存在著隱患。網(wǎng)絡(luò)購物受騙有很多，如虛假宣傳網(wǎng)絡(luò)購物是互聯(lián)網(wǎng)提供的購物平臺，在網(wǎng)絡(luò)上看不到實(shí)物，只能通過圖片和賣家介紹了解商品信息，很多賣家就夸大其詞、虛假宣傳，商品質(zhì)量難以保障。

（三）創(chuàng)業(yè)受騙。

耿同學(xué)是一名大四學(xué)生，馬上要畢業(yè)了，他一直在找機(jī)會創(chuàng)業(yè)。前不久，他在網(wǎng)上看到一則消息：某招待所有17間房，設(shè)施齊備要轉(zhuǎn)讓。耿同學(xué)立即前往查看：招待所店主黃先生稱轉(zhuǎn)讓得到了房東同意，他開出4.5萬的轉(zhuǎn)讓費(fèi)，其中包括未到期的幾個(gè)月房租。4月5日，耿同學(xué)和黃先生及房東胡漢忠簽訂了轉(zhuǎn)租合同，耿同學(xué)交付了現(xiàn)金。4月8日，耿同學(xué)的招待所剛剛開張，真房東聞訊趕來，耿同學(xué)才知道自己受騙。像這樣的案例數(shù)不勝數(shù)，方式也是花樣百出。

（四）短信受騙。

手機(jī)是當(dāng)今社會人人離不開的通信工具，這便給騙子留下了可乘之機(jī)。最常見的的短信詐騙方式就是冒充通信運(yùn)營商客服，以感恩回饋等方式誘導(dǎo)點(diǎn)開鏈接，冒充銀行客服，以電子密碼器失效等方式植入木馬。還有其他詐騙手段，如以聚會照片等方式，傳播病毒等等。我們的大學(xué)生社會經(jīng)驗(yàn)較少，心地純良，極易上當(dāng)受騙。

（五）貸款受騙。

近年來QQ、微信等社交軟件運(yùn)用頻繁。目前，女大學(xué)生王某報(bào)案稱：其在月城網(wǎng)吧上網(wǎng)瀏覽到一網(wǎng)址名為“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款”的網(wǎng)頁，該網(wǎng)頁詳細(xì)介紹了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的申請條件及相關(guān)證書，王某信以為真，后按照網(wǎng)頁上面的要求，將申請的30000元貸款的利息總計(jì)1440元匯入銀行賬戶上，后對方又提出要其支付3000元的安全費(fèi)，王某才意識到自己被騙。貸款詐騙的騙子利用大學(xué)生涉世未深的弱點(diǎn)，利用各種借口騙取錢財(cái)。

三、大學(xué)生金融受騙原因分析

（一）自身原因。

社會經(jīng)驗(yàn)對于大學(xué)生來說是相當(dāng)匱乏的稀缺資源，大學(xué)生經(jīng)歷和閱歷不足。在生活水平日益提高的今天，學(xué)生們似乎越來越多生存在自我封閉的象牙塔中，當(dāng)然這和父母驕生慣養(yǎng)有直接的關(guān)系，一味地守著那塊風(fēng)水寶地，不愿意主動和外界接觸。社會是個(gè)很復(fù)雜的矛盾體，社會經(jīng)驗(yàn)是需要自己去摸索，去主動深入接觸社會，接觸各種各樣的人，用心體驗(yàn)生活，感悟生活才可能學(xué)到，從而積累社會經(jīng)驗(yàn)?？v使你讀書破萬卷，學(xué)習(xí)成績再怎么出類拔萃，但社會實(shí)踐少，對外面世界懵懵懂懂，也不過枉然。這就好比學(xué)習(xí)游泳，不能只是呆在岸上觀看，要想學(xué)會游泳，就必須跳到水里去，那怕嗆幾口水，那樣才能學(xué)會游泳，否則，就永遠(yuǎn)不會游泳。大學(xué)生要多參與社會實(shí)踐，才有辨別真?zhèn)蔚哪芰?。缺乏社會?jīng)驗(yàn)這也是不法分子能趁虛而入的主要因素之一。

而事實(shí)上，不少大學(xué)生都經(jīng)不起誘惑，自我免疫力差，考慮事情過于單純，容易輕信他人。這也是大學(xué)生涉世尚淺，缺乏社會經(jīng)驗(yàn)所導(dǎo)致的。身在學(xué)校，因此交際范疇更多的限制于學(xué)生之間，關(guān)系比較單純，明朗化，彼此值得信任，以致于對外界不設(shè)防線。再者，在如今這物欲橫流的社會，誰不愛錢吶？大學(xué)生也是人，一些大學(xué)生貪戀錢財(cái)，愛慕虛榮之心使得他們甘愿被那些“披著羊皮的狼”所俘虜，這也由于他們沒有樹立正確的人生價(jià)值觀和金錢觀。大學(xué)生相對社會是個(gè)弱勢群體，可見不法分子對大學(xué)生心理及其環(huán)境等方面了如指掌。如此，大學(xué)生被一些混跡江湖的“老油條”騙財(cái)騙色也就見怪不怪了。思想單純，分辨能力差。主要原因是大學(xué)生從小學(xué)、中學(xué)到大學(xué)期間，與社會接觸較少，社會生活經(jīng)驗(yàn)少，思想單純，對一些人或事缺乏應(yīng)有的分辨能力，更缺乏刨根問底的習(xí)慣，分辨是非能力差，對社會的想象與現(xiàn)實(shí)生活差距較大，對于事物的分析往往停留在表象上，或根本就不去分析。看到了“世界充滿愛”，卻忘記了世界上還有邪惡。有的學(xué)生感情用事，見到自稱是“落難者”就想“慷慨解囊”，結(jié)果疏于防范，落入騙子設(shè)下的圈套。感情用事，疏于防范。幫助有困難的人的優(yōu)良傳統(tǒng)是值得我們繼承和發(fā)揚(yáng)的。

（二）社會因素。

高校教育部門，相關(guān)政府機(jī)構(gòu)和治安人員也有不可推卸的責(zé)任，對此類屢發(fā)不止的事例的不重視由此可見一斑。大學(xué)生是我們未來的主人，他們肩負(fù)重大責(zé)任和使命，而這些頻發(fā)的受騙事件勢必會影響到其他大學(xué)生的生活，讓一些原本對社會恐懼的人更恐懼。

四、防止大學(xué)生受騙解決方案

（一）發(fā)揮輔導(dǎo)員引導(dǎo)作用。

輔導(dǎo)員處在學(xué)生工作的第一線，高校對學(xué)生的管理都是通過輔導(dǎo)員來具體實(shí)施的。所以要充分發(fā)揮輔導(dǎo)員在大學(xué)生中的引導(dǎo)作用。這就要求輔導(dǎo)員密切關(guān)注大學(xué)生的近況，對大學(xué)生的行為動機(jī)以及兼職、創(chuàng)業(yè)中的注意事項(xiàng)進(jìn)行一對一的指導(dǎo)，對兼職中可能出現(xiàn)的問題進(jìn)行主動的預(yù)防。當(dāng)大學(xué)生的利益受損時(shí)，輔導(dǎo)員要及時(shí)解決。輔導(dǎo)員對大學(xué)生的引導(dǎo)力量是最有效的。因此，輔導(dǎo)員通過對大學(xué)生的生活的關(guān)注，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。

（二）高校加強(qiáng)對大學(xué)生的教育。

高校對大學(xué)生的教育分為兩個(gè)方面。一方面是思想政治教育，另一方面是社會活動輔導(dǎo)教育。思想影響人的行為，拜金主義，功利主義，金錢至上，這些不正確的觀念往往使部分大學(xué)生誤入歧途。為了抵制這種思想對大學(xué)生的思想侵害，高校應(yīng)加大對大學(xué)生的思想政治教育，用先進(jìn)的思想武裝大學(xué)生的頭腦，培養(yǎng)大學(xué)生正確的人生觀、價(jià)值觀、消費(fèi)觀和職業(yè)觀，形成良好的道德修養(yǎng)，從而使大學(xué)生從容應(yīng)對各種情況。高校大學(xué)生社會輔導(dǎo)教育可以通過兩種途徑，一種是大學(xué)生教育課堂，可以通過在校公開課的形式讓學(xué)生選修完成。另一種是舉辦多種講座。高校通過這兩種方式來提高大學(xué)生社會辨別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

（三）設(shè)立多種崗位勤工儉學(xué)。

基于大學(xué)生兼職受騙居于大學(xué)生受騙種類首位，我們單獨(dú)對此問題提出應(yīng)對措施。在高校，勤工儉學(xué)機(jī)構(gòu)往往是針對貧困大學(xué)生展開的工作，且展開的活動集中于校內(nèi)，工種不多，主要集中在打掃衛(wèi)生和網(wǎng)絡(luò)管理等方面。高校勤工儉學(xué)機(jī)構(gòu)在大學(xué)生的兼職活動中發(fā)揮不大。高?？梢酝貙捛诠€學(xué)機(jī)構(gòu)的工作范圍，提供更多的崗位，這些崗位不僅局限于校內(nèi)也可以發(fā)展到校外。此外也可以吸收非貧困學(xué)生參與，不在有身份限制，是勤工儉學(xué)成為一種時(shí)尚，成為一種自立自強(qiáng)的象征。

（四）設(shè)立提供兼職服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。

據(jù)調(diào)查了解，多數(shù)學(xué)校沒有設(shè)立為大學(xué)生提供服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)，高校的就業(yè)部門往往針對畢業(yè)生的就業(yè)展開工作，因此大學(xué)生兼職活動成為高校無人管理的空白地帶。建議高校成立專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)大學(xué)生兼職工作。該專門機(jī)構(gòu)的具體工作職責(zé)如下：第一，規(guī)范學(xué)校兼職信息管理，對學(xué)校的兼職廣告和招工人員進(jìn)行監(jiān)督，辨別真?zhèn)?，去除虛假信息。第二，承接用人單位的兼職需求，向同學(xué)們發(fā)布兼職崗位信息。第三，指導(dǎo)兼職的大學(xué)生與用人單位簽訂協(xié)議，提高兼職大學(xué)生的法律意識。第四，為兼職大學(xué)生提供咨詢服務(wù)，并積極幫助大學(xué)生進(jìn)行維權(quán)。第五，建立大學(xué)生兼職網(wǎng)站，充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開展大學(xué)生兼職工作。

（五）政府加強(qiáng)打擊力度。

不僅高校要努力幫助大學(xué)生預(yù)防各種風(fēng)險(xiǎn)。政府也應(yīng)用更強(qiáng)有力的手段打擊犯罪，出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，使大學(xué)生受損權(quán)益通過法律途徑解決時(shí)有法可尋、有法可依。

五、結(jié)論

隨著我國金融市場建設(shè)步伐的不斷加快，金融領(lǐng)域已經(jīng)成為非金融機(jī)構(gòu)和不法分子從事金融犯罪的重點(diǎn)領(lǐng)域，犯罪態(tài)勢越來越嚴(yán)峻，新型犯罪手段層出不群。希望本文的論述能喚醒大家的危機(jī)意識，使人們重視大學(xué)生群體所面臨的現(xiàn)實(shí)問題，切實(shí)維護(hù)大學(xué)生在校自身利益，完善高校安全體系，為在校大學(xué)生創(chuàng)造良好的生活學(xué)習(xí)環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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[2]談我國金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀[N].中國論文網(wǎng).

[3]經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀[N].新華微博.1982-12-4.

（指導(dǎo)老師：黑靜潔）