昌吉州發展綠色金融存在的問題及對策

靳登軍

（中國建設銀行昌吉州分行）

【摘要】綠色信貸是一項新型的經濟政策，它使得信貸與環保相聯系，在促進信貸發展的同時又注重環境保護，是“赤道原則”的具體體現，也符合當前我國的基本國情。本文從綠色信貸的一般理論出發，分析本地區綠色信貸在發展過程中的現狀和制約因素，最后針對存在的問題從政府和銀行兩個層面提出相關建議和對策。

【關鍵詞】綠色信貸 綠色金融 金融支持 綠色信貸政策 發展策略 政策建議

一、綠色信貸的內涵及意義

綠色信貸是一項新型的經濟政策，它使得信貸與環保相聯系，在促進信貸發展的同時又注重環境保護，是“赤道原則”的具體體現，也符合當前我國的基本國情。綠色信貸本質是實現資金的“綠色配置”，處理金融業和可持續發展的關系；推行綠色信貸是是當前調整產業結構、撬動經濟增長的新支點，也是建設資源節約型、環境友好型社會以及實現新常態下發展綠色經濟和供給側改革的必然要求。

商業銀行推行綠色信貸，一是順應國家產業結構調整需要、滿足監管要求；二是主動調整信貸結構、打造長期可持續穩定發展基礎的重要手段；三是商業銀行有效履行社會責任的具體體現。

二、昌吉州綠色信貸發展現狀及存在的問題

“十二五”期間，昌吉州為促進經濟結構調整，實現高速發展和綠色發展，堅決走綠色可持續發展道路。特別是自2014年以來，昌吉州全面實施“藍天行動”計劃，將其作為深入推動生態環境保護、加快建設“五個昌吉”的重大舉措。兩年來，昌吉州已累計完成各類治理項目439個，完成投資140億元。其中淘汰落后產能項目61個，包括淘汰蘭炭焦化項目、小火電機組、小鑄造項目、活性炭、碳素項目、磚瓦項目、水泥、石灰、小造紙等項目，累計減少二氧化硫排放11848噸、氮氧化物31256噸。下一階段，隨著“花兒昌吉”的全面啟動，昌吉州還將對“藍天行動”計劃全面升級，努力開展環保基礎設施建設，工業企業提標淘汰、煙粉塵污染綜合整治等污染整治行動，全力改善昌吉州生態環境質量，把昌吉州建成花兒一樣令人羨慕的地方。

截止2015年末，工行昌吉州分行投向生態保護、清潔能源、節能環保和資源綜合利用等綠色經濟領域的貸款余額達18.6億元。2012年以來，建行昌吉州分行按照建總行下發的《關于落實銀監會綠色信貸指引的通知》，將“綠色信貸理念”納入本行核心信貸理念，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持。經過多年的探索和實踐，該行已經建立了一套覆蓋全部業務流程的綠色信貸政策，包括風險偏好、客戶準入標準、項目評估標準、信貸審批標準、貸后管理和信貸退出等。截止2015年末，建行昌吉州分行共向風力發電、太陽能光伏發電、節能環保、污染防治等領域發放綠色信貸6.5億元。另外，昌吉交通銀行及其它中小銀行也及時跟蹤國家產業政策變化，普遍在項目授信審批中推行了“綠色信貸”標識、名單式管理和環保一票否決制，并制訂了行業信貸客戶分類標準，將行業項目細分為重點支持、適度支持、限制支持和市場退出等不同類別，對客戶授信實行了差異化管理，大力推行“綠色信貸”的快速發展。據統計，截至2015年末，昌吉州地區各家金融機構“綠色信貸”余額達35億元。

幾年來，通過發展綠色信貸，昌吉州生態環境建設取得一定成效，但生態環境脆弱且趨向惡化的趨勢依然沒有得到根本上的控制，局部地區尤其是瑪納斯、阜康、準東三個重點區域的環境有待進行綜合整治，全州生態環境保護和環境治理的壓力仍然繁重，主要表現在：

1.高耗能產業比重偏高，節能減排的壓力巨大

近年來，昌吉州高新技術產業、戰略性新興產業和現代服務業發展不足，傳統高耗能產業比重偏高，產業低端化特征明顯，經濟增長主要依靠能源、資源消耗支撐。特別是隨著準東煤電煤化工大型能源開發項目的陸續投產，對能源的剛性需求增大，在州域內排放的污染物總量將進一步加大。因昌吉州污染物的“總量基數小，增幅大”，致使節能減排工作的難度不斷增加，結構性污染短期內根治較為困難，影響綠色信貸政策的執行。

2.缺乏推進綠色信貸的有效激勵機制

當前地方政府雖然對綠色發展非常重視，積極推行節能減排工作責任制、問責制等，但現階段金融監管部門的綠色金融政策目標主要停留在限制對“兩高一剩”企業的信貸投放和促進節能減排短期目標的實現上，對綠色金融的戰略安排和政策配套，遠遠不及“三農”、“房地產”等行業。由于地方政府對金融支持節能減排缺乏相應的財政貼息等補償政策，難以充分調動商業銀行加大對環保節能項目信貸投入的積極性，形成在節能減排支持上的商業信貸缺位。加之轄內一些縣、市以往對循環發展、低碳發展、綠色發展不夠重視，“環境紅利”逐漸被透支，多年積攢的環境欠賬在當前集中顯現。切實轉變經濟發展方式、推進綠色低碳循環發展日益緊迫。

3.金融機構與行政部門協作機制不健全。目前，我國的綠色金融領域協作意識較差，中國人民銀行、地方政府、金融機構以及企業各自為政，尚未建立統一的監管規則和行業標準。早在2008年3月，國家環保總局與銀監會就簽訂了“信息交流與共享協議”，但該協議的實施效果并不理想。目前全州環保政策和信息的統一管理與發布機制尚不完善，人民銀行征信系統《企業基本信用報告》所能提供的“環保信息”涉及的企業范圍還很窄，金融機構對大多數不屬于國家監控范圍的企業、項目的環保違規情況，只能通過實地調查或媒體報道獲得，有的甚至難以獲得，信息極不對稱。商業銀行難以及時全面掌握其真實情況，制約了綠色信貸的發展。綠色信貸的深入推進，尚需環保部門、金融機構以及政府機構間更為有效的聯動配合。

4.綠色信貸規模偏小。長期以來，受傳統產業結構制約，商業銀行形成了以制造業客戶為主體的“高碳型”貸款客戶結構。這一點在大型商業銀行表現得尤為明顯。商業銀行短期內如大幅度減少這類客戶貸款，勢必影響營業收入，因而這種客戶結構占主導地位的現狀恐怕還要維持一段時間，這在客觀上影響了綠色信貸規模的擴張。節能環保企業和項目大多科技含量較高，投資周期較長，預期效益不太理想，加之金融機構對于因環境因素而帶來的金融風險認識尚處于起步階段，對綠色金融風險識別能力差，也影響了商業銀行貸款積極性。特別是中小企業，沒有抵押品，也找不到擔保，貸款可得性更低。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經濟轉型的要求相比，還有相當大的差距。2015年末，全州綠色信貸余額占比僅為4.29%，新增綠色信貸數量在年度貸款增量中所占比重仍然較低。

5.綠色信貸品種較少，產品創新力度不足。商業銀行現有綠色信貸產品線涵蓋的產品品種少，且存在較強同質化傾向，無法滿足市場和企業多樣化的產品與服務需求。由于時下綠色信貸對銀行業績的貢獻尚小，大多銀行在綠色信貸產品研發方面的人力、物力投入不足，綠色信貸產品創新進展遲緩，綠色信貸領域蘊含的巨大的產品發展創新機會，沒有得到充分發掘。有的金融機構在綠色信貸管理上，簡單復制傳統信貸那一套做法，沒有體現出節能環保企業或項目的特點及差異性，一套完善的包括產品特征、業務流程、內控管理、考核體系在內的綠色信貸管理機制尚未形成。

三、推進綠色信貸發展的對策及建議

本文從政府層面及金融機構兩個層面分別提出以下對策及建議：

1.政府層面

（1）推進綠色金融標準化建設。綠色金融體系的構建是一個系統的工程，需要集合綠色金融領域的各方力量，制定統一的行業標準。為了推動綠色金融的發展，地方政府、人民銀行、金融機構以及企業應通力協作，互相配合，制定可量化的環境風險評級標準，統一綠色金融統計口徑，建立具有可行性的環境監管指標。

（2）制定出臺綠色信貸優惠政策。一是綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優惠等多種政策方式，提升商業銀行促進綠色發展的資金保障能力，引導和撬動大量社會資金進入綠色投資與綠色產業領域。二是建立綠色信貸擔保機制，通過財政資金擔保杠桿，放大商業銀行環保信貸的投入規模。三是對一些推廣有困難的無污染、低耗能、利國利民的項目或產業實行低稅或免稅政策，以充分調動企業生產“綠色GDP”的積極性。四是對模范遵守環保法律法規、積極開展污染治理的企業，在新建項目準入、污染減排資金安排上給予優先支持，對違法排污的企業，否決其上市融資環保核查、環保專項資金補助、評先評優等資格。

（3）建立健全綠色信貸監管考核機制。一是建立信息共享機制。人民銀行應加強與當地環保部門的相互協作，及時將企業環境違法信息記錄、環保先進獎勵等信息納入企業征信系統，及時更新企業日常環保執法信息和年度環保審核報告等，并按照環保風險輕重程度對客戶分類分級管理，便于商業銀行貸前審查和客戶選擇。二是建立金融機構綠色信用評級制度。將金融機構在綠色環保方面的表現納入金融機構綠色信用評級的考核因素之中，對于表現良好的金融機構給予較高的綠色信用評級，并在新設機構、產品創新、兼并重組等方面，予以必要的政策支持，從社會責任形象、區別監管政策等方面調動商業銀行推行綠色信貸的積極性。三是制定環境違法放貸責任追究制度。把信貸支持綠色信貸情況納入監管評級和監管考核，將評價結果與銀行業機構準入、高管人員履職評價相掛鉤。通過嚴格的考核和問責，嚴格控制對高耗能高污染行業、環境違法企業的資金支持，保證綠色信貸政策在既定的制度和法律框架下有效運行。

2.金融機構層面

一是樹立綠色信貸理念。當前，綠色發展已成為推動產業轉型升級的重要因素，是商業銀行順應產業結構調整、落實戰略轉型發展規劃的現實選擇，也是商業銀行主動進行信貸結構調整、防范化解風險的重要途徑。因此，商業銀行要牢固樹立綠色信貸經營理念，將綠色信貸提升至全行發展戰略層面，嚴格貫徹執行綠色信貸政策要求，加快推進全行綠色信貸業務發展。

二是強化綠色信貸準入。商業銀行要根據國家產業政策導向，制訂科學的綠色信貸發展戰略，并細化金融支持節能環保行業發展的具體要求，將清潔能源、清潔交通、節能減排、節能環保服務、資源節約與循環利用、生態保護、污染防治、節能低碳園區等領域列為信貸重點支持對象，將高能耗、高污染企業列入信貸“黑名單”，堅決予以限制或清退。

三是實行綠色信貸審批。即在審批過程中，嚴格實行“環保一票否決制”，堅守風險底線。要大力支持綠色經濟、低碳經濟、循環經濟，對環保產品生產企業、節能減排服務公司可以給予優惠貸款；對于納入環保不達標、環境違法違規、高污染、高環境和社會風險、落后產能及工藝等嚴控范圍的客戶和項目應堅決退出，不得給予新增授信支持。

四是嚴格綠色信貸管理。對未達到國家環保總局整改要求的掛牌督辦企業實施信貸退出，對“雙高、產能過剩、產能潛在過剩”行業，從嚴控制貸款投放。同時，按照有保有壓的原則，加大行業客戶結構調整和限額內資源優化配置力度，對于鋼鐵、有色、水泥等高耗能高污染行業確定行業貸款限額，對于新增貸款接近風險限額的行業，其新增貸款要予以嚴格審核和管理。

五是加強綠色信貸考核。商業銀行應加大對綠色信貸的考核力度，從優化、完善綠色信貸相關內部政策制度、業務流程、監督考核等方面著手，采取納入綜合考評、給予優先信貸計劃安排、資源分配適度傾斜、評選綠色信貸示范行等細化支持措施，建立支持綠色信貸發展的長效機制，引導分行加大信貸投放。

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