互聯網金融對傳統金融行業的沖擊研究

馬夢瑤

【摘要】在如今網絡科技快速發展的年代，為了適應不同人群以及不同訴求的業務拓展，互聯網金融這種新型經濟模式就應運而生了?；ヂ摼W金融模式的出現對傳統金融模式的影響是非常巨大的，甚至在某些方面是毀滅性的，互聯網金融憑借其更加快速、更加方便、成本低等優勢迅速的占據了以前傳統金融行業的部分市場。本文通過研究互聯網金融的發展模式，清晰的指出了兩種金融模式的區別，詳細的分析了互聯網金融傳統金融行業的沖擊。

【關鍵詞】互聯網 傳統 金融 沖擊

一直以來，傳統金融行業的發展是有目共睹的，雖然有時會受到金融政策的影響，但是收益依然是非常高的。但是隨著互聯網發展的大潮席卷而來，金融行業也難逃其影響?；ヂ摼W金融行業的出現也是歸因于互聯網經濟的安全與快速，而且在很多情況下，可以根據大數據進行互聯網金融行業的分析和預測，這在行情較為多變的金融行業是尤為重要的。再加上網上支付、第三方存款等等互聯網金融產品的出現，在市場上引起了巨大的反響，而且這種影響還有繼續擴大的情形，可以說是引領了一種新式的金融潮流。

一、互聯網金融與傳統金融對比

互聯網金融涵蓋的范圍非常的廣闊，包括類似于支付寶、易寶這樣的第三方支付平臺，也包括信用等級。網上信貸、電商等等，這些都屬于互聯網金融，總而言之，就是把互聯網作為主要依托來實現資金流通以及資金投資的經濟模式。在目前的社會經濟狀況下，互聯網金融已經深入到每個人的生活當中，B2B、B2C這些金融平臺與金融消費者聯系的模式也已經取得非常巨大的成效，而且小到每個人手機上的理財軟件、電商軟件也都屬于互聯網金融的范圍。

傳統金融與互聯網最大的不同就在于兩者對互聯網的依托上，互聯網在互聯網金融模式中的應用自然不用贅言，但是傳統金融模式幾乎沒有應用到互聯網這一相對較為新興的時代產物，包括銀行、個人信貸機構、股票以及貴金屬買賣等等一系列貨幣的流通與交易。

兩種金融模式各自的特點非常的明顯，互聯網金融走的是符合現代互聯網經濟、快速經濟的路線，也是時代發展的產物，目前來看與新時代下經濟發展的方向非常契合。而傳統金融模式則是依靠著自身強大的穩定性以及較為真實的可靠性而立足，依然占據著金融市場上的半壁江山。

二、互聯網金融發展的現狀分析

（一）互聯網金融安全事故頻發

互聯網金融出現的較晚，而且監管部門對互聯網金融市場的監管也在隨著互聯網的快速發展而不斷更新，因此，市場監管的漏洞會比較多，很多不法分子就抓住這些漏洞進行互聯網金融詐騙，在互聯網金融發展的過程當中，法律維護的因素比傳統金融要少的多，所以這在一定程度上制約了互聯網金融的發展。

（二）模式眾多、發展渠道非常廣

互聯網金融模式的出現，在金融市場上引起了軒然大波，而且互聯網發展不同于傳統經濟發展，傳統經濟發展經過長期的變化，已經穩定在一種模式之中，而互聯網經濟至今都在快速發展，所以互聯網金融模式在隨著互聯網的發展而不斷的更新壯大自己，在這個過程當中，互聯網金融出現了很多不同的模式，其中包括通過客戶資料進行信用等級評估，并且進行雙方資金的交易與流通；以現在很多的傳統商業銀行為基本的經濟承托，而開發互聯網金融的各種社會金融平臺，以拓展出更多的盈利模式；以及通過將客戶資金以快捷、安全、方便的方式存入互聯網金融平臺的賬戶，形成一種新型的貨幣模式，在互聯網金融平臺獲取客戶資金利息的同時也可以通過這個手段吸引更多的客戶，形成一種良性的金融循環。

（三）與傳統金融并駕齊驅、互相促進

互聯網金融一出現，就漸漸吸引了客戶人群，通過不斷的吸引更加年輕的客戶人群而擴大自身的影響力，與傳統金融行業搶占市場，增強自身的影響力與競爭力，而且就目前的情況來看，互聯網金融模式的發展日漸進入穩定階段，開始與傳統金融模式并駕齊驅。

三、互聯網金融對傳統金融的沖擊分析

（一）給傳統金融制造了巨大壓力

互聯網金融市場不斷擴展的過程，其實也就是搶占傳統金融市場的過程，而且不光是在銀行資金交易方面，在小額信貸、電商發展、移動平臺APP的部分也對傳統金融造成了非常巨大的影響， 傳統金融市場的整個市場份額被互聯網金融的崛起搶占了很大一部分，相對于傳統金融模式較為正式的特性，互聯網金融模式深入到了很多客戶人群的生活細節之中，互聯網金融的發展在不斷的給予傳統金融日漸巨大的壓力。

（二）沖擊了傳統的銀行體制

在只有傳統金融模式的年代，傳統金融統治者整個金融市場，但是自從互聯網金融模式的出現，傳統的銀行體制出現了一定程度的影響，銀行的存款利率、存取款限制以及各種傳統銀行的規定，都需要進行一定程度上的改變，這對本來已經趨于穩定的銀行體制是一種很大的沖擊，當然也在為傳統銀行體制敲響警鐘。

（三）將金融事故的風險擴大化

傳統金融模式中國金融風險的影響是非常巨大的，但是很多人認為互聯網金融模式的出現，會使得傳統金融模式的金融風險降低，但是事實并不是如此，互聯網金融模式的出現并沒有減小金融風險，而只是將金融風險轉移到了互聯網金融模式之中，甚至還會增加金融風險的數量以及風險的影響程度。

（四）形成了新型的融資、信貸模式

互聯網金融模式的出現搶掉了一部分傳統金融市場的客戶群，而這些客戶群通常會選擇以互聯網金融的手段進行融資以及信貸活動，為這些客戶群提供了一種新型的、有活力的融資及信貸模式，在一定程度上也能算作是金融市場發展的一個大的進步。

四、結語

互聯網金融模式的出現雖然影響著傳統金融行業，但是金融行業統為一個市場，只有傳統金融與互聯網金融相互影響，相互促進，互相借鑒，才能共同組建一個健康、向前不斷發展的金融市場。

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