當前政策性農業保險工作存在的問題和對策建議

張三梅

摘要：政策性農業保險自2007年實施以來，為維護農村社會穩定，推動新農村建設發揮了一定作用。然而，筆者在工作中發現，這項惠農政策在執行中存在諸多問題，與黨中央、國務院出臺政策的初衷相去甚遠，必須引起高度重視。

關鍵詞：政策性農業保險；問題；建議

政策性農業保險是黨中央、國務院出臺的一項涉農惠農政策，旨在減輕農民災害損失，增強農民災后自救能力，防止農業因災減收、農民因災致貧，從而保護農業生產，降低農業生產風險，提高農民生產積極性，對保障農業再生產的順利進行，推動農業的可持續發展具有十分深遠的意義。政策性農業保險自2007年實施以來，為維護農村社會穩定，推動新農村建設發揮了一定作用。然而，筆者在工作中發現，這項惠農政策在執行中存在諸多問題，與黨中央、國務院出臺政策的初衷相去甚遠，必須引起高度重視。

一、政策性農業保險在實施中存在的問題

（一）政策宣傳不到位，農民投保積極性不高。目前，大部分地方政策宣傳工作依賴的是中標的保險公司，而不是政府的相關部門，而保險公司在人力、物力和責任心方面存在諸多不足，完全不能將宣傳工作深入到戶，將政策解析到位，這就造成政策推行了多年，大多數農民仍然不甚了解，認為這是一項商業保險，是保險公司在推銷，而根本不知曉這是國家給予了補貼的一項惠民政策，農民要么不知道投保，要么不愿意投保，連很多種植和養殖大戶都因為不了解政策而沒有參保。

（二）把“愿保盡保”變為“應保盡保”，保險政策存在強制變味。一是有些地方為了能爭取更多的政策性補貼資金，不顧農民意愿，強制要求農民參加政策性農業保險，使部分農民產生了抵觸情緒；二是種植性農業生產保險，如水稻、棉花、油菜等，需要到每戶察看面積、收取保費（農民自費部分），工作量大，尤其是山區縣，路程遠，有的一戶可能只收幾元錢，費時費力。保險公司為了減少工作量，增加保險額度，就與鄉鎮和村委干部交涉，保險時由鄉鎮或村集體墊錢投保，再用理賠款歸還墊付的投保款，使政策性保險完全變了味，農民根本沒有得到實惠。

（三）存在虛假投保、協議理賠現象。一些鄉鎮或村干部為了圖謀私利，與保險公司業務員協商，采取由村集體或村干部、或駐村干部墊付保費的虛假投保行為，保險公司協議理賠款不少于支付的保險費，理賠款直接打入村干部或駐村干部的賬戶，由村干部或駐村干部在還墊付的保費后自由支配，理賠款成了村干部的“小金庫”，有的則直接據為己有，由于是虛假投保，即便農民遭受大的自然災害，也得不到保險理賠款，保險公司和村干部成了最大的贏家。

（四）理賠額度相對于種養物化成本來說偏低。隨著經濟的發展和物價水平的不斷提高，農民種植和養殖的直接物化成本均高于風險理賠金額，這就在一定程度上挫傷了農戶的投保積極性。

（五）保險政策的覆蓋面存在一定的局限性。目前農業保險品種有玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、能繁母豬、奶牛、育肥豬、天然橡膠、森林、青稞、藏系羊、牦牛等，共計15個。但隨著一鄉一特、一村一品等產業模式的形成，很多地方的特色產業、支柱產業都不包含在政策范圍內，比如泰和烏雞養殖、蘇溪百合種植等，種養面非常廣，經常遭受自然災害，因不在政策性保險范圍內，遭受災害也無法享受到國家政策的保障。

（六）保險憑證沒有發放到戶，農民理賠難。按照規定，保單或保險憑證必須發到農民手中，便于農民遭遇自然災害后能及時申請理賠。一些鄉鎮、村為了減少工作量，以擔心農民將保險憑證丟失為由，一直將保險憑證放在村里甚至是鄉鎮集體保管，使農民受災后不知道能否申請理賠，有的雖已申請理賠，但理賠款遲遲不能賠付到戶。

（七）部門各自為戰，配合不力，影響惠農政策的實施。當前開展的政策性農業保險主要涉及財政、農業、林業、畜牧、民政、保險等部門，縣級政府為牽頭單位，但實際操作中，存在部門不作為現象。保險公司上報的種植業保險、養殖業保險以及“兩屬兩戶”的房屋保險，本應由農業部門、林業部門、民政部門調查核實蓋章確認，但相關部門往往不調查核實，就蓋章確認；宣傳推動、理賠統計等工作，各部門都存在互相推諉，置之事外的現象。

二、建議

（一）因地制宜確定險種。由于地理環境的差異，各地農業種植品種也有很大的差異性，在確定政策性保險險種時，不能以省為單位采取一刀切，要以縣為單位確定險種，對種植面積太小的品種不應納入保險險種，如有的山區縣絕大多數農戶水稻種植面積在一畝以下，有的一個鄉鎮才種植幾十畝水稻，類似現象就應該取消水稻等種植業政策性保險，開設一縣一品的特色政策性保險險種，既可維護當地農民的種植習慣，又可提高農民的生產積極性，把農業生產的風險降到最低程度。

（二）充分體現農民意愿。無論何種政策性保險都應尊重農民意愿，要大力做好宣傳工作，在農民愿意參加保險的基礎上，做到“愿保盡保”，依法保護農民參保的積極性。對農民不愿參保的不得強制執行，也不能采取村集體或村干部墊付保費的虛假投保辦法，不能給他人留下可乘之機，讓惠農政策真正惠及農民。

（三）適度提高賠付比例。就目前開展的水稻、農房等政策性保險而言，賠付比例較低，如水稻損失100%，每畝也僅能賠付200元，除去種子、農藥及其它管理費用，收入仍為零，每畝還得賠上3.5元的保費；農房保險每戶最高只能賠付3000元（按3間房計算），3000元連半間房也建不起來。面對如此低的賠付款，一旦發生自然災害，依靠理賠款，農民的基本生活困難仍無法解決。

（四）建立多種保障機制。政策性農業保險是農村社會保障機制之一，要不斷完善農村社會保障體系，在一些地方還可以開展建立保險基金等多種形式的保障機制，也就是政府每年將上級的補貼資金與地方配套資金進行捆綁后，建立農業保障基金，每當發生自然災害或重大疫情后，從農業保障基金中直接對受災戶進行補償，保障基金不足部分由當地財政解決，保障基金剩余部分可轉入下一年度使用，讓政府補貼資金發揮最大效益，讓農民在遭遇自然災害后能真正體會到惠農政策帶來的溫暖。

（五）建立部門職責管理機制。為發揮政府部門在政策性農業保險工作中的主導作用，縣政府應牽頭建立政策性農業保險管理機制，明確各相關部門職責范圍，量化各部門工作任務，將各部門工作完成情況納入年度工作考核范圍，作為部門評優評先的依據，以確保政策性農業保險的宣傳、發動、理賠等各項工作能更好地落實到位。

（作者單位：江西省泰和縣財政局）

責任編輯：洪峰