溫氏、新希望介入民營銀行“風口”

文｜劉姍姍

溫氏、新希望介入民營銀行“風口”

文｜劉姍姍

［√］溫氏股份、新希望雙雙拿到民營銀行準入證是多年來農業上市公司對農業、農村金融支持作用的有力印證，同時也開拓了農業產業金融發展的新局面。

截至2016年12月31日，銀監會已相繼批準重慶富民銀行、四川新希望銀行、蘇寧銀行、中關村銀行、三湘銀行、華通銀行、威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行、梅州客商銀行等十家民營銀行籌建。

農業巨頭介入民營銀行風口

其中四川新希望銀行、梅州客商銀行分別由中國目前最具影響力的兩家農業上市公司新希望和溫氏股份參與發起，隨著民營金融的爆發，農業產業巨頭介入銀行業為扭轉農業金融困境、促進農業產業資本化增加了動力。

新希望集團聯合小米、紅旗連鎖等股東發起設立四川新希望銀行，注冊資本為30億元，其中新希望集團出資9億元，占股30%；小米通過全資子公司銀米科技出資8.85億元，占股29.5%；紅旗連鎖出資4.5億元，占股15%。

溫氏股份聯合寶新能源、塔牌集團、喜之郎集團、超華科技發起設立的梅州客商銀行，注冊資本20億元，其中溫氏股份出資2.5億元，占股12.5%，另外幾家分別認購梅州客商銀行總股本30%、20%、19.9%、17.6%股份。

從政策層面來看，構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，鼓勵和引導民間資本進入銀行業，為促進民營銀行持續健康發展指明了方向，營造了良好的制度環境。分析人士認為，民營銀行牌照覆蓋存、貸、匯等全方位業務，面對中小型企業及消費金融多項機遇，發展潛力巨大，尤其是網絡銀行的發展，據艾瑞咨詢數據顯示，預計到2016年底，我國網絡資管規模將達到2.8萬億元，同比增長54.21%；網絡信貸余額規模1.2萬億元，同比增長74.9%；數字支付交易規模111.5萬億元，同比增長40.5%，互聯網金融成為發展的趨勢。

中國人民大學教授董希淼指出，從業務模式來看，“互聯網+”是多家民營銀行構建商業模式的重要理念和手段，但受到監管和技術等多種因素約束，與大中型銀行在互聯網金融領域構建生態圈并無明顯差異，不同的民營銀行，要根據自身的業務定位制定不同的風險偏好策略。

據不完全統計，17家民營銀行的股東中有30家A股上市公司，大部分曾有金融業務布局，這類公司爭搶銀行牌照，一方面是搶占金控平臺，另一方面是民營銀行的發展前景好，主要是利用銀行業務牌照開拓信貸業務對自身主業的支持。同時，平臺型公司自身的黏性客戶，也將支持其銀行業務展開，并形成主業推動力。

農業金融資本與實業資本融合發展

專家指出，中國既有的銀行業很難滿足當下的經濟發展需求，在農村偏遠地區更為嚴重。一直以來，農民不擁有土地所有權，而只是從國家承包土地，因此無法利用土地作為抵押獲得銀行貸款。

四川新希望銀行去年6月通過了監管機構的籌建審批，對于新希望銀行的經營模式，劉永好及其合作股東主張以互聯網為主，從而避免產生傳統的線下實體營業網點會帶來的高成本，新希望銀行將采用大數據方式進行風控評估，以加快貸款審批，并為中小微初創企業創造公平的競爭環境。

劉永好表示，早在8年前，新希望集團就開始向農村初創企業提供小額貸款支持，在銷售豬飼料及設備之外，旗下的普惠金融公司也會為有意建立小型養豬廠的農民提供融資服務。盡管一些需要申請融資服務的農民并沒有經商的經驗，但要對他們貸款有信心。

作為國內養豬、養雞“雙料龍頭”，溫氏股份對梅州客商銀行的出資額度由擬定的2億元增加到2.5億元。對于此次增資的梅州客商銀行的目的在于推動公司金融資本與實業資本的融合發展，盤活公司可用資源，形成新的利潤增長點，促進公司健康可持續發展。

對于養殖企業來講，“豬周期”成為一道橫亙面前的難題，每逢豬價大跌之際，養殖企業容易出現虧損，“投資業務可以起到平滑溫氏的業績作用：在2014年行業低谷中，公司的投資業務一度成為業績的保障。”梅錦方表示，更重要的是，金融投資板塊能夠為公司未來的發展比如并購重組、資本配置等提供助力。

產業資本引導產業金融

由于經濟不發達，農業從業者的收支也極度不穩定，再加上傳統農業金融服務體系上的缺失，影響了企業投身農業金融的積極性，也限制了農業從業者獲得金融資金及服務的機會。隨著規模化、集約化、專業化農業的發展，傳統的金融機構涉農貸款等業務已不能滿足日益增長的農業金融服務需求。

銀監會2月26日發布的《關于做好2016年農村金融服務工作的通知》要求不斷豐富金融服務主體亦有利于提升農業金融競爭充分性和服務滿足度，支持民間資本參與發起設立村鎮銀行，支持符合條件的各類發起人發起設立服務“三農”的金融租賃公司。

農業上市公司發揮資本作用進入銀行業，發揮其來自農業、貼近農民的天然特點，有效填補了銀行農業服務的薄弱環節，絕大多數農業上市公司在其業務發展中，在農村和農民中間都發揮著重要的金融服務作用。比如康達爾在土地流轉后，在市場金融服務上做的嘗試，大北農在P2P業務方面的探索，以及隆平高科在村鎮銀行上的試水等。

隨著銀監會鼓勵和引導民間資本進入銀行業的推進，未來將會有更多的農業產業資本根據農業投資特點，開創農業融資、服務，創新農業金融模式，為產業發展提供多層次金融服務，滿足新業態農業的高速發展。

溫氏股份、新希望雙雙拿到民營銀行準入證，是多年來農業上市公司對農業、農村金融支持作用的有力印證，同時也開拓了農業產業金融發展的新局面。