我國綠色金融發展中的問題與對策

（湖北經濟學院金融學院，湖北 武漢 430205）

【摘 要】綠色金融作為一種新型的經濟發展方式，是建立在生態環境容量和資源承載力的約束條件下，將資源節約、環境保護作為可持續發展重要支柱的一種發展模式。從目標屬性來看，綠色金融是綠色產業與金融產業的結合物，它將金融產業、環境保護和經濟增長有效的結合，在發展金融產業的同時追求環境保護和經濟增長的雙重目標。綠色金融主要以實施綠色金融產品為主要手段，而綠色金融產品主要有三個典型代表：綠色信貸、綠色保險、綠色證券。

【關鍵詞】綠色金融；問題；對策分析

近年來，綠色金融的發展不僅作為我國經濟轉型的重要標志，也是與我國一直以來所提倡的“可持續發展”相契合。綠色金融是推動綠色經濟的重要手段，金融既具有宏觀調控的功能，又聯系著千家萬戶的微觀企業，擁有信貸、保險、投資等多種手段和方式，可以通過看不見的手和看得見的手來調控市場，形成對資源節約和環境保護的正面激勵。可以說綠色金融不僅是實現經濟、社會、環境協調進步以及實現經濟可持續發展的需要，也是金融機構自身發展的必然要求。

一、我國綠色金融發展存在的問題

（一）綠色金融的區域發展差異大，不均衡

我國經濟發展先驅主要有北京、上海、廣州這幾個城市，因其經濟發展一直力求與世界同步，所以對于綠色金融的政策的實施，政府企業都十分重視，進而綠色金融所帶來的收益已初見成效。而西藏、寧夏、甘肅這些經濟較為落后的西部地區，為促進經濟快速增長，盲目的忽視了粗獷經濟發展所帶來的環境損失，忽略了綠色金融的重要性。從長遠來看，若西藏等地區現在不改變其以犧牲環境為代價的發展模式，未來將需要大量資金從事環境治理工作，可以說是得不償失。所以，我國從2007年開始利用綠色發展指數來測算各地區的綠色經濟發展水平。

（二）政府、金融機構、企業形成制約關系

我國綠色金融的實施涉及三個主體方，政府、金融機構、企業和消費者。首先通過政府推行綠色金融的政策與條令，以此來敦促商業銀行、證券公司、保險公司發展綠色信貸、綠色證券、綠色保險等綠色金融類業務，然后金融機構再與企業和消費者開展業務往來。但是一方面三方的目標利益存在比較大的差異；政府的目的是以金融調控為手段，實現環境保護。金融機構則是為了通過綠色產品獲得收益。而企業和消費者則是為了遵守國家規定，完成政策指標、做到節能減排，實現單位的利益。另一方面綠色金融在推行后其效益不會馬上顯現，所以三個主體方在收益方面存在時間差。首先，商業銀行、證券、保險公司在短時間內難以獲得收益，隨著時間的延長又會增加風險，這樣銀行等金融機構就不愿意提供綠色產品；而企業和消費者為了遵守規定，在自身資金周轉不開時就需要申請綠色貸款等綠色產品，如果企業的貸款資金不到位，政府就沒有辦法達到保護環境的目標。所以，三者利益會受到沖突，從而形成制約關系。

（三）綠色金融信息溝通不足

綠色金融包含了環保和金融兩大領域，各自都具有專業性和復雜性，所以首先環保機構和金融機構獲取信息的渠道是不同的，這樣他們所持有的企業信息在量上、結構上和對信息的分析理解上會存在一定差異，從而對企業的環境保護狀況不能做到全面的記錄。進而會出現雖然在國家層面已經建立了環保部門與銀行監管和授信部門之間的信息溝通機制，但還有更多地省市尚未建立信息溝通機制，使得各部門之間無法及時進行信息交流。這樣會使得一些金融機構的信貸風險增大，比如銀行在信息不清楚和不完整的情況下很難做出判斷，使得一些嚴重違反環境法的企業依然可以從銀行獲取貸款，從而使銀行的信貸風險增大，不利于環境的保護。

（四）綠色金融政策體系不完善

政策體系不完善一方面表現在技術性政策，特別是缺乏與綠色金融配套的績效評價標準和行業環保績效評價指南等技術性政策，由于技術政策缺位，造成銀行在接受企業或個人的貸款申請時，不能及時獲得比較完整的相關環保信息，授信審查時也只能憑借一些簡單的材料做出判斷，審查標準不統一，隨意性強，而造成銀行損失，制約綠色金融的發展。另一方面則表現在環保項目融資上，由于環保項目的獨有特點——收益性差甚至無收益，對于商業銀行等以獲取利潤為目的企業，是不具有足夠的吸引力和注意力的，從而導致貸款總量不高。

二、我國綠色金融發展的建議與對策

（一）政府應當實行差別化管理

政府可以將重點行業劃分為幾個層次，比如：加大投放、維持鞏固、調整控制、壓縮退出。對鋼鐵、水泥、有色金屬、紡織等高耗能高污染行業確定“紅線”標準，實施嚴格的信貸準入與退出管理。與此同時，還應把握國家政策機遇，如：鼓勵節能環保、產業結構優化等。這樣政府可以對不同行業實施不同的管理機制和要求準則，更好的配合各行各業的綠色發展。例如：可以在鋼鐵行業施行優先支持除塵、脫硫及回收項目；在電力行業可以重點支持水電、核電、風電等相關節能減排、技術升級的重點項目。

（二）改善政府、金融機構和企業三者之間的關系

政府與企業之間：首先政府一方面應加強生產者的環保意識，通過政策鼓勵、融資寬限等引導企業走向綠色生產模式。讓企業認識到，綠色生產并不僅僅是給環境帶來改變，也是在增加自身商譽，對未來高回報的投資。另一方面對于嚴重違反環境保護法規的企業，政府可以定期公布名單，限制金融機構對其投融資，加快不符合規定的企業的淘汰步伐。

政府與金融機構之間：政府對于提供綠色產品的金融機構可以給予適當的優惠政策，如對綠色信貸、綠色保險、綠色證券的收益可以按照一定比例來減免稅收，通過此類財政貼息、稅收優惠政策激勵金融機構參與綠色項目，不再看中眼前利益。這樣一方面可以很好的控制金融機構所承受的風險，另一方面可以使金融機構有足夠的經濟實力用來增加對中小企業投融資規模。而對于某些大規模的科學技術、專利和基礎設施建設，政府要起到牽頭的作用，帶領金融機構和企業共同出資、共同建設。

金融機構于企業之間：首先要加強雙方的聯系，比如：金融機構可以要求企業定期反饋資金使用情況及項目進展情況，了解每筆資金的具體使用情況，避免道德風險和信用風險，在出現風險預期時和企業共同應對。如果是長期合作項目，金融機構可以在企業設置一些特殊的辦事處，這樣不僅提高辦事效率、減少辦公成本，還可以對項目起到很好的保密效果。其次金融機構和企業都要加強員工對于金融業務、企業業務、環保政策法規的學習，提高環保意識，深切認識到發展綠色金融的重要性。

（三）規范我國綠色金融的法律體系

（1）要充實修改《中華人民共和國綠色經濟促進法》等相關的法律或條例，強化以生產者為主的責任延伸制度，強化綠色化產業政策的規范和引導，明確關于減量化、再利用和資源化的具體要求，建立激勵機制和法律責任追究制度。

（2）要修改完善相關金融法律，將綠色經濟、綠色金融理念嵌入金融法律制度和金融服務決策流程，使支持綠色經濟成為銀行、保險、證券等金融活動的內在部分，而不是監管部門、環保部門和社會強加給銀行等金融機構的。

（四）創建環保政策性銀行

創建專門的環保政策銀行，可以改變當前許多金融機構將綠色金融當作表面化的政策工具的現狀。環保政策銀行能實施專業化的環境項目評估，并且將環境評估報告和綠色金融政策定期向外界發布。通過這些舉措可以有效的引導、監督企業按照國家政策進行綠色化企業經營活動。

三、結論

總的來說，發展綠色金融是我國必然的選擇。因為我國經濟增長長期依賴生產要素的大量投入，經濟的快速增長和大規模的工業化、城市化導致自然資源過度消耗，環境污染嚴重。所以以資源和環境換增長的粗放型發展方式在帶來舉世矚目的經濟成就的同時，也令我國付出了巨大的環境代價。如此一來，發展綠色金融變得尤為重要。

作者簡介：翟俊暉（1994—），男，漢族，湖北宜昌人，現在湖北經濟學院金融學院。

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