獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程改革研究

單冰??

[摘要]獨(dú)立學(xué)院是我國(guó)高等教育改革的新生力量，以培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的創(chuàng)新型和應(yīng)用型人才為目標(biāo)。在闡述獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的特點(diǎn)和分析教學(xué)中存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出該課程教學(xué)改革思路：與時(shí)俱進(jìn)完善教學(xué)內(nèi)容，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣；多種教學(xué)方法并舉，培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力；加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)務(wù)操作能力；加強(qiáng)校外實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)，提升學(xué)生的就業(yè)能力。

[關(guān)鍵詞]獨(dú)立學(xué)院；課程；教學(xué)方法；實(shí)踐教學(xué)

[中圖分類(lèi)號(hào)]G642.0

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]2095-3283（2017）03-0159-02

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是金融專(zhuān)業(yè)的核心課程。通過(guò)課程學(xué)習(xí)，學(xué)生既要掌握商業(yè)銀行的基本理論，又要具有相應(yīng)的實(shí)踐能力，如存貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)等實(shí)際業(yè)務(wù)的操作，為學(xué)生將來(lái)從事銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨等工作奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。獨(dú)立學(xué)院是我國(guó)高等教育改革的新生力量，以培養(yǎng)應(yīng)用型本科人才為目標(biāo)，因此，獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教學(xué)，應(yīng)根據(jù)獨(dú)立學(xué)院人才培養(yǎng)目標(biāo)和課程教學(xué)存在的缺陷加以改革和完善，不斷提升教學(xué)效果，為社會(huì)輸送更多合格的應(yīng)用型金融人才。

一、獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的特點(diǎn)

（一）覆蓋面廣、綜合性強(qiáng)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程是一門(mén)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支學(xué)科，是在金融學(xué)的基礎(chǔ)上，貫穿“三性”管理原則，以商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理機(jī)制為主要研究對(duì)象。但其又具有明顯的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的特征：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理不可能脫離宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、國(guó)內(nèi)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整、央行貨幣政策變化等都將對(duì)商業(yè)銀行具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，因此這門(mén)課程覆蓋面廣，兼具宏觀性與微觀性。

（二）內(nèi)容更新快、實(shí)踐性強(qiáng)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的顯著特征是經(jīng)濟(jì)性、政策性因素對(duì)課程內(nèi)容的影響較大，教學(xué)內(nèi)容要隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而變化。在過(guò)去幾十年中，金融全球化、自由化對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境產(chǎn)生了深刻影響，如銀行間并購(gòu)、新巴塞爾資本協(xié)議、美國(guó)次貸危機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊等，這些迫使商業(yè)銀行不斷改變和調(diào)整其經(jīng)營(yíng)理念，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尋找新的管理方法，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，以在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。因此，在獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教學(xué)中，一定要關(guān)注現(xiàn)實(shí)的最新變化并融入教學(xué)內(nèi)容中，并注重對(duì)學(xué)生創(chuàng)新思維與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

（三）理論與實(shí)務(wù)相結(jié)合、應(yīng)用性強(qiáng)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是一門(mén)具有理論高度和實(shí)踐廣度的學(xué)科，其發(fā)展始終處于動(dòng)態(tài)變化之中，并且緊密結(jié)合金融開(kāi)放以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)的最新實(shí)踐。其內(nèi)容既包括商業(yè)銀行的基本理論，如資產(chǎn)負(fù)債管理理論、利率風(fēng)險(xiǎn)管理理論等，也涉及具體的實(shí)務(wù)操作和流程介紹，如銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等。學(xué)生通過(guò)課程學(xué)習(xí)，不僅可以從事銀行類(lèi)管理工作，進(jìn)行全盤(pán)式管理，也可以進(jìn)入具體的業(yè)務(wù)崗位從事一線工作，如銀行前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)、大堂經(jīng)理理財(cái)業(yè)務(wù)、客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)等，故其應(yīng)用性極強(qiáng)。

二、獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教學(xué)存在的問(wèn)題

（一）教材內(nèi)容與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣

由于教材從開(kāi)始編訂到最終出版需要時(shí)間，因而教材內(nèi)容一般滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而變化，導(dǎo)致大部分獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的教材普遍存在內(nèi)容滯后的現(xiàn)象。再者，由于我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)也是近年的事情，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的教材大多取材于西方，缺乏對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的深入剖析，更缺乏來(lái)自本土的鮮活的實(shí)踐案例，學(xué)生學(xué)習(xí)教材的過(guò)程中會(huì)有與實(shí)際脫節(jié)的感覺(jué)，故難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）教學(xué)方法單一，不利于學(xué)生創(chuàng)新能力與自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)

傳統(tǒng)教學(xué)方法強(qiáng)調(diào)“三個(gè)中心”，即以課堂為中心，以教材為中心，以教師為中心。大部分獨(dú)立學(xué)院的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的講授方法仍局限于教師在課堂上“滿堂灌”，學(xué)生則通過(guò)聽(tīng)、記、寫(xiě)等方式去吸收知識(shí)。這種教學(xué)方式下，學(xué)生只是被動(dòng)接受、存儲(chǔ)，沒(méi)有自覺(jué)、積極、主動(dòng)地參與課堂教學(xué)，不利于學(xué)生創(chuàng)新能力與自主學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)。

（三）教學(xué)實(shí)踐薄弱，學(xué)生缺乏就業(yè)能力

商業(yè)銀行具體實(shí)務(wù)的操作涉及銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)操作、各項(xiàng)管理流程都需要實(shí)踐操作以增加感性的認(rèn)識(shí)。目前很多獨(dú)立學(xué)院開(kāi)設(shè)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程缺乏實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)，重理論講解、輕實(shí)踐操作的現(xiàn)象較為普遍，使學(xué)生對(duì)教學(xué)內(nèi)容產(chǎn)生空泛感，缺少感性認(rèn)識(shí)[3]。這種教學(xué)方式忽視對(duì)學(xué)生的知識(shí)應(yīng)用能力及實(shí)務(wù)操作能力的培養(yǎng)，與實(shí)際需求相背離。

目前大部分獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的教學(xué)實(shí)踐依然沿用“軟件+電腦”的教學(xué)模式，校企深度融合不夠，全真化教學(xué)情景模擬的實(shí)驗(yàn)教學(xué)與真實(shí)的銀行工作環(huán)境存在著較大的差距。教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)的薄弱，使學(xué)生僅僅掌握了書(shū)本知識(shí)，但理論與現(xiàn)實(shí)仍存在一定的差距，這種教學(xué)模式下培養(yǎng)的學(xué)生，缺乏就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，即便就業(yè)，其對(duì)工作的適應(yīng)也需要較長(zhǎng)一段時(shí)間。

三、獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教學(xué)改革思路

（一）與時(shí)俱進(jìn)完善教學(xué)內(nèi)容，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程實(shí)踐性強(qiáng)的特點(diǎn)決定了這門(mén)課程必須密切追蹤商業(yè)銀行的動(dòng)態(tài)變化，體現(xiàn)商業(yè)銀行最新的實(shí)踐成果。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要以資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)為主，但近年來(lái)第三方支付、直銷(xiāo)銀行、電商平臺(tái)、移動(dòng)銀行、P2P 網(wǎng)貸、微信銀行等創(chuàng)新業(yè)務(wù)大行其道，不懂得這些業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金額時(shí)代無(wú)異于“瞎子摸象”，獨(dú)立學(xué)院的教師應(yīng)及時(shí)將這些內(nèi)容編進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)課程，以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）多種教學(xué)方法并舉，培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力

獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教學(xué)中應(yīng)采取多種教學(xué)方法，如案例教學(xué)法、現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)法、體驗(yàn)式教學(xué)法、翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)法等，以改變過(guò)去的“填鴨式”教學(xué)。以案例教學(xué)法為例，任課教師可根據(jù)具體章節(jié)的教學(xué)內(nèi)容提供一系列背景資料，引導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在課下搜集補(bǔ)充相關(guān)信息，通過(guò)小組討論形式完成教學(xué)任務(wù)。通過(guò)對(duì)課程相關(guān)典型案例的探究與分析討論，能加深學(xué)生對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的理解和認(rèn)識(shí)，還有助于培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立分析、思考和處理各種復(fù)雜問(wèn)題的能力商業(yè)銀行仿真實(shí)驗(yàn)是現(xiàn)代通訊技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，在全程仿真實(shí)驗(yàn)中，學(xué)生被置身于仿真實(shí)驗(yàn)環(huán)境，成為銀行的主角，激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和熱情，獨(dú)立學(xué)院通過(guò)建立金融仿真實(shí)驗(yàn)室，幫助學(xué)生獲取銀行各種業(yè)務(wù)的操作知識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力，而且學(xué)生會(huì)親身體驗(yàn)銀行業(yè)務(wù)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)與收益以及其內(nèi)在的聯(lián)系性。通過(guò)仿真實(shí)驗(yàn)，既掌握了銀行實(shí)務(wù)操作技能，又加深了對(duì)理論的理解，鞏固了課堂理論教學(xué)的成果。

（四）加強(qiáng)校外實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)，提升學(xué)生的就業(yè)能力

學(xué)校通過(guò)與商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作，建立校外實(shí)踐基地，給學(xué)生提供一個(gè)真實(shí)的企業(yè)工作環(huán)境，讓學(xué)生參與具體業(yè)務(wù)，有助于培養(yǎng)和鍛煉學(xué)生分析與解決實(shí)際問(wèn)題的能力。獨(dú)立學(xué)院可以對(duì)企業(yè)提供教育技術(shù)支撐，共同開(kāi)展課題研究，企業(yè)提供實(shí)習(xí)場(chǎng)地和實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師，切實(shí)提升學(xué)生的金融實(shí)務(wù)操作能力、職業(yè)素養(yǎng)、就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及適應(yīng)社會(huì)的能力。

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