手機銀行的便利與風險分析

蔣依伶

摘要：手機銀行作為電子銀行業務家族的一個分支，在日常生活中使用的頻率越來越高。但是，手機銀行在為人們的生活和工作帶來便利的同時，也為人們的個人隱私安全和貨幣安全帶來了一定的風險。基于此，本文分析了手機銀行給人們生活帶來的便利與風險，并提出了相應的建議。

關鍵詞：手機銀行 便利 風險

一、手機銀行帶來的便利

1.提供更加高效便捷的服務

在沒有手機銀行業務之前，我們只有通過銀行柜臺，才能辦理銀行業務，而且辦理任何業務，都需要到指定的銀行網點，取號、排隊后才能辦理相關業務，非常費時、費力。自從手機銀行出現后，用戶可以通過手機，足不出戶地辦理業務，即省時又省力，這是手機銀行最大的優勢。

2.降低銀行的運營成本

在沒有手機銀行業務之前，銀行每天都有長長的“人龍”在排隊辦理業務，給銀行工作人員帶來了巨大的工作壓力，因為銀行相關業務的辦理都是人工操作的。這樣既浪費了大量的人力和時間，又容易導致業務數據出現失誤。手機銀行的出現，極大限度地減少了相關人員的業務辦理量，即節省人力，又節省時間，也起到了節約人工成本的作用。

3.提高了銀行業務辦理的效率

在沒有手機銀行業務之前，由于效率和溝通問題，許多辦理業務的客戶總是怨聲載道。然而，自從手機銀行業務出現以后，不僅銀行業務辦理效率提高了，而且不存在溝通問題了，提高了客戶對銀行的滿意度。

二、手機銀行存在的風險

1.個人隱私泄露

在使用手機銀行業務時，用戶都是以自己的身份證、電話進行實名注冊和登陸的，在互聯網技術如此發達的時代，不法分子很容易采用高科技技術竊取用戶資料，導致手機銀行業務客戶的個人隱私泄露。

2.手機銀行貨幣安全問題

年輕人都喜歡網絡購物，因為網絡購物既方便又便宜。在網絡購物過程中，人們一般都是通過手機銀行等相關渠道進行支付，但是由于網絡購物造成網銀失竊的事件頻頻發生，為手機銀行用戶帶來了巨大的安全隱患。

3.操作失誤的風險

在手機銀行業務使用中，經常有用戶因為操作不當或是失誤，造成經濟損失。如部分用戶不熟悉操作流程，造成資金損失，銀行又不能保證追回資金。如果在銀行辦理業務，就不會出現這種失誤和風險。

三、手機銀行風險頻發的成因

隨著我國手機銀行業務的快速發展，它為人們提供便利的同時，也為人們帶來了許多風險。我國每年都會出現大量的手機銀行使用問題，最突出的就是風險回避問題。通過閱讀相關資料，筆者總結出手機銀行風險問題頻繁發生的原因：

1.國家對手機銀行頒布的法律法規較少

隨著我國手機銀行業的快速發展，金融業務的創新速度日新月異，導致國家出臺的法律法規不能及時跟上手機銀行發展的速度，這給許多犯罪分子留下了進行非法活動的空間和機會。

2.個人信譽風險管理不到位

隨著手機銀行業務使用人數越來越多，手機銀行的用戶數量也在不斷擴大，這對銀行完善個人信譽風險管理制度提出了更高的要求。因為一旦出現用戶個人信譽風險問題，就會產生連鎖反應，導致其他用戶對銀行的信用產生動搖，從而給銀行帶來巨大的壓力。

3.手機銀行技術系統維護存在問題

手機銀行經常出現無法登陸的情況，導致用戶不能及時辦理業務。造成這個現象的原因是，各大銀行對于手機銀行技術系統維護存在問題。

四、解決手機銀行風險的方法

1.國家及時完善相關的法律法規

為了能解決手機銀行安全風險問題，國家應及時完善電子銀行相關的法律法規，以及網絡安全的管理規定，進而降低客戶使用網絡支付和手機銀行支付時出現的安全問題。

2.提升手機銀行的安全性

手機銀行安全性問題比較突出，為了更好地服務用戶，服務商和銀行業應積極尋找安全措施。如通過專線私網，或是銀行支付系統直聯等方式，再加上先進的加密技術，以保障手機銀行用戶的使用安全。

3.創新手機支付的方式

手機支付是當下最常見的支付形式，如何讓用戶安心地使用手機支付功能，是銀行業必須思考的問題。銀行應通過與運營商及軟件服務商聯合，創新手機支付的方式，保障用戶的手機支付需求和安全需求。

（作者系四川大學附屬中學學生）