金融外包大趨勢分析

王藎忱

摘 要：我國金融外包業務的發展仍然處于初期的成長階段，但是提升金融外包業務的能力需要不斷的提升。本文結合目前我國的金融外包業務發展趨勢進行分析，以及需要作出的努力和方向，抓住當前金融外包行業的發展優勢與提升競爭能力，以期能夠為金融外包業務的發展提供參考。

關鍵詞：金融；外包；發展趨勢

我國金融外包業務處于初步發展時期，起始于上世紀的中后期，由于我國特殊的國情決定本國的金融外包業務相比較西方發達國家而言晚了將近二十年。21世紀90年代末，本國的金融行業開始以交付馬來西亞的分行處理為開端，隨后華外許多業務都交付其他支行進行負責，高效的提高了工作效率。伴隨著我國加入世貿組織，不斷和國際化的金融業相交流，不斷地學習國際上銀行的先進工作經驗，積極地利用自身的優勢來提高自身的競爭能力。

一、中國金融外包業務現狀分析

盡管本國的金融外包業務在發展初期取得了一定的成效，相較于發達國家，我國的金融外包業務規模較小，并且滲透效率較低，仍然處在初期的發展階段。根據數據顯示，在2011年，中國的金融外包業務市場占有率連美國的10%都達不到。在費用的支出方面，僅僅占到百分之0.53，但是美國卻遠遠超過了中國的三倍之多。綜合得出：本國的金融外包業務發展較為落后，分析其原因還是由于起步晚，相應的法律條文也不夠完善，風險和監管方法也較為陳舊。到目前為止，金融外包業務規模較大的領頭企業十分少，大多數以中、小型的規模為主。業務較為單一，發展不夠成熟。

1.規模小、競爭力弱

我國金融外包業務在當前相對落后的狀況表現在供應商和營業規模較小，大多數以人員規模在兩百左右，人員總數超過一千人的規模總共不超過200左右，僅占企業總數的百分之二點五。目前我國最大的企業規模為1.6萬人，相比較于印度的金融外包企業而言，實力是遠遠無法比較的。我國的金融外包業務相比較印度和美國的營業額而言，差距十分的顯著。因此，我國在金融外包業務的發展還有很長一段路要走。

2.承接的業務較為低端

目前，我國承擔的金融外包業務較為單一。由于本國的供應商沒有很高的技術以及大規模的業務作為支撐，因此交接的業務主要以價值較低的為主。承接的業務可以分為兩大塊：第一，根據當前我國的基礎設備水平而言，主要出于基本的軟件技術研和開發設計方面。高級尖端領域主要以數據和硬件的維護等為主；第二，金融的業務領域無法得到高端的眼神，還令留在以數據中心、呼叫中心為主的，增長值較小。我國沒有承擔國際上的服務外包能力、經營以及社會地位的評定等資格。

二、金融外包業務的發展趨勢

1.國內金融業務規模在不斷地擴大

伴隨著當前我國在金融行業改革方面的不斷發展，銀行、保險、證券等企業的領域也在不斷地擴大；同時伴著我國金融行業領域的逐步開放，業務競爭的能力也在逐漸加強。但是僅有少數實力較強的企業能夠對所需求的技術進行研發，自己進行運行。更多的企業為了確保其服務的類型和質量，選擇核心以外的外包業務，在核心業務上進行專心的發展，確保提高自身的競爭實力，這樣的舉動能夠不斷地推進我國融外包業務的發展。我國的金融外包業務在2015年幾乎追平了印度的金融業務，近兩年來有望超越印度。相較于印度不同的是：我國的融外包業務主要靠國內的需求來帶動：首先，我國的融外包業務發展起步晚，許多的企業仍然處于初步階段，市場的探求空間較大；其次，我國的經驗、技術方面存在較大的缺陷。根據數據顯示，本國的岸外包比重是離岸內包的三倍。如何提高本國的外包能力成為當前擴大規模的主要動力。

2.集聚效果逐步增強

理念較低、管理水平低、規模小、競爭能力較弱是當前我國的金融外包業務供應商的狀況，此現狀直接影響金融外包業務利潤的高低。近年來我國的人力資源成本在不斷的上漲，也給金融外包帶來了一定的壓力。因此，許多規模較小的企業在面對強烈的市場競爭力，選擇大企業的合并，減少相應的開支費用[3]。同時國家正在為支持金融外包業務而努力，比如說見著一些專門性的金融產業基地以及園區等，以期能夠改善我國金融外包業務目前現狀。當前我國在經濟發展地區建立了許多形態的金融外包業務基地，有望在未來時期能夠對本國的金融外包業務起到極大地推動作用。

3.清除金融外包的障礙

盡管我國的金融外包在初期的發展過程中取得了飛躍性的發展，但是仍然存在一定的問題。第一，機構的認知程度較低，許多機構知道外包這一理念，但如何運用并且一高自身的運營目標、以及怎樣解決存在的問題仍然不知所措。現市場上的金融外包業務推廣都是由機構獨立完成的，但是規模和效果較為一般。相關的法律條文不夠完善導致了許多的企業在實踐中對金融外包業務產生了許多不好的印象，從事的金融外包業務的人員也沒有足夠的認識。第二，金融機構和企業的溝通之間還需要加強。如果二者中的某一方面僅考慮其中一方面的利益卻沒有考慮雙方的共贏也不利于發展。第三，要建立健全的法律條文。當前我國的法律條文較為陳舊，已經在很多方面無法適應當前金融外包的發展，同時也無法提供相應的便利優惠政策，這樣大大的制約了金融外包的發展。因此，當務之急，制定完善的法律條文，能夠有效規避金融外包存在的風險。

4.承接金融外包業務向其他城市轉移

北上廣是我國金融外包業務承接最早的地方，主要以信息技術發展為主。其中北京、上海、大連三個地區的市場占有率就達到了一半以上。這些一線城市利用自身較好的區域優勢、便利的資源條件以及當地的政策支持，促進了金融外包業務的有效發展。當前，我國的金融外包業務以一線城市為中心，向附近的二線城市轉移。未來幾年伴隨著相應的支持政策以及優惠條件，相信二線城市的金融外包業務必定會得到崛起。

5.尖端的服務占有核心的競爭能力

高端的金融外包業務具有高價值。從當前的產業發展趨勢來看，高端的服務也越來越受到關注。高端的金融以技術水平高和資本豐厚的區域為主。伴隨著當前經濟全球化的迅速發展，我國也在不斷地走向國際化市場，致力于發展高端的金融外包業務。發展高端的服務必須關注兩個方面：第一，本國的機構要清晰認出和世界級公司的差距在哪，同時能夠完善信息化的嚴謹性；第二，也要不斷努力發展自身，加強服務，能夠實現國際多元化的要求。

6.金融外包業務競爭力不斷增強

伴隨著機構的發展以及國家監管力度的增強，金融外包業務行業的激烈的競爭力及變化也應該得到關注。當前金融領域的參與者分為以下幾種。第一，傳統的數據處理公司。此類公司主要依靠能夠提供低價格和基礎服務走進市場。但是收到專業的技術和資金不足的限制，未能得到實質性的發展；第二，金融類的軟件和系統軟件承包商。他們憑借自身的便利條件走進市場，但是主要業務不顯著，投資小，目前沒有競爭力較強的企業；第三全球領先主導的BPO公司，此公司在國際上的知名度和認可度非常高，它的主戰場是中國，在中國受到了本土化的威脅，沒有實質性進步。有專家提出機構和企業都要不斷地提高自身能力和創新能力、管理能力，這樣才能夠獲得成功。

三、結語

我國的金融外包業務雖然取得了一定的成果，但是相比較國際上的先進企業仍然存在很大的差距。本國只有不斷的提高自身的創新能力、技術開發水平、提高自身的創新意識，這樣才能夠有望躋身于國際前列水平，并能夠提高在國際上的知名度和信譽。

參考文獻：

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[4]王鐵山，郭根龍，馮宗憲.金融服務外包的發展趨勢與承接策略[J].國際經濟合作，2016（8）：95--101.