改進信用社經營管理的幾點建議

方軍周

摘要：隨著高科技的快速發展，我國的經濟發展非常迅猛，經濟增長速度突飛猛進，目前，農業生產方式正在由農民簡單再生產向農業產業化邁進，這是農業生產方式的重大轉變，是加快農業現代化，促進農業經濟繁榮的重要形式。然而，資金問題始終是束縛農業發展的一個突出問題，不僅財政資金投入少，農業自身投入和社會扶持資金少，而且信貸投入總量不足，結構不盡合理，這就需要重視信用社的經營管理，以此來解決資金問題。現將從信用社經營管理存在的對市場的定位不清晰；經營方式陳舊，服務制度不完善問題出發，具體提出更新思想，除舊創新；加強監督，強化服務管理兩點建議。

關鍵詞：經濟增長；影響因素；農村信用社

中圖分類號：F270文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2017）04-0114-02

一、信用社經營管理存在的問題

農村信用社是農村金融的一支生力軍，是合作金融的中堅力量。保持與促進農村信用社快速發展、安全穩健運行是防范和化解中小法人金融機構風險的關鍵，也是維護金融秩序穩定、創建金融安全區的一項基礎性工作。但是，現在，我國農村信用社的經營管理存在以下問題。

（一）對市場的定位不清晰

作為現代農村經濟的核心，農村金融堪稱農民發家致富的“催化劑”。2016年的中央一號文件在農村金融改革的工作安排上著墨頗多，意味著在農業供給側結構性改革的實施過程中，金融將發揮舉足輕重的作用。對此，更高層次的農村金融服務需求也對農村金融服務工作提出更高的要求和更新的期待。從總體上看，農村信用社的市場定位是面向“三農”——農業、農村、農民。之所以定位“三農”，是因為農村信用社主要是由廣大農民入股組成，服務區域主要集中在農村，資金主要來源于農村各類經濟主體和廣大農民，服務對象以農戶和農村經濟組織為主，員工最熟悉的服務領域是“三農”。同時，受區域經營特性所限，農村信用社在資本、規模、成本、技術、人才、信息等各方面均受到嚴重制約，難以和大中型金融機構爭奪大中型客戶，這就決定了農村信用社無論業務怎么發展，都必須植根農村，貼近農民。另外，這又是農村信用社業務發展所必需的，因為農業是國家最基礎的產業，受到國家的政策保護，綜合考慮國家政策、經濟周期、行業發展、人口和地理、社會心理和客戶利益因素，所以，農村信用社的這種市場定位將使自身獲得巨大的發展空間。但是，全國各地的實際情況不同，一些工業化程度高、市場經濟較為發達的地區已經或即將從農業社會步人工業社會，“三農”的概念已發生了質的變化，一些個體、民營經濟較為發達的地區，農民已不再是農民，而是工人、商人、投資者，在此類情況下，如果再從傳統的“三農”概念中去界定農村信用社的經營，那么就很難適應形勢的發展與情況的變化，支持“三農”、服務“三農”就同實際情況產生了嚴重的背離。所以，在這樣的背景下，信用社對市場的定位越來越不清晰。

（二）經營方式陳舊，服務制度不完善

我國經濟發展迅速，基于互聯網金融的滲透、競爭和撞擊，現行金融模式和運行結構正在發生巨大的變革。然而，農村信用社對目前農村金融改革的重要性認識不足，創新意識不強，許多信用社主任平時不注重學習，對先進的管理經驗和服務理念不采納、不推廣應用，愛用傳統的老觀念、老思想、老辦法、老經驗去開展工作。同時，許多信用社員工缺乏工作責任心，對待工作馬馬虎虎、應付了事，不思進取，有得過且過、不求功勞，但求無過的思想，競爭意識不強。另外，農村信用社經營機構主要分布在農村鄉鎮，具有網點多、人員多、服務范圍廣、同業競爭少的優勢，因此，農村信用社普遍缺乏競爭意識，營銷觀念淡薄，工作主動性和創造性不強，習慣于等客上門，缺乏主動到戶預約存款、攻關潛在客戶、營銷貸款觀念。除此之外，信用社的服務制度也不完善，主要表現在服務理念缺失方面，具體就是以服務客戶為中心的經營服務理念沒有得以全面執行，尤其是當前大多數信用社管理人員存在著重業務、輕服務的思想，服務意識缺失。作為農村金融體系的主體，農村信用社的服務意識還急需提高，尤其是職工的整體意識、全局意識較差。在新形勢下的金融市場中，信用社只有真正貫徹以服務為中心的理念才能在激烈的市場競爭中取得優勢。只重視業務不注重服務的經營方式嚴重滯后于金融市場的發展，信用社必須強化服務意識，樹立以客戶為中心的經營和服務理念，充分認識現代社會金融市場激烈競爭下的新形勢。

二、改進信用社經營管理的建議

農村信用社的發展對農村金融具有非常重要的影響，因此，改進信用社的經營管理是必然的。下面就具體提出幾點改進信用社經營管理的建議。

（一）更新思想，除舊創新

當前，農村信用社要想穩定發展，就必須更新思想，確立以下觀念，即一切阻礙改革的思想必須拋棄，一切制約發展的做法必須革除，一切僵化的體制必須打破，一切陳舊的觀念必須更新。敢于突破舊框框和傳統思想的束縛，革除思想觀念守舊，小農意識濃厚，“官辦”、“官商”氣息嚴重等問題，樹立人才意識、服務意識、營銷意識、經營意識、效益意識和管理意識，不斷拓寬經營思路，一切從實際出發，遵循經濟發展規律，以全新的經營理念指導業務工作朝著正確的方向闊步邁進。同時，還要注意轉換機制、除舊創新，要革除農村信用社內部存在的經營體制不順、經營形式僵化、內部管理松懈、員工精神不振、工作缺乏激情等問題，積極引導員工自覺找準市場定位，轉變經營角色，拓寬服務領域，改進工作作風，充分挖掘潛力，要深化勞動用工改革，大力推行中層干部競聘上崗，重要崗位人員定期輪換制度，實行，“工效掛鉤、按績計酬”的激勵機制，以“實績論英雄”為指導思想，重新整合經營體制，不斷創新管理模式，充分調動廣大干部職工的工作積極性，大力培育業務精英，積極拓寬高端客戶，切實解決“要我干為我要干”的思想。農村金融機構置身互聯網時代，必須要主動擁抱互聯網，運用互聯網、移動互聯網技術進一步挖掘“人熟、地熟、情況熟”的傳統優勢，更好地提升普惠金融水平。農村金融機構要持續豐富和優化包括網上銀行、手機銀行、微信銀行等在內的移動金融服務與產品體系，加強物理渠道與電子渠道統籌管理，逐步建立線上線下020服務模式，實現物理渠道與電子渠道協調融合發展，增強客戶體驗。

（二）加強監督，強化服務管理

加強監督，強化服務管理是改進信用社經營管理的關鍵。在實踐經營活動中，要加強對農村信用社主任任職目標、道德行為等實行定期綜合考評，對履職不力、品行不端、業績不明顯的主任從崗位上撤換下來，大膽起用業務精、素質高、善管理的年輕人。同時還要對信貸人員日常行為進行多角度、多渠道的監督。重點關注信貸人員思想動態，掌握其生活圈、交際圈、家庭收入、消費等情況，及時制止案件發生的苗頭，切實做好道德風險防范工作。在服務管理方面，要以人為本抓發展、以人為本抓規范、以人為本抓投放，要圍繞目標抓落實、圍繞工作抓勤政、圍繞制度抓監督、圍繞法規抓查處、要過好人情關、廉政關、制度關，無私無畏抓管理、抓經營。只有求真務實，才能將各項制度落實到位。另外，還應該積極開展職業道德教育、法制案例警示教育，積極引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀、榮辱觀，把員工違規情況與個人晉升、工資、獎金等直接掛鉤，在政策允許的情況下，再提高員工的工資、獎金標準，增加養老保險金、住房公積金、人身保險金的交納比例，為員工提供更高更多的經濟收入保障，盡快讓員工的腰包鼓起來、家庭富起來、精神振起來，切實提升員工的生活水平。

三、總結

綜上所述，在現代經濟快速發展的大背景下，我國農村信用社的經營管理主要存在兩個問題，一是對市場的定位不清晰，二是經營方式陳舊，服務制度不完善。同時也可以看出，創新是信用社在新形勢下實現長遠發展的關鍵，也是農村信用社在日漸激烈的金融環境中取勝和生存的法寶。因此，為了改進信用社的經營管理活動，在實踐中應該采取更新思想、除舊創新和加強監督、強化服務管理的措施，堅定創新的經營管理、服務理念，并且通過不斷的創新，促進各項服務業務的發展。